新华人寿保险股份有限公司2022年第四季度偿付能力季度报告摘要 2023-03-30.pdf

新华人寿保险股份有限公司 2022 年第四季度 偿付能力季度报告摘要 二〇二三年三月三十日 目录 一、公司信息 ...................................................................................... 1 二、董事会和管理层声明 .................................................................. 2 三、基本情况 ....................................................................................... 3 四、主要指标 ..................................................................................... 13 五、风险管理能力 ............................................................................. 15 六、风险综合评级（分类监管）..................................................... 17 七、重大事项 ..................................................................................... 20 八、管理层分析与讨论 ..................................................................... 22 九、外部机构意见 ............................................................................. 24 十、实际资本 ..................................................................................... 25 十一、最低资本 ................................................................................. 29 一、公司信息 公司名称（中文）： 新华人寿保险股份有限公司 公司名称（英文）： NEW CHINA LIFE INSURANCE CO., LTD. 法定代表人： 徐志斌 注册地址： 北京市延庆区湖南东路 16 号（中关村延庆园） 注册资本： 31.2 亿元人民币 经营保险业务许可证号： L10041VBJ 开业时间： 壹玖玖陆年玖月 经营范围： 人民币、外币的人身保险（包括各类人寿保险、健 康保险、意外伤害保险）；为境内外的保险机构代理 保险、检验、理赔等业务；保险咨询；依照有关法 规从事资金运用业务；经中国银保监会批准的其他 业务。 经营区域： 北京、天津、上海、重庆、黑龙江、吉林、辽宁、 山东、河北、河南、安徽、江苏、浙江、湖北、湖 南、江西、福建、广东、广西、海南、云南、四 川、贵州、宁夏、山西、陕西、甘肃、青海、内蒙 古、新疆、大连、宁波、青岛、厦门、深圳。 报告联系人 姓名： 张园园 办公室电话： 010-85210234 移动电话： 15911127484 电子信箱： zhangyy9@newchinalife.com 1 二、董事会和管理层声明 （一）董事会和管理层声明 本报告已经通过公司董事会批准，公司董事会和管理层保证本报告所载资料不存在任何 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，内容真实、准确、完整、合规，并对我们的保证承担 个别和连带的法律责任。 特此声明。 （二）董事会对季度报告的审议情况 1．各位董事对公司四季度偿付能力报告的投票情况 董事姓名 李全 张泓 杨毅 何兴达 杨雪 胡爱民 李琦强 耿建新 马耀添 赖观荣 徐徐 郭永清 合计 赞同 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 12 否决 弃权 2．是否有董事无法保证四季度报告内容的真实性、准确性、完整性、合规性 或对此存在异议？ （是□ 否■） 2 三、基本情况 （一）公司股权和股东信息 1．股权结构及其变动情况 期初 数量 （单位：股） 比例 一、有限售条件股份 – – 二、无限售条件流通股份 1、 人民币普通股 2,085,439,340 66.85% 2、 境内上市的外资股 – – 3、 境外上市的外资股（H 股） 1,034,107,260 33.15% 4、 其他 – – 合计 3,119,546,600 100.00% 报告期内变动 期末 发行 公积金 数量 送股 其他 小计 （单位：股） 新股 转股 – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – 比例 – 2,085,439,340 66.85% – – 1,034,107,260 33.15% – – 3,119,546,600 100.00% 注：目前股东信息查询平台没有按照“国有股、社团法人股、外资股、自然人股”分类统计股东类别的功能， 公司按照年度报告中的股本结构统计口径披露。 2．实际控制人 无。 3．本季度末的前十大股东列表 序号 所有者名称 所持股份类别 持股数量 （单位：股） 持股比例 （%） 所持股份的状态 HKSCC Nominees Limited（香港中央结 境外法人股 1,003,696,697 32.17 未知 (1) 算（代理人）有限公司） 2 中央汇金投资有限责任公司 国家股 977,530,534 31.34 正常 3 中国宝武钢铁集团有限公司 国有法人股 377,162,581 12.09 正常 4 中国证券金融股份有限公司 国有法人股 93,339,003 2.99 正常 (2) 5 香港中央结算有限公司 境外法人股 44,105,689 1.41 正常 (3) 6 华宝投资有限公司 国有法人股 29,544,100 0.95 正常 7 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人股 28,249,200 0.91 正常 8 科华天元（天津）商业运营管理有限公司 境内法人股 13,450,000 0.43 正常 国信证券股份有限公司－方正富邦中证保 9 其他 10,448,394 0.33 正常 险主题指数型证券投资基金 大成基金－农业银行－大成中证金融资产 10 其他 8,713,289 0.28 正常 管理计划 合计 2,586,239,487 82.90 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子 上述股东关联关系或一致行动说明 公司，华宝投资有限公司是中国宝武钢铁集团有限公司的全资子公司。 除上述外，本公司未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。 1 注： 1. HKSCC Nominees Limited（香港中央结算（代理人）有限公司）所持股份为代香港各股票行客户及香港 3 中央结算系统其他参与者持有。因香港联合交易所有限公司有关规则并不要求上述人士申报所持股份是否有 质押或冻结情况，因此香港中央结算（代理人）有限公司无法统计或提供质押或冻结的股份数量。 2. 香港中央结算有限公司为沪股通股票的名义持有人。 3. 截至 2022 年 12 月 31 日，中国宝武钢铁集团有限公司全资子公司华宝投资有限公司持有本公司 H 股股 票 29,544,100 股，登记在 HKSCC Nominees Limited（香港中央结算（代理人）有限公司）名下，为避免重复 计算，香港中央结算（代理人）有限公司持股数量已经减去华宝投资有限公司的持股数量。