工银安盛人寿金账户年金保险万能型.pdf
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工银安盛人寿〔2018〕年金保险 033 号 请扫描以查询验证条款 阅 读 指 引 本阅读指引有助于您理解条款重点内容 ”条款 ．．．．．．．．．．．．．．．．．，具体内容详见“工银安盛人寿 ．．．．．．．．．．．．．金账户 ．．．年金保险（ ．．．．．万能 ．．型） ．． ．．． 表述 ．．。 该条款包含保险责任条款、 该条款包含保险责任条款、个人账户条款、 个人账户条款、费用条款和一般条款四部分内容， 费用条款和一般条款四部分内容，并且在正文结尾加注名词释义 并且在正文结尾加注名词释义 保险责任条款----向您介绍该合同的基本构成、该合同所提供的保险责任以及责任免除事项。 保险责任条款 个人账户条款----向您介绍该合同个人账户的基本运作管理事项。 个人账户条款 费用条款----向您介绍该合同相关费用的具体内容。 费用条款 一般条款----向您介绍您对该合同所拥有的权益和义务，以及保单服务、理赔的具体要求。 一般条款 名词释义----向您解释该合同条款中所提到的一些专用名词，便于您更好地理解该合同。 名词释义 为帮助您更好地了解该条款， 为帮助您更好地了解该条款，我们先介绍几个保险条款中常用的术语 您----指保险合同中所载明的投保人。 我们----指工银安盛人寿保险有限公司。 我们 被保险人----指受保险合同保障的人。 被保险人 受益人----指发生保险事故后享有保险金请求权的人。 受益人 您拥有的重要权益 签收该合同后 15 日内您可以要求全额退还保险费.............................................1.4 被保险人可以享受该合同提供的保障........................................................1.5 您有解除合同的权利......................................................................4.1 您应承担的主要义务 发生保险事故时您应及早通知我们..........................................................4.4 对于我们的询问，您有如实告知的义务......................................................4.8 您应当特别注意的事项 我们不承担保险金给付的限制..............................................................1.7 您的个人账户建立及个人账户价值的处理................................................2.1/2.2 相关费用的收取..........................................................................3.2 条款目录 保险责任条款 个人账户条款 4.2 合同效力的终止 4.10 年龄的确定与错误处理 1.1 合同的构成 2.1 个人账户建立 4.3 受益人的指定和变更 4.11 合同内容的变更 1.2 投保范围 2.2 个人账户价值 4.4 保险事故的通知 4.12 联系方式的变更 1.3 保险期间 费用条款 4.5 保险金的申请 4.13 争议处理 1.4 犹豫期 3.1 保险费 4.6 保险金的给付 1.5 保险责任 3.2 相关费用 4.7 诉讼时效 1.6 持续奖励金 一般条款 4.8 如实告知 1.7 责任免除 4.1 合同的解除 4.9 合同解除权的限制 工银安盛人寿保险有限公司 工银安盛人寿保险有限公司 工银安盛人寿金账户 工银安盛人寿金账户年金保 金账户年金保险 年金保险(万能型 万能型)条款 保险责任条款 1.1 合同的构成 《工银安盛人寿金账户年金保险（万能型）合同》（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证 及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。 若上述构成本合同的文件正本需留我们存档，则其复印件或电子影像印刷件效力与正本相同；若复印 件或电子影像印刷件的内容与正本不同，则以正本为准。 本合同的英文代码为 UVB。 1.2 投保范围 1 凡出生满 30 天至 70 周岁 ．． 且身体健康的人，可作为被保险人参加本保险。 对于未满 18 周岁的被保险人，应由其父母作为投保人向我们投保本保险。对于 18 周岁（含）以上的 被保险人，可由其本人或对其有保险利益的人向我们投保。 1.3 保险期间 您提出保险申请、经我们同意承保，本合同成立。本合同自我们同意承保、收取足额保险费并签发保 2 险合同开始生效。本合同生效日期在保险单上载明，保单年度 保单年度 ．．．． 以该日期计算。 除非有另外的约定，本合同的保险期间为被保险人终身，自保险单所载生效日当日 24 时起计算。 1.4 犹豫期 我们给予您 15 日的犹豫期，自您签收保险合同之日起算。 在此期间如果您确定此保险合同与您的需求不相符，可向我们书面提出解除合同的申请，并将本合同 退还我们。本合同自我们收到书面申请之日正式解除，我们自始不承担保险责任，并无息退还已收本合同 全部保险费。 但如果您或受益人曾向我们提出理赔申请，则不得在上述规定的犹豫期内行使合同解除权。 您要求解除本合同时，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料： 一、保险合同原件； 二、您的有效身份证件； 三、首期发票。 1.5 保险责任 在本合同保险期间，我们承担以下保险责任： 一、身故保险金 在本合同有效期内，若被保险人身故，我们将按被保险人身故时本合同个人账户价值的 100%给付身 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 1 工银安盛人寿保险有限公司 故保险金予身故保险金受益人，本合同效力终止。 二、年金 在本合同有效期内，被保险人可按照我们的规定申请年金。 3 若被保险人于下列两个日期的较迟者起，每个保险合同周年日 保险合同周年日 ．．．．．．． 当日 24 时生存，且本合同有效，我们 将按照被保险人与我们约定的比例，提取当时个人账户价值作为年金给付予被保险人，直至本合同效力终 止。