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关于调整农银理财现金管理类理财产品相关条款 的公告 尊敬的投资者： 为落实《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的 通知》等监管规定要求，我司现对管理的现金管理类理财产 品（“农银时时付”开放式人民币理财产品（产品代码： AKSSF1）、“农银私行·农银时时付”开放式人民币理财产 品（产品代码：AKSSFSH1）、“农银时时付”开放式人民币 理财产品（对公专属）（产品代码：AKSSFDG1））的产品说 明书相关条款进行修订。 本次修订主要包括：调降每日实时赎回上限额度至 1 万 元；对产品业绩比较基准、约定的投资范围及比例、投资限 制及策略和主要拟投资市场等信息进行了调整、补充强制赎 回费条款；补充单一投资者持有份额比例上限条款等以达到 监管规定要求。本次产品说明书具体调整内容详见本公告附 件。 上述调整事项自 2022 年 12 月 31 日（含）生效。 若投资者不接受本次调整，可依照已签署的原理财产品 1 合同的约定，在 2022 年 12 月 30 日 15:00 点前进行赎回， 资金将按照说明书约定兑付返还客户。若投资者继续持有本 理财产品则视同认可本次调整并同意适用修订后的理财产 品合同。 最终调整内容请以我司最新的理财产品说明书为准，具 体产品销售文件请您及时通过农业银行股份有限公司官方 网站（www.abchina.com）或各营业网点进行查询。如有疑 问可详询我公司或中国农业银行股份有限公司官方网站 （www.abchina.com）或中国农业银行股份有限公司各营业 网点或通过电话方式咨询 95599。 感谢您一直以来对农银理财的支持！ 特此公告。 农银理财有限责任公司 2022 年 12 月 22 日 2 附件： 产品说明书修改内容汇总 序 号 事项 涉及产品 原内容 修改后内容 产品支持 7*24 小时实时赎回到账，根据不同时段设置实时赎回限额，实 调整为：1、产品支持每个自然日 1 万元实时赎回到账，单一客户在单个销售机构渠 时赎回超出限额后客户可以提交预约赎回申请，预约赎回资金于下一工作 道每个自然日总实时赎回金额上限为 1 万元（含），产品管理人对所有客户总实时 农银时时付”开放式人民 1 产品赎回 日到账。客户每日实时赎回笔数上限为 30 笔。产品对所有客户总实时赎 赎回额度进行上限管理，当客户实时赎回超过总实时赎回额度上限时，客户可以提 币理财产品 回额度进行上限管理，当客户实时赎回超过总实时赎回额度上限时，客户 交预约赎回申请，预约赎回资金于下一工作日到账。 可以提交预约赎回申请。 2、客户在中国农业银行每日实时赎回笔数上限为 30 笔（含），超过笔数上限时客 户可以提交预约赎回申请，预约赎回资金于下一工作日到账。 每个工作日为实时赎回开放期，开放期的 0:00-15:00 为实时赎回开放时 调整为：产品支持每个工作日 1 万元实时赎回到账，单一客户在单个销售机构渠道 段，实时赎回开放时段内支持一定限额范围内实时赎回到账。单一客户每 每个工作日总实时赎回金额上限为 1 万元（含）,产品管理人对所有客户总实时赎回 “农银私行·农银时时付”个工作日实时赎回金额上限为 300 万（含），每日实时赎回笔数上限为 30 额度进行上限管理，当客户实时赎回超过总实时赎回额度上限时，客户可以提交预 2 产品赎回 开放式人民币理财产品 笔（含），实时赎回超出限额后可以提交预约赎回申请，预约赎回于下一 约赎回申请，预约赎回资金于下一工作日到账。 工作日到账。实时赎回开放时段以外可以提交预约赎回申请，预约赎回于 客户在中国农业银行每日实时赎回笔数上限为 30 笔（含），超过笔数上限时客户可 预约赎回申请日的下一工作日到账。 以提交预约赎回申请，预约赎回资金于下一工作日到账。 每个工作日为实时赎回开放期，开放期的 0:00-15:00 为实时赎回开放时 调整为：产品支持每个工作日 1 万元实时赎回到账，单一客户在单个销售机构渠道 段，实时赎回开放时段内支持一定限额范围内实时赎回到账。单一客户每 每个工作日总实时赎回金额上限为 1 万元（含）,产品管理人对所有客户总实时赎回 “农银时时付”开放式人 个工作日实时赎回金额上限为 1.5 亿元（含），每日实时赎回笔数上限为 额度进行上限管理，当客户实时赎回超过总实时赎回额度上限时，客户可以提交预 3 产品赎回 民币理财产品（对公专属）30 笔（含），实时赎回超出限额后可以提交预约赎回申请，预约赎回于下 约赎回申请，预约赎回资金于下一工作日到账。 一工作日到账。实时赎回开放时段以外可以提交预约赎回申请，预约赎回 客户在中国农业银行每日实时赎回笔数上限为 30 笔（含），超过笔数上限时客户可 于预约赎回申请日的下一工作日到账。 