截至 2023 年 1 月 16 日，华宝投资有限公司持有本公司 H 股股票 60,503,300 股，登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。 4．董事、监事及高级管理人员的持股情况 截至报告期末，本公司董事、监事及高级管理人员均未持有本公司股份。 5．本季度股权转让情况 无。 （二）董事、监事和高级管理人员 1．董事、监事及总公司高级管理人员基本情况 （1）董事基本情况 截至本报告发布日，本公司现任董事情况： 姓名 李全 职务 董事长（拟任） 性别 男 出生年月 1963 年 8 月 张泓 杨毅 何兴达 杨雪 胡爱民 李琦强 耿建新 马耀添 赖观荣 徐徐 郭永清 执行董事 执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 独立董事 独立董事 独立董事 独立董事 独立董事 男 男 男 女 男 男 男 男 男 女 男 1964 年 9 月 1973 年 2 月 1979 年 9 月 1974 年 6 月 1973 年 12 月 1971 年 11 月 1954 年 3 月 1954 年 10 月 1962 年 12 月 1978 年 9 月 1974 年 10 月 任期 任职核准文号 任职资格尚待监管机 构核准 自 2019 年 11 月起 京银保监复〔2019〕915 号 自 2021 年 6 月起 银保监复 〔2021〕477 号 自 2018 年 7 月起 银保监许可〔2018〕636 号 自 2021 年 10 月起 银保监复 〔2021〕841 号 自 2021 年 10 月起 银保监复 〔2021〕840 号 自 2016 年 6 月起 保监许可 〔2016〕510 号 自 2019 年 8 月起 京银保监复〔2019〕632 号 自 2017 年 9 月起 保监许可 〔2017〕1110 号 自 2019 年 12 月起 京银保监复〔2019〕988 号 自 2022 年 12 月起 银保监复 〔2022〕862 号 自 2022 年 12 月起 银保监复 〔2022〕864 号 自 2022 年 12 月起 银保监复 〔2022〕863 号 董事简历： 李全先生现拟任本公司董事长（任职资格尚待监管机构核准） 。李先生自 2019 年 11 月起 担任本公司执行董事，2019 年 8 月起担任本公司首席执行官、总裁，2022 年 9 月 26 日起代 行本公司第七届董事会董事长职务。李先生现兼任新华资产管理股份有限公司（以下简称 4 “资产管理公司”）、新华资产管理（香港）有限公司、新华养老保险股份有限公司董事长。 李先生自 2019 年 6 月至 8 月担任本公司临时负责人，2010 年 3 月至 2019 年 9 月担任资产管 理公司总裁，2016 年 12 月至 2019 年 9 月兼任资产管理公司副董事长。李先生 1998 年 5 月至 2010 年 3 月历任博时基金管理有限公司督察长、副总经理、常务副总经理、党委副书记， 1991 年 1 月至 1998 年 4 月历任正大国际财务有限公司资金部总经理、公司总经理助理，1988 年 7 月至 1990 年 12 月担任中国农村信托投资公司银行部业务经理。李先生于 1988 年取得中 国人民银行研究生部货币银行专业经济学硕士学位。 张泓先生现拟任本公司总裁（任职资格尚待监管机构核准） 。张先生自 2021 年 6 月起担 任本公司执行董事和副总裁（正职级） ，2019 年 9 月起任本公司党委副书记（正职级）。张先 生现兼任新华卓越健康投资管理有限公司董事长、资产管理公司董事。张先生曾任中国再保 险（集团）股份有限公司（香港联合交易所有限公司（以下简称“联交所”）股票代码： 01508）执行董事、总裁、监事长，中国人寿再保险有限责任公司董事长，中国财产再保险有 限责任公司总经理、董事长，中国大地财产保险股份有限公司董事，中再资产管理股份有限 公司董事，中国核保险共同体主席。张先生曾任职于中国人民保险公司、中国保险（英国） 有限责任公司。张先生拥有国际关系学院英语专业文学学士学位，具有经济师资格。 杨毅先生自 2018 年 7 月起担任本公司非执行董事，自 2020 年 12 月起兼任资产管理公司 董事。杨先生目前任中央汇金投资有限责任公司（以下简称“汇金公司”）直管企业领导小组 办公室／股权管理二部副主任、董事总经理。杨先生自 2001 年 3 月至 2018 年 6 月历任中国中 化集团有限公司保险部项目经理、保险部／综合部部门经理，中化集团财务有限责任公司投 资管理部部门经理、总经理助理兼投资管理部部门经理、副总经理、党委委员，期间曾兼任 中宏人寿保险有限公司、江泰保险经纪股份有限公司董事。杨先生拥有中国精算师资格、美 国寿险管理师资格。杨先生于 1998 年取得南开大学经济学硕士学位，并于 2000 年取得香港科 技大学经济学硕士学位。 何兴达先生自 2021 年 10 月起担任本公司非执行董事，目前供职于汇金公司，任董事总经 理。何先生于 2005 年 7 月加入汇金公司，历任汇金公司银行部高级副经理，银行机构管理一 部高级经理，中央汇金资产管理有限责任公司（以下简称“汇金资管”）高级经理、资产管理 一组组长，汇金公司资本运营部／汇金资管高级经理、资产管理处处长。何先生于 2005 年 7 月取得清华大学会计学专业硕士学位。 杨雪女士自 2021 年 10 月起担任本公司非执行董事，目前供职于汇金公司，任董事总经 理。杨女士于 2010 年 12 月加入中国投资有限责任公司（以下简称“中投公司”） ，历任中投公 司人力资源部高级副经理、高级经理，培训发展组组长，党委组织部／人力资源部高级经理、 5 培训发展处／党校办公室处长。此前，杨女士曾任职于法国兴业银行（中国）有限公司、BP 中国投资有限公司（中国区）等。杨女士于 2010 年 2 月取得美国福坦莫大学工商管理专业硕 士学位，具有企业人力资源管理人员一级资格。 胡爱民先生自 2016 年 6 月起担任本公司非执行董事。胡先生现任华宝投资有限公司董事 长、党委书记，同时还担任华宝证券有限责任公司董事、中金瑞德（上海）股权投资管理有 限公司董事、渤海银行股份有限公司（联交所股票代码：09668）董事、新疆天山钢铁联合有 限公司监事。此前，胡先生曾任华宝信托有限责任公司董事、宝武集团中南钢铁有限公司董 事、中国宝武产业金融业发展中心总经理、上海宝钢包装股份有限公司党委书记、中国宝武 产业金融发展中心（投资管理部）总经理、华宝投资有限公司资本运营部（宝钢集团资本运 营部）副总经理、宝钢集团资产经营部高级管理师等职务。胡先生于 1995 年取得江西财经大 学经济学学士学位。 李琦强先生自 2019 年 8 月起担任本公司非执行董事。李先生现任华宝信托有限责任公司 董事长、党委书记，同时还担任四源合股权投资管理有限公司董事。此前，李先生曾任宝山 钢铁股份有限公司财务部部长、宝钢集团新疆八一钢铁有限公司总会计师、宝钢集团有限公 司财务部总经理、中国宝武钢铁集团有限公司财务部总经理，中国宝武产业和金融业结合发 展中心总经理、产业金融党工委书记，华宝投资有限公司董事、总经理，中国宝武钢铁集团 有限公司总经理助理，宝钢集团财务有限责任公司董事，中国太平洋保险（集团）股份有限 公司（上交所股票代码：601601；联交所股票代码：02601）董事，华宝冶金资产管理有限公 司董事、华宝都鼎（上海）融资租赁有限公司董事长等职务。李先生于 2005 年取得香港中文 大学专业会计学硕士学位，拥有高级会计师职称。 耿建新先生自 2017 年 9 月起担任本公司独立董事。耿先生享受国务院政府特殊津贴。耿 先生同时担任首都在线科技股份有限公司（深圳证券交易所（以下简称“深交所”）股票代码： 300846） 、北方国际合作股份有限公司（深交所股票代码：000065）独立董事，株州中车时代 电气股份有限公司（联交所股票代码：03898）独立监事。耿先生曾任中国人民大学商学院会 计系二级岗位责任教授、中国人民大学教授、博士生导师，系常务副主任、商学院党委书记、 商学院学术委员会主席，中国审计学会副会长、学术委员会副主任。耿先生曾任江河创建集 团股份有限公司（上交所股票代码：601886） 、深圳市大富科技股份有限公司（深交所股票代 码：300134）独立董事。