每个保 每个保险合同周年日 每个保险合同周年日我们给付的年 险合同周年日我们给付的年金金额以您已交保险费的 我们给付的年金金额以您已交保险费的 20%为限 20%为限。 为限 1、本合同的第 6 个保险合同周年日； 2、被保险人提出申请，经我们审核同意后的下一个保险合同周年日。 每次提取后本合同的个人账户价值按提取金额等额减少，且提取后个人账户价值的余额需符合我们的 要求，否则我们将停止给付年金。一旦年金给付中断，再次领取年金需被保险人重新申请。 1.6 持续奖励金 若被保险人于本合同第 6 个保险合同周年日当日 24 时生存，且本合同有效，我们将向您发放持续奖 励金，其金额等于前 6 个保单年度内累计特别追加保险费之和的 1%。 若被保险人于本合同第 7 个保险合同周年日（含）起的每个保险合同周年日当日 24 时生存，且本合 同有效，我们将向您发放持续奖励金，其金额等于上一保单年度内特别追加保险费的 1%，直至本合同效 力终止。 持续奖励金将计入个人账户，增加您的个人账户价值。 1.7 1.7 责任免除 因下列情形之一， 因下列情形之一，导致被保险人身故的， 导致被保险人身故的，我们不承担保险责任： 我们不承担保险责任： 一、您对被保险人的故意杀害、 您对被保险人的故意杀害、故意伤害； 故意伤害； 二、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 三、被保险人自本合同成立起 被保险人自本合同成立起 2 年内自杀 年内自杀， 自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 发生上述第一项情形导致被保险人身故的， 发生上述第一项情形导致被保险人身故的，本合同效力终止， 本合同效力终止，我们将向被保险 我们将向被保险人 被保险人的继承人退还扣除退 的继承人退还扣除退 保费用后的个人账户价值。 保费用后的个人账户价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的， 发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同效力终止， 本合同效力终止，我们将向您退还扣除退保费用后的个人账 户价值。 户价值。 个人账户条款 个人账户条款 2.1 个人账户建立 个人账户建立 为履行本合同的保险责任，明确您的权益，我们于本合同生效日当日的 24 时起为您建立万能个人账 户，以记录本合同的个人账户价值。个人账户价值从您交纳的首笔保险费进入个人账户起计算。 在本合同有效期内，我们将每年向您提供保险合同状态报告，告知您本合同个人账户价值的具体状况。 2.2 个人账户价值 个人账户价值 一、个人账户价值的计算 在本合同保险期间内，个人账户价值按如下方法计算： 1、 您交纳的趸交保险费在扣除初始费用后计入个人账户，个人账户价值按计入数额等额增加； 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 2 工银安盛人寿保险有限公司 2、 您可以申请交纳追加保险费以增加您的个人账户价值，经我们审核同意后，您交纳的本合同追 加保险费在扣除初始费用后计入个人账户，个人账户价值按计入数额等额增加； 3、 我们向您发放的每笔持续奖励金计入您的个人账户，个人账户价值按计入数额等额增加； 4、我们每月结算个人账户利息后，个人账户价值按结算的个人账户利息数额等额增加； 5、若您申请全部或部分领取个人账户价值，经我们审核同意后，个人账户价值按领取数额等额减 少； 6、若被保险人申请提取年金，经我们审核同意后，个人账户价值按提取数额等额减少； 7、本合同终止时，个人账户也随之终止。除被保险人身故外，我们在按照本合同第 3.2 条第四款 的规定扣除相应的费用后，向您退还本合同终止时的个人账户价值余额。 二、个人账户的结算 1、个人账户利息 在本合同有效期内，个人账户价值每月结算一次。个人账户结算日为每月 1 日，我们按结算日 4 5 起 6 个工作日内公布的结算利率 结算利率 结算周期 ．．．． 对结算周期 ．．．． 内的个人账户价值以日单利方式进行结算。根据 结算周期内每日 24 时的个人账户价值与结算利率对应的日利率计算当日保险合同利息，并按 本合同在结算周期内实际经过天数加总得出结算时的保险合同利息。 若本合同在当月结算日之前终止效力，则以个人账户最低保证利率对应的日利率，按上述日单 利的方式计算从上一结算日至本合同效力终止日个人账户价值的保险合同利息。 2、个人账户最低保证利率 指计算本合同个人账户价值的最低年结算利率，该利率为年利率 2.5%（百分之二点五） 。 三、个人账户价值的领取 1、在本合同有效期内，您可书面通知我们领取全部或部分个人账户价值，个人账户价值也随之相 应等额减少。我们将按照本合同第 3.2 条第四款的规定扣除相应的费用后将余额给付予您。一 般情况下，我们将于收到完整的领取个人账户价值的申请后 5 日内作出核定，并于作出核定后 10 日内履行给付责任。每个保 每个保单年度内 个人账户价值的部分领取 部分领取总 每个保单年度内， 单年度内，个人账户价值的 领取总额以您已交保险费的 20% 为限。 为限。 2、您要求全额或部分领取时，请填写领取申请书并向我们提供下列资料： (1) 您的有效身份证件； (2) 如为委托代理人申领，应提供委托代理人的有效身份证件及授权委托书。 费用条款 3.1 保险费 本合同有效期内，您可以通过以下方式交纳保险费，用于增加您的个人账户价值： 一、趸交保险费：您应当按照本合同约定向我们一次性支付全部保险费。 二、追加保险费： 1、特别追加保险费：按照受领人的选择，以其与我们约定的保险合同所产生的生存保险金（若 有）、年金（若有）或周年红利（若有）作为追加保险费，转入本合同个人账户； 2、一般追加保险费：您可向我们书面申请并经我们审核同意后，以您的其他资金交纳追加保险 费。 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 3 工银安盛人寿保险有限公司 3.2 相关费用 一、初始费用 对于每笔保险费，我们在扣除以该保险费乘以下表所列比率计算的初始费用后，再按本合同第 2.2 条 第一款第 1、2 项的约定转入本合同的个人账户。 保险费名称 初始费用比率 趸交保险费 3% 一般追加保险费 2% 特别追加保险费 1% 二、风险保险费 对于本合同，我们不收取风险保险费。 三、保单管理费 对于本合同，我们不收取保单管理费。 