以提交预约赎回申请，预约赎回资金于下一工作日到账。 央行一年期定期储蓄存款基准利率（整存整取）+100bp/120bp/130bp。本 调整为： 中国人民银行公布的 7 天通知存款利率。 农银时时付”开放式人民 理财产品主要投资于货币市场工具资产和固定收益类证券，并根据市场变 本理财产品资金 100%投资于现金、银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单、 币理财产品、 动情况灵活调整各类资产投资占比。根据主要资产收益率研判，结合相关 债券、资产支持证券、以及其他银保监会、人民银行认可的具有良好流动性的货币 “农银时时付”开放式人 业绩比较 4 投资策略，考虑本理财产品综合费率，确定本理财产品业绩基准为中国人 市场工具。 民币理财产品（对公专 基准 民银行公布的一年期银行定期储蓄存款基准利率（整存整取） 选取【中国人民银行公布的 7 天通知存款利率】作为本产品的业绩比较基准是本机 属）、 +100bp/120bp/130BP。业绩比较基准是本机构基于产品性质、投资策略、构根据产品风险收益特征，基于产品性质、投资策略、过往经验、市场变化等因素 “农银私行·农银时时付” 过往经验等因素对产品设定的投资目标，不代表产品的未来表现和实际收 对产品设定的投资目标，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的 开放式人民币理财产品 益，不构成对产品收益的承诺。 承诺。 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 对客户持 “农银时时付”开放式人 仓集中度 5 民币理财产品（对公专 —— 增加：单一客户持有的该产品份额不允许超过本产品总份额的 50%。 超 50%进 属）、 行管控 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 3 农银时时付”开放式人民 增加：具体情形及处理方法如下：当影子定价确定的资产净值与摊余成本法计算的 币理财产品、 资产净值正偏离度绝对值达到 0.5%时，将暂停接受认购并在 5 个交易日内将正偏离 “农银时时付”开放式人 度绝对值调整到 0.5%以内。当负偏离度绝对值达到 0.25%时，将在 5 个交易日内将 6 影子定价 民币理财产品（对公专 —— 负偏离度绝对值调整到 0.25%以内。当负偏离度绝对值达到 0.5%时，将采取相应措 属）、 施，将负偏离度绝对值控制在 0.5%以内。当负偏离度绝对值连续两个交易日超过 “农银私行·农银时时付” 0.5%时，将采用公允价值估值方法对持有投资组合的账面价值进行调整，或者采取 开放式人民币理财产品 暂停接受所有赎回申请并终止产品合同进行财产清算等措施。 农银时时付”开放式人民 增加： 币理财产品、 强制赎回费：当产品持有的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个 “农银时时付”开放式人 交易日内到期的其他金融工具占产品资产净值的比例合计低于 5%且偏离度为负时， 强制赎回 7 民币理财产品（对公专 —— 或产品前 10 名投资者的持有份额合计超过该产品总份额 50%的且投资组合中现金、 费 属）、 国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个交易日内到期的其他金融工具占该 “农银私行·农银时时付” 产品资产净值的比例合计低于 10%且偏离度为负时，将对投资者超过该产品总份额 开放式人民币理财产品 1%以上的赎回申请征收 1%的强制赎回费用,并将上述赎回费用全额计入该产品财产。 调整为： 理财资金可投资于以下金融资产或金融工具： 1.现金； 本理财产品募集的资金主要投资于以下金融工具：1.货币市场工具，包括 2.期限在 1 年以内（含 1 年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单； 但不限于现金、各类存款、同业存单、银行间质押式回购和买断式回购及 农银时时付”开放式人民 3.剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的债券（包括非金融企业债务融资工具）、 交易所回购等。2.固定收益证券：包括但不限于国债、地方政府债、中央 币理财产品、 在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券； 银行票据、政策性金融债、金融债、公司债、企业债、超短期融资券、短 “农银时时付”开放式人 4.银保监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具； 期融资券、中期票据、定向债务融资工具（PPN）、资产支持证券（ABS）、 8 投资范围 民币理财产品（对公专 5.