耿先生于 1993 年取得中国人民大学管理学博士学位。 马耀添先生自 2019 年 12 月起担任本公司独立董事。马先生现任 Liberty Chambers 大律师 事务所大律师。马先生于 1985 年获得香港大律师资格，曾任香港立法局助理法律顾问，1996 年 2 月至 2015 年 6 月出任香港立法会秘书处法律顾问。马先生是美国加利福尼亚州非执业律 6 师、香港董事学会资深会员、香港调解资历评审协会有限公司认可综合调解员、香港仲裁司 协会资深会员及英国特许仲裁司学会资深会员、中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员、深圳 国际仲裁院仲裁员及海南国际仲裁院仲裁员。马先生于 1988 年取得伦敦大学法学硕士学位， 于 2005 年取得北京大学法学博士学位。马先生于 1998 年获委任为香港太平绅士，并于 2015 年获香港特别行政区行政长官颁授银紫荆星勋章。 赖观荣先生自 2022 年 12 月起担任本公司独立董事。赖观荣先生现任中科实业集团（控 股）有限公司董事，中软国际有限公司（联交所股票代码：00354）、中信建投证券股份有限 公司（联交所股票代码：06066；上交所股票代码：601066）、东兴证券股份有限公司（上交 所股票代码：601198）独立董事。赖先生曾任深圳市远致富海投资管理有限公司首席经济学 家兼投委会委员、北京中关村科学城建设股份有限公司监事长、农银人寿保险股份有限公司 副董事长、嘉禾人寿保险股份有限公司总裁、福建闽侨信托投资有限公司总经理、华福证券 有限责任公司总裁，闽发证券有限责任公司（现更名为东兴证券股份有限公司）常务副总经 理（主持工作）等职务。赖先生于 2001 年取得厦门大学经济学博士学位，具有高级经济师资 格。 徐徐女士自 2022 年 12 月起担任本公司独立董事。徐徐女士现任北京工商大学风险管理与 保险学系系主任、副教授，中国保险研究院副院长，兼任北京保险学会学术委员会主任、北 京政府采购中心行业顾问与政采项目论证专家、中国医疗保健国际交流促进会健康保障分会 青年委员会委员。徐女士于 2006 年取得中国人民大学经济学博士学位。 郭永清先生自 2022 年 12 月起担任本公司独立董事。郭永清先生现任上海国家会计学院教 授。郭先生同时担任上海昊海生物科技股份有限公司（上交所股票代码：688366）、上海电力 股份有限公司（上交所股票代码：600021）、安信信托股份有限公司（上交所股票代码： 600816）等公司的独立董事。郭先生曾任阳光城集团股份有限公司（深交所股票代码： 000671）、天津创业环保集团股份有限公司（上交所股票代码：600874；联交所股票代码： 01065）、重庆博腾制药科技股份有限公司（深交所股票代码：300363）等公司的独立董事。 郭先生拥有注册会计师（CPA）资格，于 2002 年取得上海财经大学会计理论博士学位。 （2）监事基本情况 截至本报告发布日，本公司现任监事情况： 姓名 刘德斌 余建南 刘崇松 汪中柱 职务 股东代表监事、 监事长 股东代表监事 职工代表监事 职工代表监事 性别 男 出生年月 1967 年 8 月 任期 自 2021 年 6 月起 任职核准文号 银保监复 〔2021〕459 号 男 男 男 1973 年 3 月 1965 年 10 月 1967 年 10 月 自 2018 年 2 月起 自 2019 年 8 月起 自 2016 年 3 月起 保监许可 〔2018〕202 号 京银保监复〔2019〕636 号 保监许可 〔2016〕197 号 7 监事简历： 刘德斌先生自 2021 年 6 月起担任本公司股东代表监事及监事长。刘先生现任中国中钢集 团有限公司党委委员、总会计师，中国中钢股份有限公司（以下简称“中钢股份”）党委常委、 总会计师，中钢期货有限公司董事长。刘先生自 1995 年 1 月起就职于中国中钢集团公司（以 下简称“中钢集团”）及下属公司，历任中钢集团资产财务部副总经理、中钢股份资产财务部 副总经理、中钢集团资产财务部总经理、中钢股份副总会计师、中钢集团党委委员、中钢股 份党委常委及总会计师，曾兼任中钢德远控股有限公司党委书记、执行董事，中钢国贸控股 有限公司党委书记、执行董事。此前，刘先生曾任职于中建一局三公司和中国冶金进出口总 公司。刘先生于 2008 年 1 月取得北京科技大学工商管理专业硕士学位，拥有正高级会计师职 称。 余建南先生自 2018 年 2 月起担任本公司股东代表监事。余先生现任中投公司总务部总监、 董事总经理。在此之前，余先生曾任中投公司人力资源部高级经理、副总监、党委组织部副 部长。余先生于 2001 年 5 月至 2007 年 9 月先后任中国信达资产管理股份有限公司人力资源部 高级副经理、高级经理，2005 年 11 月至 2007 年 1 月任青海省乐都县副县长（挂职） ，1996 年 7 月至 2001 年 5 月就职于中国建设银行广州市分行、广东省分行。余先生于 1996 年 7 月取得 广东商学院经济学学士学位。 刘崇松先生自 2019 年 8 月起担任本公司职工代表监事。刘先生自 2019 年 12 月起任本公 司个险销售中心东区总经理，2017 年 6 月起担任山东分公司总经理（公司总监级） ，2013 年 3 月起担任本公司山东分公司总经理。刘先生曾任本公司青岛分公司总经理助理、山东分公司 副总经理、青岛分公司总经理、山西分公司总经理等职务。此前，刘先生曾任职于中国平安 保险青岛分公司东营支公司、青岛化工学院。刘先生于 1986 年取得上海复旦大学物理学学士 学位，2012 年取得北京大学高级管理人员工商管理硕士学位。 汪中柱先生自 2016 年 3 月起担任本公司职工代表监事。汪先生现任新华养老保险股份有 限公司党委副书记、纪委书记，兼任新华人寿保险合肥后援中心建设运营管理有限公司监事。 汪先生曾担任本公司纪检监察室总经理（纪委办公室主任），曾兼任新华养老保险股份有限公 司、新华家园养老服务（北京）有限公司、新华世纪电子商务有限公司监事。2010 年 4 月至 2011 年 1 月，汪先生担任本公司稽察办公室副主任（主持工作）。此前，汪先生任职于中央纪 委监察部。汪先生于 1988 年取得中南财经政法大学投资经济管理专业经济学学士学位。 8 （3）总公司高级管理人员基本情况 截至本报告发布日，本公司现任高级管理人员情况： 姓名 李全 张泓 杨征 龚兴峰 秦泓波 王练文 职务 首席执行官 总裁（拟任） 副总裁 首席财务官 （暨财务负责人） 副总裁 总精算师 董事会秘书 副总裁 首席风险官 副总裁 性别 男 男 男 出生年月 1963 年 8 月 1964 年 9 月 1970 年 5 月 任期 自 2019 年 8 月起 任职资格尚待监管机构核准 自 2016 年 12 月起 自 2017 年 2 月起 任职核准文号 男 1970 年 10 月 男 1975 年 8 月 保监寿险 〔2013〕279 号 保监寿险 〔2010〕1189 号 保监许可 〔2017〕206 号 银保监复 〔2021〕914 号 男 1968 年 4 月 自 2016 年 11 月起 自 2010 年 9 月起 自 2017 年 3 月起 自 2021 年 11 月起 自 2022 年 9 月起 自 2022 年 12 月起 保监许可 〔2016〕1331 号 保监许可 〔2017〕179 号 保监许可 〔2017〕90 号 高级管理人员简历： 李全先生，简历见本节“（1）董事基本情况”。 张泓先生，简历见本节“（1）董事基本情况”。 杨征先生自 2016 年 12 月起担任本公司副总裁，自 2017 年 2 月起兼任本公司首席财务官 （暨财务负责人） ，并自 2016 年 12 月起兼任资产管理公司董事。杨先生曾于 2019 年 1 月至 2019 年 6 月代行本公司首席执行官暨执行委员会主任委员的职权。此前，杨先生曾任中国人 寿保险股份有限公司财务总监，副总裁等职务。杨先生具有美国注册会计师和英国特许公认 会计师资格，现任中国会计学会第八届理事会理事、中国注册会计师协会第六届理事会审计 准则委员会委员、中国保险行业协会第二届财会专委会委员和中国保险行业协会第三届统计 研究专委会委员。