警惕网络洗钱陷阱.pdf
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য়༼ྪஏဢബ။ᑝ ሺഽݒဢബᅪ๎ ሴඪՊडǖࢆāྺ ሴඪၯܔǖā ሴඪᆇǖಣāߑ য়༼ྪஏဢബ။ᑝ! ሺഽݒဢബᅪ๎DŽKjohuj! Xbohmvp! Yjrjbo! Yjbokjoh! [fohrjboh! Gboyjrjbo! ZjtijDž0ዐࡔට ௷ᆀႜݒဢബਆՊ/.ԛǖዐࡔূබӲมLj3123/21 :89.8.615:.7698.6 Ư /Ɨয়č! ư /Ɨዐč! Ʊ /ƗࢻྪஏĊဢബፍĊ݆ঞ ᇣĊዐࡔ!! Ʋ /ƗE:35/44 3123 335:78 ԛݿ൶ᅮሷୟ3ࡽ 74377458Lj74916583Lj7454:644 73679491 211182 ԛെᆷᆇຘᆶ၌ࠅິ 254 1/736 26 312321ሆڼ2Ӳ 312321ሆڼ2ْᆇຘ 6/11 :89.8.615:.7698.60G/7258 目录 CONTENTS 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 一、非法经营POS机提现 / 3 二、虚假的网上支付 / 4 三、不翼而飞的网银巨款 / 5 四、麻烦不断的网上钱庄汇款 / 6 五、网银“公转私”的秘密 / 7 六、老乡熟人的网上洗钱圈套 / 8 七、空壳公司的网银结算服务 / 9 八、受贿官员的网店生意 / 10 九、网络诈骗的集资通道 / 11 第二部分 保护自己 远离洗钱 一、远离网络洗钱陷阱 / 13 二、选择安全可靠的金融机构 / 13 三、不要出租或出借自己的身份证件 / 14 四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 / 15 五、不要用自己的账户替他人提现 / 15 六、主动配合金融机构进行身份识别 / 16 七、举报洗钱活动，维护社会公平正义 / 18 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 一、非法经营POS机提现 1 fffffffffff 2.朱某采用分散套现信用卡、分 散交易金额及分散转入POS机 “三分散”方式，试图掩饰非法 套现犯罪活动。 1.自2007年11月22日起，朱某 利用伪造证件申办“××经营 部”、“××服务部”、“×× 书店”POS机3台，并雇佣多名员 工，在网上发布POS机套现信息。 ηၹӵ ᩐᛡ ff ff ffffᩐᛡ ffffᩐᛡ ӵ ηၹ ηၹӵ 2 3 Ꭺʽᩐᛡ 3.朱某将套现资金从公司账户转 入个人账户，立即通过网上银行 转出或ATM提取，将套现资金 付给“客户”，当天账户几乎不 留余额。 4.朱某为十余名信用卡持卡人套 取现金约672.4万元。2011年3月 25日，山东省某市人民法院依法 宣判被告人朱某犯非法经营罪， 判处有期徒刑3年，缓刑3年，并 处罚金8万元。 4 3 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 二、虚假的网上支付 1 1.王某在工作中获得了大量个人身份 信息和信用卡申请表，通过伪造签 名、篡改联系电话和账单地址，王某 冒领他人数十张信用卡。 Ꭺፏ̔ፒᝠڏ 2.王某指使梁某冒用他人身份证 件开立多个网上支付账户和网上 店铺，王某则以冒领的信用卡大 肆刷卡“购物”。 2 3 3.梁某收到资金后迅速转入多个 第三方支付平台账户，再汇集到 梁某、王某持有的银行卡账户 中，完成洗钱。 4.多名信用卡所有人收到银行催款通 知或发现信用不良记录后，纷纷向公 安机关报案。最终，王某因金融诈骗 罪获刑，梁某因洗钱罪被起诉。 4 4 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 三、不翼而飞的网银巨款 1 ၹਗ਼Ր ࠛᆊ ᬤ̗ၷᄊ̾ ᢶ͋Ղ ӤጟੇҪ 1.张先生的手机收到一条短信，提示 他的网银需要升级。张先生立即登录 短信提供的网址，进行操作。 ʷேၹਗ਼ښþ᧵᱓Ꭺባÿʽᤉᛡ ୲ͻὊ࿁ᎵѬߕࡃԻ̿ᤰలᯱ ሮऀቋԩၹਗ਼ᄊ᠍Ղ֗ࠛᆊǍ 2.两天后，张先生再次登录网银准 备给家人汇款时，发现账户中的 上百万元已不翼而飞！警方调查发 现，这是一个典型的“钓鱼网站” 诈骗案。 2 3 ^^ᩐᛡ ^^ᩐᛡ 4.犯罪分子利用窃取的用户账号和 密码登录网上银行，将受害者资 金转到其所控制的账户，并通过 ATM多次提现，完成洗钱。 3.“钓鱼网站”与真正的银行官方网 站非常相似。 దʽᨉᄊ þ᱓ÿἿ 4 5 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 四、麻烦不断的网上钱庄汇款 1 1.2010年以来，杜女士在海外务工的 丈夫因某地下钱庄手续费低廉，多次 通过其将收入汇回国。 వᨑࣻଌՊመලГˊҬἻ 2.2011年杜女士的丈夫又汇出一笔 钱，但杜女士却迟迟没有收到。同 时，该地下钱庄在网上的频繁操作 引起了警方怀疑。 ेܹᣁ᠍Ἳ፞ᠠͰĀĀ 2 3 3.警方调查发现，该地下钱庄利 用海外汇款业务为犯罪分子清洗 黑钱，杜女士也因涉嫌洗钱，多 次受到警方询问。 ᄾਇ҂ᜂԄ КฤᨑὊᏥН ᄊᣭᔫᨑࣀག ࡃڀˀ̀Ἷ 4.虽然杜女士最终消除了嫌疑，但 着实虚惊一场。 4 6 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 五、网银“公转私”的秘密 ੈదᤈ˦ܳНՃὊੈ ੇܸᏥἿ 1 1.陈某夫妇在某市注册了若干个 “三无”公司，并开设多个公司账 户。他们还利用他人的身份证，办 理了十几个个人银行账户。 ˔̡Իˀᑟᄰଌஃԩ НՃ᠍ਗ਼ʽᄊᨑǍ 2.陈某伙同丈夫张某与东南沿海某省 的“上家”通过网银进行公转私业 务，收取手续费。“上家”其实就是 专门替人洗钱的“变现公司”。 