四、退保费用 您在保险合同有效期内解除本合同或领取个人账户价值时，我们按您提取的账户价值金额乘以下表所 列比率收取费用： 保单年度 退保费用比率 第一年 3% 第二年 2% 第三年 1% 第四年 1% 第五年 1% 第六年及以后 0% 一般条款 4.1 4.1 合同的解除 如您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料： 一、保险合同原件； 二、您的有效身份证件。 自我们收到完整的解除合同申请材料之日 24 时起，本合同效力终止。我们以收到完整的解除合同申 请材料之日的本合同个人账户价值扣除退保费用后退还予您，并自收到完整的解除合同申请材料之日起 10 日内给付。 您在犹豫期后解除合同会受到一定损失。 您在犹豫期后解除合同会受到一定损失。 4.2 4.2 合同效力的终止 发生下列情况之一时，本合同效力终止： 一、您于合同有效期内向我们申请解除本合同的； 二、被保险人身故时； 三、本合同约定的其他效力终止的情况。 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 4 工银安盛人寿保险有限公司 4.3 4.3 受益人的指定和变更 一、您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。 二、身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照 相等份额享有受益权。 三、被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 四、您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后， 在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。 您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。 五、除有特殊约定，本合同的年金受益人为被保险人本人。 六、被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和 国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2、受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的； 3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 七、受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。 八、受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受 益权。 4.4 4.4 6 保险事故 ．．．． 的通知 您、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起 10 日内通知我们。 日内通知我们。如果您、 如果您、被保险人或受益人 故意或者因重大过失未及时通知， 故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、 致使保险事故的性质、原因、 原因、损失程度等难以确定的， 损失程度等难以确定的，我们对无法确定 我们对无法确定 的部分， 的部分，不承担给付保险金的责任， 不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或 我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或 者虽未及时通知但不影响我们 者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质 我们确定保险事故的性质、 确定保险事故的性质、原因、 原因、损失程度的除外。 损失程度的除外。 4.5 4.5 保险金的申请 一、本合同有效期内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并向 我们提供下列证明文件、资料原件： 1、保险合同； 2、身故保险金受益人的有效身份证件； 3、公安部门及国务院卫生行政部门规定的医疗机构或其他有权机构出具的被保险人死亡证明书 （如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件） ； 4、身故保险金受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资 料。 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 二、申请年金的，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并向我们提供下列证明文件、资料 原件： 1、保险合同； 2、被保险人的有效身份证件。 以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。 受益人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其父母或监护人作为申请人向我们申请给付 保险金。 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 5 工银安盛人寿保险有限公司 4.6 4.6 保险金的给付 一、我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在 5 日内作出核定；情形复杂的， 在 30 日内作出核定（若需补充资料，计算期间将扣除您、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料 的期间）。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。 我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。 对不属于保险责任的， 我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。 我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不能确定的， 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。 