杨先生曾任国际财务报告准则解释委员会委员、国家会计信息化标准化技 术委员会委员、第三届中国保险业偿付能力监管标准委员会委员。杨先生于 2000 年取得美国 东北大学工商管理硕士学位。 龚兴峰先生自 2016 年 11 月起担任本公司副总裁，2010 年 9 月起担任本公司总精算师， 2017 年 3 月起担任本公司董事会秘书，2017 年 1 月起兼任新华养老保险股份有限公司董事， 2018 年 2 月起兼任资产管理公司监事会主席。龚先生 1999 年 1 月加入本公司，历任精算部总 经理助理、核保核赔部副总经理、客户服务部总经理、首席精算师、总裁助理，并曾任资产 管理公司投资 业务负责人。龚先生拥有高级经济师和中国精算师职称，英国特许管理会计师 公会(CIMA)资深管理会计师资格(FCMA)，任中国精算师协会常务理事。龚先生于 1996 年取 得中央财经大学经济学硕士学位，并于 2011 年取得中欧国际工商学院工商管理硕士学位。 秦泓波先生于 2021 年 9 月加入本公司，自 2021 年 11 月起担任本公司副总裁，2022 年 9 月起兼任公司首席风险官。秦先生曾任中国再保险（集团）股份有限公司发展改革部总经理、 9 职工代表监事、董事会办公室主任、战略发展部总经理、战略总监、新闻发言人，曾兼任中 国大地财产保险股份有限公司监事、董事、副总经理，中国人寿再保险股份有限公司董事， 中国再保险（香港）股份有限公司董事。秦先生于 2011 年取得对外经济贸易大学经济学博士 学位，具有高级经济师职称。 王练文先生自 2022 年 12 月起担任本公司副总裁。王先生自 2017 年 2 月至 2022 年 12 月 担任本公司总裁助理，自 2019 年 9 月至 2022 年 7 月兼任本公司浙江分公司总经理。王先生自 2010 年 5 月加入本公司以来，历任法人业务总监、公司总监兼西北区域总经理兼陕西分公司 总经理、公司总裁助理兼新华养老保险股份有限公司副总经理兼浙江分公司临时负责人等职 务。王先生拥有中级会计师、经济师专业职称，于 2004 年取得复旦大学经济学博士学位。 2．董事、监事和总公司高级管理人员变更情况 职位 姓名 备注 董事 Edouard SCHMID 2022 年 12 月，Edouard SCHMID 先生任期届满退任本公司董 事。 赖观荣 2022 年 11 月，本公司 2022 年第一次临时股东大会选举赖观 荣先生担任本公司第八届董事会独立董事；2022 年 12 月，赖 观荣先生的任职资格获中国银保监会批复。 徐徐 2022 年 11 月，本公司 2022 年第一次临时股东大会选举徐徐 女士担任本公司第八届董事会独立董事；2022 年 12 月，徐徐 女士的任职资格获中国银保监会批复。 郭永清 2022 年 11 月，本公司 2022 年第一次临时股东大会选举郭永 清先生担任本公司第八届董事会独立董事；2022 年 12 月，郭 永清先生的任职资格获中国银保监会批复。 独立董事 独立董事 独立董事 独立董事 李湘鲁 独立董事 郑伟 独立董事 程列 副总裁 王练文 副总裁 于志刚 总裁助理 岳然 本公司原独立董事李湘鲁先生、郑伟先生及程列先生因任独 立董事时间已满六年，根据相关监管规定已分别于 2022 年 3 月 18 日、2022 年 9 月 9 日提出辞任。鉴于当时三位独立董事 的辞职将导致本公司独立董事的人数低于相关监管规定及 《新华人寿保险股份有限公司章程》的要求，李湘鲁先生、 郑伟先生及程列先生继续履行相关职责。2022 年 12 月，三位 新任独立董事赖观荣先生、徐徐女士和郭永清先生任职资格 获批，李湘鲁先生、郑伟先生及程列先生辞任本公司独立董 事生效。 2022 年 12 月，第七届董事会第三十七次会议审议通过了《关 于聘任公司副总裁的议案》 。王练文先生自 2022 年 12 月起担 任本公司副总裁。 2023 年 1 月，第八届董事会第一次会议审议通过了《关于部 分高级管理人员工作安排调整的议案》 。于志刚先生不再担任 本公司副总裁、执行委员会委员职务。 2023 年 1 月，第八届董事会第一次会议审议通过了《关于部 分高级管理人员工作安排调整的议案》 。岳然先生不再担任本 10 总裁助理 苑超军 公司总裁助理、执行委员会委员职务。 2023 年 1 月，第八届董事会第一次会议审议通过了《关于部 分高级管理人员工作安排调整的议案》 。苑超军先生不再担任 本公司总裁助理、执行委员会委员职务。 3．董事、监事和总公司高级管理人员薪酬情况 （1）各个薪酬区间内的董事、监事和高管人员数量： 薪酬区间 1000 万元以上 500 万元-1000 万元 100 万元-500 万元 50 万元-100 万 50 万元以下 合计 董事人数 0 0 2 0 5 7 监事人数 0 0 2 0 0 2 高管人数 0 0 4 0 0 4 填表说明：1）非货币化薪酬按市场价值或公允价值估值，并与货币薪酬合并，作为薪酬区间划分依据； 2）上表仅统计由本公司发薪的现任董监高人员数量。 （2）报告期的最高年度薪酬为：279.20 万元 （3）是否有以股票期权的形式支付薪酬的情况？ （4）是否有与盈利挂钩的奖励计划支付？ （是□ 否■） （是□ 否■） 报告期间支付的这部分报酬总额为：0 万元 注： 1. 各项统计金额为截止至填报期内发放总金额； 2. 数据统计口径为现任董监高人员 2022 年度任董事、监事、总公司高级管理人员期间，按照权责发生制统计 的 2022 年度薪酬情况。目前除刘崇松监事外，其他人员 2022 年度绩效薪酬尚未清算完，以上薪酬统计中均 不含 2022 年度未结算的绩效薪酬；汪中柱监事自 2022 年 11 月起工资关系转入新华养老保险股份有限公司， 由新华养老保险股份有限公司发薪，以上薪酬统计中仅包含其在寿险总公司工作期间的薪酬。 （三）子公司、合营企业和联营企业的基本情况 出资额（元） 期初 期末 变动额 新华资产管理股份有限公司 563,098,000 563,098,000 - 持股比例（%） 变动 期初 期末 比例 99.40 99.40 - 新华家园健康科技（北京）有限公司 1,575,030,445 1,575,030,445 - 100.00 100.00 - 新华家园养老服务（北京）有限公司 新华家园养老运营管理（北京）有限 公司 新华卓越健康投资管理有限公司 964,452,200 964,452,200 - 100.00 100.00 - 65,000,000 65,000,000 - 100.00 100.00 - 507,011,800 507,011,800 - 45.00 45.00 - 新华世纪电子商务有限公司 新华人寿保险合肥后援中心建设运营 管理有限公司 200,000,000 200,000,000 - 100.00 100.00 - 2,453,900,000 2,453,900,000 - 100.00 100.00 - 北京美兆健康体检中心有限公司 9,800,000 9,800,000 - 30.00 30.00 - 北京紫金世纪置业有限责任公司 600,000,000 600,000,000 - 24.00 24.00 - 公司名称 11 新华资产管理（香港）有限公司 新华家园养老投资管理（海南）有限 公司 新华浩然建筑科技有限公司 15,919,800 15,919,800 - 40.00 40.00 - 1,285,250,451 1,285,250,451 - 100.00 100.00 - 529,649,928 529,649,928 - 100.00 100.00 - 广州粤融项目建设管理有限公司 10,000,000 10,000,000 - 100.00 100.00 - 新华养老保险股份有限公司 4,990,000,000 4,990,000,000 - 99.80 99.80 - 新华卓越康复医院有限公司 170,000,000 170,000,000 - 100.00 100.00 - 中国金茂控股集团有限公司 3,044,153,905 3,186,971,555 142,817,651 8.86 9.15 0.29 通联支付网络服务股份有限公司 712,396,396 722,650,000 10,253,604 9.07 9.07 - 注：上表按照会计报表口径列示。 （四）报告期内受处罚及违规情况 1．金融监管部门处罚情况 2022 年第 4 季度，我公司各级机构受到金融监管部门行政处罚 44 次，处罚金额合计 82 万元，处罚类型包括行政处罚、监管意见、监管谈话、情况通报等。问题主要涉及虚列 会议费、虚列佣金、投保人邮箱信息记载不真实、给予投保人保险合同以外的利益、销售 误导、未准确登记保险代理人执业登记信息等方面。 2．移送司法机关情况 2022 年第 4 季度，公司董事、监事、总公司部门级别及以上管理人员和省级分公司高 级管理人员未发生移交司法机关的违法行为。 3．被银保监会采取的监管措施 2022 年 11 月，公司收到《消费者权益保护监管约谈会议纪要》（2022 年第 16 号（总 第 57 号）），指出公司存在消费投诉居高不下等情况。针对相关问题，公司已通过加强前端 销售行为管控、修订完善绩效考核和责任追究制度、开展重点分公司一对一督导、持续强 化退保风险监测等方式积极落实整改，目前已完成整改。 12 四、主要指标 （一）偿付能力充足率指标 单位：百万元 行次 项目 本季度末 上季度末 下季度末预测 1 认可资产 1,218,080 1,177,862 1,271,099 2 认可负债 974,011 934,421 1,017,957 3 实际资本 244,069 243,440 253,142 3.1 核心一级资本 143,990 143,265 152,963 3.2 核心二级资本 3.3 附属一级资本 99,765 99,926 99,808 3.4 附属二级资本 313 249 371 4 最低资本 102,463 101,121 108,560 4.1 可资本化风险最低资本 102,126 100,789 108,203 4.2 控制风险最低资本 337 333 357 4.3 附加资本 5 核心偿付能力溢额 41,527 42,144 44,402 6 核心偿付能力充足率 140.53% 141.68% 140.90% 7 综合偿付能力溢额 141,606 142,319 144,582 8 综合偿付能力充足率 238.20% 240.74% 233.18% 注：由于四舍五入，本报告中所有表格中数字合计可能与汇总数有细微差异。 （二）流动性风险监管指标 1.流动性覆盖率 项目 基本情景 必测压力情景 自测压力情景 未来 3 个月 未来 12 个月 未来 3 个月 未来 12 个月 未来 3 个月 未来 12 个月 本季度末 LCR1 126% 127% ----- LCR2 --205% 109% 327% 206% 上季度末 LCR3 --72% 63% 124% 125% LCR1 107% 122% ----- LCR2 --212% 105% 371% 199% 注： 1. LCR1 为基本情景下公司整体流动性覆盖率； 2. LCR2 为压力情景下公司整体流动性覆盖率； 3. LCR3 为压力情景下不考虑资产变现的流动性覆盖率； 4. 必测压力情景：新单保费较去年同期下降 80%；退保率假设为 max（年化退保率为 25%，基本情景退 保率的 2 倍（绝对值不超过 100%））；预测期内到期的固定收益类资产 10%无法收回本金和利息； 5. 自测压力情景：预测期内新单保费达成率为 80%；预测期内到期的固定收益类资产 20%无法收回本金 和利息。 13 LCR3 --61% 61% 107% 122% 2. 公司经营活动净现金流回溯不利偏差率 项目 经营活动净现金流回溯不利偏差率 本季度末 上季度末 137% 8% 3. 公司净现金流 单位：百万元 项目 1.本年度累计净现金流 2.上一年度会计年度净现金流 3.上一会计年度之前的会计年度 本季度末 1,569 2,225 244 上季度末 -4,349 2,225 244 （三）流动性风险监测指标 监测指标 1.经营活动净现金流 2.综合退保率 3.1 分红账户业务净现金流（本年累计） 3.2 万能账户业务净现金流（本年累计） 4.规模保费同比增速 5.现金及流动性管理工具占比 6.季均融资杠杆比例 7.AA 级（含）以下境内固定收益类资产占比 8.持股比例大于 5%的上市股票投资占比 9.应收款项占比 10.持有关联方资产占比 本季度（末） 单位：百万元，% 上季度（末） 89,973 1.98% 15,120 7,669 2.48% 1.95% 2.96% 0.40% 0.30% 0.33% 2.20% 74,710 1.59% 13,093 6,802 3.61% 1.80% 2.42% 0.43% 0.35% 0.55% 2.34% （四）主要经营指标 指标名称 本季度（末） 本年度累计 1.保险业务收入（百万元） 25,307 163,099 2.净利润（百万元） 4,578 11,139 3.总资产（百万元） 1,221,727 1,221,727 4.净资产（百万元） 100,936 100,936 5.保险合同负债（百万元） 970,156 970,156 6.基本每股收益（元） 1.47 3.57 7.净资产收益率 4.60% 10.81% 8.总资产收益率 0.38% 0.95% 9.投资收益率 1.43% 4.47% 10.综合投资收益率 1.15% 2.09% 注：以上经营指标均按照《保险公司偿付能力监管规则第 18 号：偿付能力报告》第二十四条相关规定计算。 14 五、风险管理能力 （一）公司基本情况 根据《保险公司偿付能力监管规则第 12 号：偿付能力风险管理要求与评估》关于公司 分类标准的规定，我公司属于Ⅰ类保险公司。公司成立于 1996 年 9 月，2022 年度总签单保 费 1747.25 亿元，总资产规模 12,217.27 亿元，省级分公司共 35 家。 （二）风险管理组织设置与履职情况 公司建立了由董事会负最终责任，执行委员会直接领导，风险管理部统筹协调，相关 职能部门及各机构密切配合，审计部门独立开展审计监督，覆盖所有主要业务领域的风险 管理组织体系。 2022 年第 4 季度，公司董事会下设风险管理与消费者权益保护委员会履行相关职责： 审议《关于公司 2021 年度消保监管评价结果及整改工作安排的议案》《关于 2021 年度公 司大股东有关情况评估的议案》《关于公司与华宝基金管理有限公司关联交易的议案》， 听取《关于 2021 年度公司偿付能力风险管理独立评估报告的汇报》《关于 2022 年度投资 资产风险排查报告（第二阶段）的汇报》《关于 2021-2022 年公司反保险欺诈工作专项审 计报告的汇报》。 公司执委会下设风险管理委员会履行相关职责：审议《关于落实进一步加强直管企业 风险管理、打好防范化解金融风险攻坚战的意见（2022 年修订)的通知》《2021-2022 年公 司反洗钱工作专项审计报告》《关于中投公司“1+N”制度体系 2022 年落实情况的报告》 《关于提供汇金 2022 年度绩效考核风险管理相关素材的汇报》《内部控制实务手册-不相 容岗位清单(2022 版)》，听取《关于<2021 年度公司偿付能力风险管理独立评估报告>的汇 报》《关于 2022 年公司监管检查、监管处罚及案件相关情况的汇报》《2021-2022 年公司 反保险欺诈工作专项审计报告》。 （三）风险管理制度建设与流程优化 2022 年第 4 季度，公司进一步规范关联交易管理，落实监管及交易所相关规定，修订 《关联交易管理办法（2022 年版）》《关联交易管理办法实施细则（2022 年版）》；持续 规范公司问责追责工作，压实风险防控责任，印发《合规与风险事件问责管理办法（试 行）》《违纪违规行为责任追究办法(2022 年修订版)》；规范不动产获取、运营管理及处 15 置过程的风险管理，提高不动产相关风险防控能力，修订《不动产风险管理办法》；进一 步规范数据处理活动，提高公司数据安全管理水平，制定《数据安全管理办法(试行)》； 同时健全内控机制，完善城乡居民大病保险业务属地资金管理、防范利益冲突管理、不相 容岗位、消费者权益保护审查表等一系列管理制度。 （四）偿付能力风险管理能力自评估 根据监管要求，公司于 2022 年 8 月完成偿付能力风险管理能力自评估，并于 2022 年 9 月接受了偿付能力风险管理能力监管评估，截至报告报出日监管评估得分尚未获取。