以及其他符合监管规定的金融资产等。 资产支持票据（ABN）、标准化票据等标准化债权类资产。3.货币市场基 属）、 本理财产品不投资于股票、可转换债券、可交换债券、信用等级在 AA+以下的债券 金。4.监管部门认可的其他固定收益类金融资产和金融工具。本理财产品 “农银私行·农银时时付” 和资产支持证券、以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后一个利 不投资于股票、可转换债券、可交换债券、信用等级在 AA+以下的债券和 开放式人民币理财产品 率调整期的除外）以及监管部门禁止投资的其他金融工具。 资产支持证券、以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后 在遵守相关法律法规、监管规则及本产品说明书约定，避免不公平交易、利益输送 一个利率调整期的除外）以及监管部门禁止投资的其他金融工具。 等违法违规行为的前提下，投资者知晓并同意本理财产品的投资对象可能包括理财 产品管理人/托管人/销售服务机构及其关联方发行、承销、管理的符合本理财产品 投资范围规定的资产。 投资比例限制 1.全部投资于货币市场工具、固定收益证券和货币市场基金 调整为： 等固定收益类资产。2.管理人管理的全部理财产品持有单一上市公司发行 投资限制 的股票，不得超过该上市公司可流通股票的 30%。管理人管理的全部公募 1.对本产品的集中度要求如下： 理财产品投资于同一只证券或同一只公募证券投资基金的市值不得超过 （1）本理财产品投资于同一机构发行的债券及其作为原始权益人的资产支持证券的 农银时时付”开放式人民 该证券市值或该公募证券投资基金的 30%。管理人管理的全部开放式公募 比例合计不得超过本理财产品资产净值的 10%，投资于国债、中央银行票据、政策 币理财产品、 理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票 性金融债券的除外。 “农银时时付”开放式人 的 15%。本理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超 （2）管理人发行的全部公募理财产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不 9 投资限制 民币理财产品（对公专 属）、 过该理财产品净资产的 10%。3.投资于现金及剩余期限一年以内的国债、 得超过该证券市值或者证券投资基金市值的 30%。 中央银行票据和政策性金融债的比例合计不低于本理财产品净资产的 5%。（3）本理财产品投资于所有主体信用评级低于 AAA 的机构发行的金融工具的比例 “农银私行·农银时时付”4.本理财产品的总资产不得超过净资产的 140%。 非因管理人主观因素导致 合计不得超过本理财产品资产净值的 10%，其中单一机构发行的金融工具的比例合 开放式人民币理财产品 突破上述投资比例限制的，管理人应当在流动性受限资产可出售、可转让 计不得超过本理财产品资产净值的 2%；本款所称金融工具包括债券、银行存款、同 或者恢复交易的 10 个交易日内调整至符合要求，国务院银行业监督管理 业存单、相关机构作为原始权益人的资产支持证券及银保监会认可的其他金融工具。 机构规定的特殊情形除外。投资于国债、地方政府债、中央银行票据、政 （4）本理财产品投资于有固定期限银行存款的比例合计不得超过本理财产品资产净 府机构债、政策性金融债以及完全按照有关指数的构成比例进行投资的除 值的 30%，投资于有存款期限，根据协议可提前支取的银行存款除外；本理财产品 外。 投资于主体信用评级为 AAA 的同一商业银行的银行存款、同业存单占本理财产品资 4 产净值的比例合计不得超过 20%。 （5）管理人管理的全部现金管理类产品投资于同一商业银行的存款、同业存单和债 券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的 10%。 因非管理人主观因素导致突破上述比例限制的，管理人应当在 10 个交易日内调整至 符合要求，银保监会规定的特殊情形除外。 （6）本理财产品与相关交易对手开展买入返售交易的，可接受的合格质押品将与约 定的投资范围保持一致。 （7）本理财产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过本理财产品净 资产的 10%。 2.本产品应当确保持有足够的具有良好流动性的资产，并符合以下要求： （1）本理财产品持有不低于本理财产品资产净值 5%的现金、国债、中央银行票据、 政策性金融债券。 （2）本理财产品持有不低于本理财产品资产净值 10%的现金、国债、中央银行票据、 政策性金融债券以及五个交易日内到期的其他金融工具。 （3）本理财产品投资于到期日在 10 个交易日以上的债券买入返售、银行定期存款 （含协议约定有条件提前支取的银行存款），以及资产支持证券、因发行人债务违 约无法进行转让或者交易的债券等由于法律法规、合同或者操作障碍等原因无法以 合理价格予以变现的流动性受限资产，合计不超过该产品资产净值的 10%。 （4）本理财产品的杠杆水平不得超过 120%，发生巨额赎回、连续 3 个交易日累计 赎回 20%以上或者连续 5 个交易日累计赎回 30%以上的情形除外。 因非管理人主观因素导致突破上述第（2）项、第（4）项比例限制的，管理人应当 在 10 个交易日内调整至符合要求；因非管理人主观因素导致突破上述第（3）项比 例限制的，管理人不得主动新增流动性受限资产的投资。 3.本理财产品投资组合的平均剩余期限不得超过 120 天，平均剩余存续期限不得超 过 240 天。 本理财产品投资组合平均剩余期限的计算公式为： （∑本理财产品的资产×剩余期限—∑本理财产品的负债×剩余期限＋债券卖出回 购×剩余期限）/（本理财产品的资产—本理财产品的负债＋债券卖出回购） 本理财产品投资组合平均剩余存续期限的计算公式为： （∑本理财产品的资产×剩余存续期限—∑本理财产品的负债×剩余存续期限＋债 券卖出回购×剩余存续期限）/（本理财产品的资产—本理财产品的负债＋债券卖出 回购） 投资组合中债券的剩余期限和剩余存续期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的 天数，以下情况除外： 允许投资的可变利率或者浮动利率债券的剩余期限以计算日至下一个利率调整日的 实际剩余天数计算。 允许投资的可变利率或者浮动利率债券的剩余存续期限以计算日至债券到期日的实 际剩余天数计算。 4.管理人应根据投资者集中度情况对投资组合实施调整，并遵守以下要求： （1）当前 10 名投资者的持有份额合计超过本理财产品总份额的 50%时，投资组合 的平均剩余期限不得超过 60 天，平均剩余存续期限不得超过 120 天，投资组合中现 金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个交易日内到期的其他金融工具 占本理财产品资产净值的比例合计不得低于 30%。 （2）当前 10 名投资者的持有份额合计超过本理财产品总份额的 20%时，投资组合 5 的平均剩余期限不得超过 90 天，平均剩余存续期限不得超过 180 天，投资组合中现 金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个交易日内到期的其他金融工具 占本理财产品资产净值的比例合计不得低于 20%。 非因管理人主观因素导致突破上述比例限制的，管理人应当在 10 个交易日内调整至 符合要求，银保监会规定的特殊情形除外。 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 “农银时时付”开放式人 本理财产品全部投资于货币市场工具、固定收益证券和货币市场基金等固 10 投资策略 民币理财产品（对公专 调整为：本理财产品全部投资于货币市场工具和固定收益证券 定收益类资产 属）、 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 本产品的投资市场主要为证券交易所、全国银行间债券市场等流动性较好 “农银时时付”开放式人 主要拟投 11 的规范型交易场所以及经中国证监会依法核准或注册公开募集的基金，底 调整为：本产品的投资市场主要为证券交易所、全国银行间债券市场等流动性较好 民币理财产品（对公专 资市场 层主要投资对象为具有良好流动性的金融工具及 7 个工作日内能够确认收 的规范型交易场所。 属）、 到赎回款项的开放式基金（具体请详见“投资范围”相关内容） “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 “农银时时付”开放式人 产品上限 12 管理人可根据市场情况和产品运行情况调整本理财产品的规模上限和下 调整为：管理人可根据监管要求、市场情况和产品运行情况调整本理财产品的规模 民币理财产品（对公专 规模 限 上限和下限 属）、 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 “农银时时付”开放式人 理财投资 13 调整为： 民币理财产品（对公专 本理财产品投资合作机构可能包括但不限于：招商基金管理有限公司等。 合作机构 本理财产品投资合作机构可能包括但不限于：中国国际金融股份有限公司等。 