二、如被保险人在宣告死亡后重新出现或确知其没有死亡，保险金领取人应于知道后 30 日内退还我 们已支付的保险金，本合同的效力由我们双方依法协商处理。 4.7 4.7 诉讼时效 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计 算。 4.8 4.8 如实告知 订立本合同时， 订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。 我们应向您说明本合同的内容。 对保险条款中免除 保险条款中免除我们 免除我们责任的条款 我们责任的条款， 责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单 我们在订立合同时应当在投保单、 在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作 出足以引起您 出足以引起您注意的提示， 注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您 并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明， 作出明确说明，未作提示或者明确 说明的， 说明的，该条款不产生效力。 该条款不产生效力。 我们就您和被保险人的有关情况提出询问， 我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。 您应当如实告知。 申请变更时， 申请变更时，您也应当如实告知您和被保险人的有关情况 您也应当如实告知您和被保险人的有关情况。 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务， 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保的， 足以影响我们决定是否同意承保的，我 们有权解除本合同， 们有权解除本合同，并退还保险费。 并退还保险费。 如果您故意不履行如实告知义务， 如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故， 对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。 我们不承担给付保险金的责任。 如果您因重大过失未履行如实告知义务， 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的， 对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的 保险事故， 保险事故，我们不承担给付保险金的责任。 我们不承担给付保险金的责任。 我们在合同订立时已经知 我们在合同订立时已经知道 在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的 未如实告知的情况的， 实告知的情况的，我们不得解除合同 我们不得解除合同； 不得解除合同；发生保险事故的， 发生保险事故的，我们承担 我们承担 给付保险金的责任。 给付保险金的责任。 4.9 4.9 合同解除权的限制 前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自本合同成立之 日起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。 4.10 4.10 年龄的确定与错误处理 一、被保险人的年龄以周岁计算。 二、您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的年龄及性别在投保单上写明。 三、 如果您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合我们规定的投保年龄限制的，我们可 以解除合同，并退还扣除退保费用后的个人账户价值。我们行使合同解除权时，适用于本合同第 4.9 条的 规定。 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 6 工银安盛人寿保险有限公司 4.11 4.11 合同内容的变更 在本合同有效期内，您申请变更本合同的有关内容，经我们审核同意后，应当由我们在保险单或者其 他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您和我们订立变更合同内容的书面协议。 4.12 4.12 联系方式的变更 您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，应及时以书面或双方认可的其他形式通知我们。您未 以书面或双方认可的其他形式通知的，我们按保险单/附贴批单所载最后住所、通讯地址或电话等联系方 式发送的有关通知，均视为已送达您。 4.13 4.13 争议处理 在本合同履行过程中发生任何争议，其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种： 一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交双方共同选择的仲裁委员会仲 裁； 二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。 1 周岁：以有效身份证件中记载的出生日期为计算基础，满一年为一周岁，不足一年的不计。 周岁 保单年度：本合同生效日或者年生效对应日的 24 时起至下一年度保险合同年生效对应日的 24 时止为一 保单年度 个保单年度，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。 3 保险合同周年日：本合同生效日以后每年的对应日是保险合同周年日。如果当月无对应的同一日，则以 保险合同周年日 该月最后一日作为对应日。 4 结算利率：我们根据国务院保险监督管理机构的有关规定，结合万能账户的实际运作状况，确定上个月 结算利率 的结算利率。结算利率为年利率。 5 结算周期：指公历上月 1 日零时至该月最后一日 24 时之间所包含的期间。 结算周期 6 保险事故：指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 保险事故 2 [本页内容结束] 本页内容结束] 工银安盛人寿金账户年金保险(万能型)条款 UVB 7