þʽࠒÿ֗ ֮ࡃ˄ࣰ᫃ ᤈ˔Ἷ ड़ Ҹ՛ Պ࣫ Ҹ 2 ֮ၷਓˀᩲἿ 3 Զ᜶ద̡ਇ ݓဘὊ֮̓ ࡃదၷਓǍ 3.“上家”接到转款业务后，将钱 转入陈某夫妇控制的多个账户。陈 某夫妇通过网银再将钱转入“客 户”指定的个人账户。在短短的 十个月内，陈某夫妇转账150亿余 元，非法获利200万余元。 ಪǒѲขξವ ʹ ǓὊ᭤ข̰ ̃ᠫஃ̷ፇካˊҬੇ᭤ขፃ ᖹᎵǍ ћ̤˦ឭੈ̓ ᭤ขፃᖹὝ 4.某市人民检察院以非法经营罪批捕 了陈某等12人。 4 7 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 六、老乡熟人的网上洗钱圈套 ੈˀគߚὊͿ ణੈો˔ӿ ࡃੇἿ 1 1.香港人程某以好处费为诱 饵，指使沈某回老家组织他人 办理多张信用卡。 ݿὊ̀܍ᤈ˔ ᛫ࡃదᨑǍ ద̀ηၹӵὊ ࡃద̀ᨑἿ 2.沈某通过其兄沈A找老乡熟人 共办理信用卡280余张。 2 3 3.程某和沈某通过各种网上支 付和交易进行洗钱，涉及账户 交易达120亿元。 4.某地人民法院依法对被告人 沈A、沈某和程某（香港）进行 宣判。 4 8 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 七、空壳公司的网银结算服务 ᤈࡃ௧ʷ˔ܧἿ 1 1.李某、王某等人用个人或他人身 份证注册成立空壳公司，开立企业 网银结算账户和自然人结算账户。 ቇ ܧ Н Ճ ̞Ὂੈ̓ଢΙᣁ ᠍ݓဘҬĀĀ 2.李某、王某通过网上银行， 为2000余家公司、企业提供套 现，金额逾50亿元，以虚构交 易等方式向信用卡持卡人直接 支付现金近16亿元。 2 #᠍ਗ਼ 3 $᠍ਗ਼ "᠍ਗ਼ 3.李某、王某还非法从事资金支付 结算业务，获取非法利益284万余 元。 ဘ ηၹӵ ˌቔ̃ԧὊݞ ఀˀ᫂Ἷ 4.李某、王某等10人犯非法经 营罪，分别判处有期徒刑1年至 5年，并处相应罚金。 4 9 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 八、受贿官员的网店生意 1 ᇪ࠻ड़ُἿ 1.某规划委副主任胡某利用手中职权多次 为房地产开发商谋取不正当利益，要求房 地产开发商购买珠宝、首饰、黄金等。 ѳނ Ҟ˟͊ े߾ࡃ௧ݞἿ 2.胡某将受贿赃物交其弟媳在 网店上出售。 2 3 3.赃款被胡某及其家庭消费 与挥霍。 Ϳᄊᛡ˞ࣃፃੇฤᨑ࿁ᎵἿ ੈˀࡃन̀ʷ˔ ᎪइՙὝ 4.经举报，胡某被检察机关以 受贿罪起诉，其弟媳则被诉洗 钱罪，面临法律的制裁。 4 10 第一部分 法网恢恢 疏而不漏 九、网络诈骗的集资通道 1 ffНՃፃᖹ̗ڡnjၷগкˊनԧᮊ ᄬὊஆᄞԻὊဘӂᬷᮊᄬनԧᠫὊඈథ ᄊڀઑǍవːࣲՑᬤԻॆᤇǍ 1.李某在网络上发布高息借款信息， 谎称经营各种高收益项目。李某常在 第一笔借款后按时偿还本金和高额利 息，在获取他人信任之后，即以各种 理由拒绝兑现借款承诺。 ੈ᠍ਗ਼ʽᄊᨑࣃ ፃʽ̣̀ǍὊ ͿᤈરᄾݞΎ 2.赵某在明知李某进行网络诈骗的 情况下，仍然将自己的账户交给李 某使用，用于接收各种受骗款。 2 ੈˀ̇͘ॠͿᄊἿ 3 3.赵某用银行账户的钱代李某购 买别墅、商铺和住宅。 ᤈᎵՐ˷ʷ̡ʷ ˔Ὂᤇᄾˀþ̇ ॠÿੈἿ 4. 案发后，李某因非法吸收公众 存款罪被判入狱，赵某也因洗钱 罪获刑。 4 11 第二部分 保护自己 远离洗钱 第二部分 保护自己 远离洗钱 一、远离网络洗钱陷阱 截至目前，我国网民数量已高达5亿多人。在我们获得网络时 代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非 法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈 骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔 细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账； 对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。 二、选择安全可靠的金融机构 ߲௧ՙὝʷ ᅂᅋНՃˀ̀ὊՑ ঢ়ᦐˀԣǍ 合法的金融机构接受监 ffᚸᠫНՃࣹ շឭߛ൜ஆᄞඈ థὊ᜶ˀ֮̓ ંᨑߛᥧЈբǍ 管，履行反洗钱义务，是对客户 和自身负责。根据我国《反洗钱 法》规定，金融机构在履行反洗 钱义务中获取的客户身份资料和 交易信息，应当予以保密，非依 法律规定，不得向任何单位和个 人提供，确保金融机构的隐私权 和商业秘密得到保护。 网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖 势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户 身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁“通融”、违规经营 的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手染指您的账 户。您能放心让这样的网上钱庄帮您打理血汗钱吗？ 13 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和 个人信息才更安全。 三、不要出租或出借自己的身份证件 出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果： ● 他人借用您的名义从事非法活动； ● 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动； ● 可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”； ● 您的诚信状况受到合理怀疑； ● 因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。 