属）、 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 7 月 5 日在理财产品支付完资产交易相关税费、托管费、销售服务费、投 调整为： 11 月 11 日在理财产品支付完资产交易相关税费、托管费、销售服务费、 农银时时付”开放式人民 资管理费等其他相关费用后产品每万份收益为 1.0011， 客户 7 月 5 日持有 投资管理费等其他相关费用后产品每万份收益为 0.5053，客户 11 月 11 日持有已确 币理财产品、 已确认产品份额 100,000 份，则 7 月 6 日产品以份额方式向客户分配收益 认产品份额 100,000 份，则 投资者理 “农银时时付”开放式人 =100,000÷10000×1.0011=10.01 份 2、7 日年化收益率示例：若连续 7 14 财收益情 民币理财产品（对公专 景分析 属）、 11 月 12 日产品以份额方式向客户分配收益=100,000÷10000×0.5053=5.05 份 天万份收益为 1.0011、1.0012、1.0008、1.0102、1.0054、1.0033、1.0028 2、7 日年化收益率示例 则第 7 天的 7 日年化收益率： 若连续 7 天万份收益为 0.5083、0.5053、0.5009、0.5060、0.5023、0.5116、0.5053 “农银私行·农银时时付”=[(1+1.0011/10000)*(1+1.0012/10000)*((1+1.0008/10000)*(1+1.0102 则第 7 天的 7 日年化收益率： 开放式人民币理财产品 /10000） =[(1+0.5083/10000)*(1+0.5053/10000)*(1+0.5009/10000)*(1+0.5060/10000)*(1 *(1+1.0054/10000)*(1+1.0033/10000)*(1+1.0028/10000)]-1=3.7307% +0.5123/10000)* (1+0.5116/10000)*(1+0.5053/10000)]-1=1.86% 6 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 调整为： “农银时时付”开放式人 流动性受 15 本理财产品投资于到期日在 10 个交易日以上的债券买入返售、银行定期存款（含协 本理财产品投资于流动性受限资产的市值合计不得超过本产品净资产的 民币理财产品（对公专 限资产 议约定有条件提前支取的银行存款），以及资产支持证券、因发行人债务违约无法 10% 属）、 进行转让或者交易的债券等由于法律法规、合同或者操作障碍等原因无法以合理价 “农银私行·农银时时付” 格予以变现的流动性受限资产，合计不超过该产品资产净值的 10%。 开放式人民币理财产品 增加：在半年和年度报告中，将披露每只产品前 10 名投资者的类别、持有份额及占 农银时时付”开放式人民 总份额的比例等信息。产品存续期间，如出现单一投资者持有产品份额达到或者超 币理财产品、 过该产品总份额 20%的情形，为保障其他投资者的权益，农银理财有限责任公司将 “农银时时付”开放式人 在定期报告中披露该投资者的类别、持有份额及占比、持有份额变化情况及产品风 16 定期报告 民币理财产品（对公专 —— 险等信息，银保监会认定的特殊情形除外。产品持续运作过程中，农银理财有限责 属）、 任公司将在产品季度、半年和年度报告中披露理财产品组合资产情况及其流动性风 “农银私行·农银时时付” 险分析等；在发生涉及理财产品认购、赎回事项调整或潜在影响投资者赎回等事项 开放式人民币理财产品 时，公司将及时发布临时公告。 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 “农银时时付”开放式人 增加：本理财产品拟投资于主体信用评级低于 AA＋的商业银行的银行存款与同业存 17 信息披露 民币理财产品（对公专 —— 单的，应当经管理人董事会审议批准，相关交易应当事先告知托管人，并作为重大 属）、 事项履行信息披露程序。 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 “农银时时付”开放式人 赎回资金 18 民币理财产品（对公专 —— 删除：“支付”一词 清算 属）、 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 “农银时时付”开放式人 民币理财产品（对公专 预约赎回 19 属）、 表格中预约赎回到账时间表述由“下一工作日凌晨” 调整为“下一工作日” 到账时间 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 农银时时付”开放式人民 币理财产品、 “农银时时付”开放式人 20 产品赎回 民币理财产品（对公专 —— 产品赎回示例表格里增加“笔数限制”的一词 属）、 “农银私行·农银时时付” 开放式人民币理财产品 7