中国邮政储蓄银行企业手机银行客户操作手册.pdf
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中国邮政储蓄银行 企业手机银行客户操作手册 2023 年 10 月 1 声明 一、本文档的版权属于中国邮政储蓄银行所有，任何人或组织未经 许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容，不得用 于商业用途； 二、因系统更新或功能完善，本手册中图示所列功能菜单可能与实 际操作界面不同，手册内容仅供参考，具体内容以实际操作界面为准， 中国邮政储蓄银行保留最终解释权。 2 目录 一、 企业手机银行（邮储企业银行 APP）概述........................................................................................ 6 （一） 标准版模块介绍......................................................................................................................... 6 （二） 小微版模块介绍....................................................................................................................... 11 （三） 版本切换................................................................................................................................... 15 二、 注册、绑定及移动证书下载.............................................................................................................. 17 （一） 邮储企业银行 App 下载........................................................................................................... 17 （二） 蓝牙 UK 用户登录及绑定......................................................................................................... 17 （三） 企业网银用户登录及绑定....................................................................................................... 19 （四） 非企业网银用户注册及登录................................................................................................... 20 （五） 绑定企业网银........................................................................................................................... 21 （六） 解绑企业网银........................................................................................................................... 23 （七） 退出 App.................................................................................................................................... 25 （八） 移动证书................................................................................................................................... 26 三、 账户服务.............................................................................................................................................. 37 （一） 账户详情查询........................................................................................................................... 37 （二） 账户明细查询........................................................................................................................... 39 （三） 电子回单................................................................................................................................... 44 （四） 总分关系查询........................................................................................................................... 47 （五） 账户收支分析........................................................................................................................... 48 （六） 余额查询................................................................................................................................... 49 （七） 账户别名及排序....................................................................................................................... 50 （八） 资产负债分析........................................................................................................................... 51 四、 支付结算.............................................................................................................................................. 52 （一） 转账汇款................................................................................................................................... 52 （二） 转账记录查询........................................................................................................................... 59 （三） 收款人名册............................................................................................................................... 59 （四） 扫码转账................................................................................................................................... 60 （五） 行内单笔收款........................................................................................................................... 61 五、 工作台.................................................................................................................................................. 63 （一） 指令查询................................................................................................................................... 63 （二） 指令审核................................................................................................................................... 65 （三） 预约交易查询/撤销................................................................................................................. 68 六、 财务管理.............................................................................................................................................. 70 （一） 移动代发................................................................................................................................... 70 （二） 代发名册................................................................................................................................... 73 （三） 代发交易审核........................................................................................................................... 74 （四） 代发结果查询........................................................................................................................... 75 （五） 单位结算卡............................................................................................................................... 77 七、 银企对账.............................................................................................................................................. 82 （一） 银企对账................................................................................................................................... 82 （二） 对账单查询............................................................................................................................... 84 （三） 对账结果查询........................................................................................................................... 85 3 （四） 银企对账消息提醒................................................................................................................... 86 八、 投资理财.............................................................................................................................................. 88 （一） 定活互转................................................................................................................................... 88 （二） 通知存款................................................................................................................................... 98 （三） 协定存款................................................................................................................................. 111 （四） 理财产品................................................................................................................................. 111 九、 票据业务——智能秒贴.................................................................................................................... 123 （一） 智能秒贴签约......................................................................................................................... 