ॢકൠὊੈ̓ˀᑟ˞০ ҩေǍ০ᄊʷसη ၹӵᤇదళᤇᄊ൜Ǎ 14 ὝἿᥧ௧ ᬦ̄࠵ܞώ ੈᢶ͋ҩ ᄊӵǍ 第二部分 保护自己 远离洗钱 四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是 国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、 毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾 进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和 U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。 ੈᄊ᠍ਗ਼ ট˦̀Ὕ ࠫˀᡑὊ০ᄊ᠍ਗ਼๘߁ ฤᨑ࿁ᎵὊᠫࣃᜂщ ፇὊឰᡲੈ̓ᡌʷᡙἿ ^^ 五、不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有 人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账 户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而， 法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交 易活动，请不要用自己的账户替他人提现。 15 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 六、主动配合金融机构进行身份识别 ★开办业务时，请您带好身份证件 有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人 盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活 动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立 业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的 身份信息；配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电 话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作 人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件， 金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。 ੈ᜶ҩʷस ᩐᛡӵǍ 16 ݞᄊὊឰ০ѣᇨʷ ʾᢶ͋Ὂੈ͘ᯱ ʽ˞০ҩေˊҬǍ 第二部分 保护自己 远离洗钱 ★大额现金存取时，请出示身份证件 凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币 时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是 限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防 止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市 场环境。 ★他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件 金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您 办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。 特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资 金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。 ★身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新 金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件 已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过 合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。 17 警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识 七、举报洗钱活动，维护社会公平正义 为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作 斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱 法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机 关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报 内容保密。 每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱 犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。 更多反洗钱宣传内容，请登录人民银行官方网站 http://www.pbc.gov.cn/publish/fanxiqianju/452/index.html 18