截至 报告报出日，公司最新监管评估得分为 2018 年监管评估得分，2018 年 11 月 12 日，银保监 会发布《关于 2018 年 SARMRA 评估结果的通报》（银保监财〔2018〕121 号），本次评 估共有 21 家人身险公司纳入评估范围，平均得分 76.01 分。我司在 2018 年 SARMRA 评估 工作中获评 81.10 分，较 2016 年评估得分稳中有升，处于行业较好水平。其中，风险管理 基础与环境 15.24 分，风险管理目标与工具 7.77 分，保险风险管理 8.96 分，市场风险管理 7.90 分，信用风险管理 7.86 分，操作风险管理 8.04 分，战略风险管理 8.44 分，声誉风险管 理 8.80 分，流动性风险管理 8.09 分。 公司各相关部门严格按照工作职责及分工，推进偿付能力风险管理体系建设和落地实 施，定期进行进度追踪和总结。2022 年第 4 季度，公司在完善偿付能力风险管理体系方面 取得的阶段性成果主要包括： 推进各项内控管理制度建设，定期对相关制度进行审阅和必要的更新。结合监管和公 司内部管理要求，对关联交易、追责问责、数据安全、不动产风险、城乡居民大病保险业 务属地资金管理、消费者权益保护等一系列制度进行更新修订，强化公司制度体系。 组织开展 2023 年第一季度声誉风险隐患排查、2022 年内部控制评价、2022 年度消费 者权益保护审查回溯工作、2022 年度洗钱风险自评估等工作，建立风险防范长效机制。 16 六、风险综合评级（分类监管） （一）风险综合评级情况 公司 2022 年 3 季度风险综合评级（分类监管）结果为 A 类，2022 年 4 季度风险综合评 级（分类监管）结果为 A 类。 （二）难以量化风险状况 2022 年 4 季度，公司操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险自评估结果如下。 1.操作风险 公司操作风险涉及保险业务、资金运用、公司治理、信息系统、案件管理等相关业务 条线和管理领域。公司持续加强制度、流程、信息系统建设，做好各业务条线和管理领域 的风险防控，持续完善操作风险管理运行机制。公司根据操作风险管理要求，对操作风险 相关指标、风险事件和损失数据进行定期监测与分析，整体来看，公司操作风险处于风险 偏好容忍度范围内，四季度未发生对公司造成系统性重大影响的操作风险事件，个别风险 需要进一步关注。 案件风险方面， 2022 年第 4 季度，公司发生 1 起业内涉刑案件，1 起业外涉刑案件， 业内案件为中支综合柜员通过虚构保险事故、编造理赔资料保险诈骗，涉案金额为 4.4 万 元，目前公司已追回 4 万元；业外案件为 2 名业外人员涉嫌保险诈骗，涉案金额为 7.7 万 元。截至 2022 年 4 季度末，公司共发生 3 起业内涉刑案件，2 起业外涉刑案件，较 2021 年 业内涉刑案件数量减少 1 件，业外涉刑案件数量减少 4 件。 合规风险方面， 近年来监管处罚日益趋严，对公司合规经营提出更高要求。截至 2022 年 4 季度，我公司各级机构受到金融监管部门行政处罚 161 次，处罚金额合计 319.9 万元， 处罚类型包括行政处罚、监管意见、风险提示、监管谈话、情况通报等。问题主要涉及销 售误导、给予投保人合同约定外利益、虚列会议费、在账外给予保险中介机构委托合同约 定以外的利益、投保人邮箱信息记载不真实、短期健康险产品费率浮动范围超过基准费率 30%等方面。 2.战略风险 公司严格遵照《保险公司发展规划管理指引》（保监发[2013]18 号）的相关要求，制 定战略发展规划。从公司战略目标、业务转型发展、资产管理、科技赋能、风险管理、文 化品牌建设等规划要素维度进行全面阐述。编制过程中，充分考虑国内外经济金融形势和 17 行业发展环境、市场发展变化及特点、同业发展策略、公司优势与短板等内容，以明确公 司未来发展的方向和路径。 公司根据《风险偏好管理办法》《战略风险管理制度》与《2022 年度风险偏好陈述 书》，结合《2022 年经营计划》，对 2022 年战略风险偏好体系进行修订，并每季度对公司 战略风险相关指标进行追踪。 截至 2022 年 4 季度末，受宏观经济下行、人力规模下滑等因素叠加影响，公司传统长 期重疾险、年金险等产品规模出现较大幅度下降，首年期交保费同比下降 15.8%，新单保 费同比下降 5.7%，预计对价值达成造成影响；截至 12 月 31 日，公司总保费累计收入 1625.8 亿元1，年度计划达成率为 98.3%，公司整体经营稳定。 3.声誉风险 公司以《银行保险机构声誉风险管理办法（暂行）》（银保监发[2021]4 号）为指导， 制定了《声誉风险管理制度》。制度明确了声誉风险管理的组织架构和工作职责，建立包 含事前评估、风险监测、分级研判、应对处置、信息报告、考核问责、评估总结的全流程 管理机制，以及包含风险排查、应急演练、联动机制、品牌建设等的常态化建设机制。公 司严格遵照制度执行，加强声誉风险管理第一道防线和第二道防线沟通，对声誉风险进行 密切监测。公司第 4 季度未发生重大声誉风险事件。 2022 年第 4 季度，公司按照监管要求，组织相关部门开展季度专项隐患排查，认真梳 理排查业务环节的声誉风险隐患及存在的问题，并明确工作重点和应对措施。针对排查出 的风险隐患，公司将持续关注并督促相关机构做好处置化解工作，并加强重要时间节点的 声誉风险管理。同时，公司将持续推进常态化舆情管理工作，7*24 小时密切监测公司相关 舆情报道，对可能导致危机的负面报道保持高度敏感，提前进行防范，为公司发展营造良 好的舆情环境。 4.流动性风险 公司持续关注整体业务现金流情况。截至 2022 年 4 季度末，公司整体业务现金流呈现 净流入。满期给付及退保是导致公司现金流出的主要因素，总体来看，2022 年全年公司满 期给付和退保金额的累计发生额与年初预测情况基本相符。满期给付方面，公司 2022 年度 满期给付金额同比下降；退保方面，公司累计退保金支出虽同比略有上升，但随着前期银 代分红险保单满三、五年高峰期已度过，且公司从战略层面进行业务转型主动停售中短存 1 公司保费收入数据为内部管理口径，与年报披露数据口径存在差异。 18 续期产品，公司累计退保金额处于低位。同时，从资产端来看，公司持有大量高流动性资 产和无损变现资产，监测指标处于风险偏好容忍度范围内。 公司将进一步做好退保相关指标的日常监测工作，及时应对指标异常变动；同时，定 期进行压力测试，加强对未来现金流情况的预测，并对流动资产及流动比率予以关注，提 前制定解决方案。此外，公司综合考虑资产和负债流动性状况，调整中长期资产配置，对 中长期流动性进行规划和管理。 19 七、重大事项 （一）本季度分支机构的批筹和开业 2022 年 4 季度，公司无新获批筹和开业的省级分支机构及境外分支机构。 （二）重大再保险合同 2022 年 4 季度，公司无重大再保险合同。 （三）退保金额和综合退保率居前三位产品情况 1. 退保金额前三位的产品情况 本季度 排序 1 2 3 产品名称 附加随意领年金保险 （万能型） 福 享一 生终 身年 金保险 （分红型） 惠鑫宝二代年金保险 年度累计 产品类型 销售渠道 退保规模 （万元） 退保率 退保规模 （万元） 退保率 万能 个人 43,263 2.09% 184,744 8.60% 分红 个人 37,176 0.92% 198,847 4.67% 传统 银代 27,944 1.10% 139,789 5.30% 2. 综合退保率前三位的产品情况 本季度 年度累计 排序 产品名称 产品类型 销售渠道 退保规模 （万元） 退保率 退保规模 （万元） 退保率 1 金彩随享两全保险（万能 型） 万能 个人 14 12.63% 14 13.02% 2 祥佑定期寿险 传统 个人、银代 30 6.34% 324 -6.39% 3 红双 喜 两全 保险(分红 型) （A 款） 分红 银代 30 2.80% 71 3.54% （四）重大投资行为 2022 年 10 月 28 日，中国金茂控股集团有限公司（以下简称“中国金茂”）公告 2022 年 中期股息以股代息安排，股东拥有以股代息选择权。在此次股利分配中，新华保险选择股票 股利，使得对长期股权投资中国金茂的持股比例上升。本次事项使得成本上升 1.43 亿元，截 至 2022 年末，中国金茂账面价值为 36.54 亿元。 2022 年 3 季度公司将通联支付网络服务股份有限公司（以下简称“通联支付” ）分类为长 20 期股权投资（原分类为可供出售金融资产），2022 年末经过评估审定后确认，将通联支付长期 股权投资成本调整为 7.23 亿元（调增 1025 万）。 （五）重大投资损失 2022 年 4 季度，公司无重大投资损失。 （六）重大融资事项 2022 年 4 季度，公司无重大融资事项。 （七）重大关联方交易 以银保监会关联交易有关规定识别和判断关联方、界定重大关联交易，2022 年第 4 季 度，公司无重大关联交易。 （八）重大担保 1．2022 年 4 季度，公司未发生已经履行的重大担保合同。 2．截至 2022 年 4 季度末，公司无尚未履行完毕的重大担保合同。 （九）其他重大事项 2022 年 4 季度，公司无其他重大事项。 21 八、管理层分析与讨论 （一）偿付能力充足率 本季度末综合偿付能力充足率 238.20%、核心偿付能力充足率 140.53%，上季度末综 合偿付能力充足率为 240.74%、核心偿付能力充足率 141.68%，本季度末综合偿付能力充 足率较上季度末下降 2.54 个百分点、核心偿付能力充足率较上季度末下降 1.15 个百分点。 单位：百万元 认可资产 认可负债 实际资本 核心资本 附属资本 最低资本 核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 本季度末 上季度末 变动值 变动比例 1,218,080 974,011 244,069 143,990 100,079 102,463 140.53% 238.20% 1,177,862 934,421 243,440 143,265 100,175 101,121 141.68% 240.74% 40,218 39,590 628 725 -97 1,342 -1.15pt -2.54pt 3.4% 4.2% 0.3% 0.5% -0.1% 1.3% 1.实际资本 本季度末实际资本增加 6 亿元，较上季度末上升约 0.3%，核心资本增加 7 亿，较上季 度末上升约 0.5%，主要因为本季度末净资产增加 28.4 亿，但非认可资产增加 18.3 亿（其 中因经营性亏损引起的递延所得税资产增加 16.2 亿），导致实际资本和核心资本仅小幅增 长。 2.最低资本 本季度末最低资本增加 13 亿元，较上季度末上升约 1.3%，其中市场风险最低资本增 加约 28 亿，信用风险最低资本减少约 14 亿。受四季度权益市场波动等因素影响，权益价 格风险最低资本增加；四季度减少部分固定收益类资产持仓导致信用风险最低资本减少。 单位：百万元 本季度末 上季度末 变动值 变动比例 寿险业务保险风险最低资本 47,176 47,273 -97 -0.2% 非寿险业务保险风险最低资本 819 899 -79 -8.8% 市场风险最低资本 79,503 76,668 2,835 3.7% 信用风险最低资本 26,008 27,375 -1,367 -5.0% 量化风险分散效应 38,085 38,502 -417 -1.1% 特定类别保险合同损失吸收效应 13,295 12,924 371 2.9% 控制风险最低资本 337 333 4 1.3% 附加资本 - - - 最低资本 102,463 101,121 1,342 22 1.3% 3.审计前后偿付能力差异说明 与 2023 年 1 月上报监管的 2022 年四季度偿付能力报告结果相比，经审计的四季度实际资 本下降约 1.9%，最低资本下降约 1.2%，主要是由于报送时间不同存在期后调整差异。德勤华 永会计师事务所（特殊普通合伙）为我公司提供 2022 年四季度偿付能力报表审计服务，并出 具标准无保留意见，就经审计的四季度偿付能力结果双方无分歧。 （二）流动性风险监管指标 公司整体流动性风险处于较低水平，流动性资产储备充裕，满足监管和公司内部管理 要求。 （三）风险综合评级 报告期内，公司 2022 年 3 季度风险综合评级结果为 A 类，2022 年 4 季度风险综合评级 结果为 A 类，持续保持在 A 类水平。 23 九、外部机构意见 （一）报告期收到外部机构的报告情况 1. 报告期是否收到会计师事务所出具的审计报告？ （是□ 否■） 2. 报告期是否收到审核报告？ （是□ 否■） 3. 报告期是否收到评级机构出具的信用评级报告？ （是■ 否□） 境外评级：公司于 2017 年 3 月 29 日首次对外公布穆迪与惠誉两家信用评级机构对公 司主体财务实力的信用评级结果。根据公司 2021 年情况，惠誉于 2022 年 3 月对公司评级 结果进行更新，维持公司‘A’的财务实力评级，评级展望为稳定；根据公司 2021 年情况， 穆迪于 2022 年 12 月对公司评级结果进行更新，维持公司‘A2’的财务实力评级，评级展 望为稳定。 境内评级：公司聘请中诚信国际信用评级有限责任公司对公司 2020 年发行的资本补充 债券进行评级，2022 年 12 月份开展的评级信息公告中，获得公司主体信用等级 AAA，评 级展望稳定，债券信用等级 AAA。公司聘请中诚信国际信用评级有限责任公司和中证鹏元 资信评估股份有限公司对公司 2022 年发行的资本补充债券进行评级，2022 年 10 月份开展 的评级信息报告中，获得公司主体信用等级 AAA，评级展望稳定，债券信用等级 AAA。 （二）报告期内外部机构的更换情况 报告期是否更换了为公司提供审计服务的会计师事务所？ 24 （是□ 否■） 十、实际资本 （一）实际资本 指标名称 单位：百万元 上季度末数 1,179,645 1,177,862 1,081,548 934,421 98,096 243,440 143,265 99,926 249 本季度末数 1,221,727 1,218,080 1,120,791 974,011 100,936 244,069 143,990 99,765 313 资产总额 认可资产总额 负债总额 认可负债总额 净资产总额 实际资本 核心一级资本 核心二级资本 附属一级资本 附属二级资本 （二）核心一级资本调整表 行次 1 1.1 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4 1.2.5 1.2.6 1.2.7 1.2.8 项目 核心一级资本 净资产 对净资产的调整额 各项非认可资产的账面价值 长期股权投资的认可价值与账面价 值的差额 投资性房地产（包括保险公司以物 权方式或通过子公司等方式持有的 投资性房地产）的公允价值增值 （扣除减值、折旧及所得税影响） 递延所得税资产（由经营性亏损引 起的递延所得税资产除外） 对农业保险提取的大灾风险准备金 计入核心一级资本的保单未来盈余 符合核心一级资本标准的负债类资 本工具且按规定可计入核心一级资 本的金额 银保监会规定的其他调整项目 25 本季度末数 143,990 100,936 43,054 -3,576 单位：百万元 上季度末数 143,265 98,096 45,169 -1,747 351 496 - -103 -3,695 -3,191 50,397 50,143 - - -422 -429 （三）认可资产 单位：百万元 行 次 项目 1 现金及流动性管 理工具 1.1 本季度末数 上季度末数 账面价值 非认可价值 认可价值 账面价值 非认可价值 认可价值 23,047 - 23,047 20,672 - 20,672 库存现金 0 - 0 0 - 0 1.2 活期存款 12,721 - 12,721 7,238 - 7,238 1.3 流动性管理工具 10,326 - 10,326 13,434 - 13,434 2 投资资产 1,090,258 25 1,090,233 1,053,743 128 1,053,615 2.1 定期存款 133,322 - 133,322 120,022 - 120,022 2.2 协议存款 60,420 - 60,420 64,420 - 64,420 2.3 政府债券 380,514 - 380,514 346,006 - 346,006 2.4 金融债券 69,748 - 69,748 88,556 - 88,556 2.5 企业债券 12,525 - 12,525 11,870 - 11,870 2.6 公司债券 8,833 - 8,833 9,974 - 9,974 2.7 权益投资 177,483 - 177,483 172,327 - 172,327 2.8 资产证券化产品 5,810 25 5,785 5,211 25 5,186 87,968 - 87,968 73,607 - 73,607 - - - - - - 2.9 2.10 保险资产管理产 品 商业银行理财产 品 2.11 信托计划 69,417 - 69,417 72,512 - 72,512 2.12 基础设施投资 33,045 - 33,045 33,284 - 33,284 2.13 投资性房地产 12,443 - 12,443 13,006 103 12,903 2.14 衍生金融资产 3 - 3 3 - 3 2.15 其他投资资产 38,726 - 38,726 42,944 - 42,944 3 在子公司、合营 企业和联营企业 中的权益 14,995 -351 15,346 10,807 -496 11,303 4 再保险资产 3,933 422 3,511 3,947 429 3,518 4.1 应收分保准备金 2,994 422 2,573 3,440 429 3,011 4.2 应收分保账款 939 - 939 507 - 507 4.3 存出分保保证金 - - - - - - 4.4 其他再保险资产 - - - - - - 5 应收及预付款项 66,922 - 66,922 66,442 - 66,442 5.1 应收保费 3,088 - 3,088 5,862 - 5,862 5.2 应收利息 14,513 - 14,513 15,272 - 15,272 5.3 应收股利 655 - 655 119 - 119 5.4 预付赔款 1 - 1 202 - 202 5.5 存出保证金 - - - - - - 5.6 保单质押贷款 43,626 - 43,626 43,004 - 43,004 5.7 其他应收和暂付 款 5,040 - 5,040 1,983 - 1,983 26 6 固定资产 12,643 - 12,643 16,379 - 16,379 6.1 自用房屋 10,738 - 10,738 14,252 - 14,252 6.2 机器设备 426 - 426 443 - 443 6.3 交通运输设备 60 - 60 63 - 63 6.4 在建工程 1,401 - 1,401 1,603 - 1,603 6.5 办公家具 17 - 17 17 - 17 6.6 其他固定资产 0 - 0 0 - 0 7 土地使用权 1,068 - 1,068 1,077 - 1,077 8 独立账户资产 207 - 207 202 - 202 9 其他认可资产 8,653 3,551 5,102 6,376 1,722 4,654 9.1 递延所得税资产 5,919 2,223 3,695 3,791 600 3,191 9.2 应急资本 - - - - - - 9.3 其他 2,734 1,328 1,406 2,585 1,122 1,463 10 合计 1,221,727 3,647 1,218,080 1,179,645 1,783 1,177,862 注：数据为0即少于人民币50万元，下同。 （四）认可负债 行次 1 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 1.2.1 2 2.1 2.2 2.3 2.4 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 4 5 6 7 7.1 项目 准备金负债 未到期责任准备金 寿险合同未到期责任准备金 非寿险合同未到期责任准备金 未决赔款责任准备金 其中：已发生未报案未决赔款准备金 金融负债 卖出回购证券 保户储金及投资款 衍生金融负债 其他金融负债 应付及预收款项 应付保单红利 应付赔付款 预收保费 应付分保账款 应付手续费及佣金 应付职工薪酬 应交税费 存入分保保证金 其他应付及预收款项 预计负债 独立账户负债 资本性负债 其他认可负债 递延所得税负债 27 本季度末数 780,334 773,526 772,340 1,186 6,808 3,897 109,482 40,072 69,410 30,948 22 5,960 3,756 100 1,579 3,714 191 15,626 0 206 31,450 21,592 - 单位：百万元 上季度末数 759,547 752,514 750,752 1,762 7,033 4,089 95,608 28,653 66,955 24,029 16 5,813 250 655 1,965 3,444 82 11,804 0 199 32,991 22,047 - 7.2 7.3 8 21,592 974,011 现金价值保证 所得税准备 认可负债 22,047 934,421 （五）非认可负债 行次 1 2 项目 资本补充债 合计 本季度末数 10,000 10,000 28 单位：百万元 上季度末数 10,000 10,000 十一、最低资本 （一） 最低资本 单位：百万元 行次 项目 本季度末数 上季度末数 1 可资本化风险最低资本 102,126 100,789 1.1 寿险业务保险风险最低资本合计 47,176 47,273 1.1.1 寿险业务保险风险-损失发生率风险最低资本 42,429 42,422 1.1.2 寿险业务保险风险-退保风险最低资本 12,937 12,735 1.1.3 寿险业务保险风险-费用风险最低资本 4,975 5,256 1.1.4 寿险业务保险风险-风险分散效应 13,165 13,140 1.2 非寿险业务保险风险最低资本合计 819 899 1.2.1 非寿险业务保险风险-保费及准备金风险最低资本 819 899 1.2.2 非寿险业务保险风险-巨灾风险最低资本 - - 1.2.3 非寿险业务保险风险-风险分散效应 - - 1.3 市场风险-最低资本合计 79,503 76,668 1.3.1 市场风险-利率风险最低资本 58,388 60,246 1.3.2 市场风险-权益价格风险最低资本 52,979 47,374 1.3.3 市场风险-房地产价格风险最低资本 2,248 2,317 1.3.4 市场风险-境外固定收益类资产价格风险最低资本 82 287 1.3.5 市场风险-境外权益类资产价格风险最低资本 17,749 16,916 1.3.6 市场风险-汇率风险最低资本 2,719 2,702 1.3.7 市场风险-风险分散效应 54,662 53,174 1.4 信用风险-最低资本合计 26,008 27,375 1.4.1 信用风险-利差风险最低资本 4,533 4,999 1.4.2 信用风险-交易对手违约风险最低资本 24,502 25,694 1.4.3 信用风险-风险分散效应 3,027 3,318 1.5 量化风险分散效应 38,085 38,502 1.6 特定类别保险合同损失吸收效应 13,295 12,924 1.6.1 损失吸收调整-不考虑上限 13,295 12,924 1.6.2 损失吸收效应调整上限 55,926 54,187 2 控制风险最低资本 337 333 3 附加资本 - - 3.1 逆周期附加资本 - - 3.2 D-SII 附加资本 - - 3.3 G-SII 附加资本 - - 3.4 其他附加资本 - - 4 最低资本 102,463 101,121 29 （二） 非寿险业务最低资本 类型 短意险 短健险 短寿险 合 计 保费风险 最低资本 152 364 10 527 本季度末数 准备金风险 最低资本 105 468 12 584 风险分散后 最低资本 819 30 保费风险 最低资本 168 357 10 535 单位：百万元 上季度末数 准备金风险 风险分散后 最低资本 最低资本 103 557 13 672 899