123 （二） 智能秒贴业务办理................................................................................................................. 124 （三） 智能秒贴业务撤销................................................................................................................. 124 （四） 智能秒贴业务待办................................................................................................................. 125 （五） 智能秒贴业务查询................................................................................................................. 126 十、 数字人民币对公钱包........................................................................................................................ 128 （一） 认证用户开立对公钱包......................................................................................................... 128 （二） 非认证用户开立对公钱包..................................................................................................... 131 （三） 对公钱包信息查询................................................................................................................. 136 （四） 对公钱包注销......................................................................................................................... 138 （五） 认证用户对公钱包转钱......................................................................................................... 141 （六） 非认证用户对公钱包转钱..................................................................................................... 145 （七） 对公钱包交易记录查询......................................................................................................... 149 （八） 非认证用户对公钱包支付密码重置..................................................................................... 150 （九） 认证用户对公钱包绑定单位结算账户................................................................................. 153 （十） 认证用户对公钱包绑定信息查询/解除绑定关系............................................................... 157 （十一） 认证用户对公钱包存银行................................................................................................. 160 （十二） 认证用户对公钱包充钱包................................................................................................. 162 十一、 移动网点........................................................................................................................................ 165 （一） 预约开户................................................................................................................................. 165 （二） 预约状态查询......................................................................................................................... 167 （三） 线上开户意愿核实................................................................................................................. 168 （四） 无卡取现预约......................................................................................................................... 171 （五） 无卡取现预约查询及撤销..................................................................................................... 174 十二、 费用管理........................................................................................................................................ 179 （一） 证书/服务费/手续费缴费..................................................................................................... 179 （二） 缴费记录查询......................................................................................................................... 180 （三） 欠费扣缴消息提醒................................................................................................................. 181 十三、 客户信息查询................................................................................................................................ 182 （一） 操作员信息查询..................................................................................................................... 182 （二） 操作员日志查询..................................................................................................................... 182 （三） 企业名片................................................................................................................................. 183 十四、 综合服务........................................................................................................................................ 185 （一） 企业信用报告......................................................................................................................... 185 （二） 个人账户................................................................................................................................. 188 （三） 网点查询................................................................................................................................. 190 （四） 好会计..................................................................................................................................... 191 4 （五） 小畅问税................................................................................................................................. 192 （六） 会计家园................................................................................................................................. 193 （七） 企业规模自主申报................................................................................................................. 193 5 一、企业手机银行（邮储企业银行 APP）概述 中国邮政储蓄银行企业手机银行是邮储银行对公客户通过手机等 移动设备完成银行业务的一项服务，让每部手机成为一个对公业务办理 窗口。为满足不同对公客群线上办理业务的需要，邮储银行企业手机银 行共分为两个版本，标准版和小微版，客户可根据自身操作习惯和应用 场景自主切换版本使用相应功能。 （一）标准版模块介绍 （1）企业手机银行标准版分五个页签：首页、工作台、综合服务 易企营和我的。 （2）首页模块，顶部有搜索栏，左上角是地理定位，右上角是在 线客服、消息中心和版本切换，主金刚区是账户服务、转账汇款、银企 对账、扫一扫，副金刚区是预约开户、理财产品、移动代发、贷款业务、 电子回单、智能秒贴、一键测额、更多等，接下来有公告、banner 区、 普惠专区、理财专区、特色融资、精选推荐、便捷服务、其他功能、工 具箱、定制首页。点击副金刚区的“更多”按钮，进入全部页面，支持 客户自定义首页，全部页面不仅显示客户自定义高频功能的功能，还将 手机银行的功能分为账户服务、支付结算、银企对账、小微贷款、投资 理财、财务管理、移动网点、综合服务、票据业务、工具箱、其他服务 等类型。 6 （3）工作台模块，顶部有搜索栏，左上角是地理定位，右上角是 在线客服和消息中心，客户登录可查看已办和待办业务，金刚区显示指 令查询/审核和预约交易查询/撤销，按照账户服务、支付结算、银企对 账、小微贷款、投资理财、财务管理、移动网点、综合服务、票据业务、 工具箱、其他服务进行分类，接下来按照上述模块分类展示全部功能。 7 （4）综合服务模块，顶部有搜索栏，左上角是地理定位，右上角 是在线客服和消息中心，客户登录可办理企业创建和企业管理等业务。 金刚区显示企业创建和企业管理，接下来是 banner 区、对公开户、移 动证书、财税服务、融资服务、商户及个人、工具箱，点击可查看详细 页面。 8 （5）易企营模块，页面由登录、新增凭证、采购开单、发票查验、 工资条四个常用功能，以及易财税、易发票、易薪酬、易费控、易办公 五个大模块，点击具体内容，可进入详细页面。（具体功能页面可参照 《中国邮政储蓄银行易企营使用手册 V1.0》详细介绍） 9 （6）我的模块，右上角是在线客服、版本切换和设置，页面上方 展示头像、姓名、预留信息、上次登录时间及设备等个人信息，主金刚 区展示安全中心、企业名片、绑定/解绑网银，客户登录后展示当前企 业，接下来显示消息中心、操作员信息查询、费用管理、常见问题、分 享推荐、客户投诉指南、关于我们、功能演示。点击具体内容，可进入 详细页面。 10 （二）小微版模块介绍 企业手机银行小微版分四个模块：首页、金融、经营和我的。 （1）首页模块，顶部有搜索栏，左上角是地理定位，右上角是在 线客服、消息中心和版本切换，主金刚区是小微易贷、账户服务、转账 汇款、扫一扫，副金刚区是一键测额、一键申贷、数据服务、商户收单、 企业管理、贷款助手、预约开户、更多等，接下来有公告、banner 区、 我的客户经理、贷款专区、商机撮合、活动专区。点击副金刚区的“更 多”按钮，进入全部页面，支持客户自定义首页，全部页面不仅显示客 户自定义高频功能的功能，还将手机银行的功能分为账户服务、支付结 算、财务管理、工作台、信贷融资、企业服务、投资理财、增值服务等 类型。 11 （3）金融模块，顶部有搜索栏，左上角是地理定位，右上角是在 线客服和消息中心，金刚区显示一键申贷、一键测额、贷款助手、我的 贷款，接下 banner 区、工作台、金融助手、贷款专区、保函专区、对 公开户。点击贷款专区、保函专区的“更多”按钮，可查看更多详细功 能。 12 （4）经营模块，顶部有搜索栏，左上角是地理定位，右上角是在 线客服和消息中心。金刚区显示小微寄递卡和小微指数，接下来是 banner 区、热门服务和商机撮合，商机撮合点击“更多”可查看详细页 面。 13 （5）我的模块，右上角是在线客服、版本切换，页面上方展示头 像、姓名、企业网银绑定管理、预留信息、客户经理、我要推荐等个人 信息，主金刚区展示企业创建、企业管理、个人账户、账户服务，接下 来显示我的贷款、我的预约、消息中心、我的权益、安全中心、问卷调 查、账户设置、客户投诉指南、关于我们。点击具体内容，可进入详细 页面。 14 （三）版本切换 3.1 功能说明 客户登录并注册企业手机银行，绑定我行企业网银后即可支持标准 版、小微版双版本切换，注册、绑定企业网银操作流程详见本操作手册 第二章相关内容，若客户已是企业网银用户，可直接使用蓝牙 UK 或网 银信息进行企业手机银行首次登录，操作流程详见本操作手册第二章第 三节。 其中标准版用户可办理包含金融动账类、非金融企业管理及贷款类 等全部业务；小微版用户可办理非金融企业管理及贷款业务。小微版用 户若使用标准版，绑定企业网银后即可。 3.2 操作步骤 进入企业手机银行“首页”或“我的”页面，点击右上角“切”即 15 可切换版本。若“切”标识下文字显示标准版，则当前版本为标准版； 若“切”标识下文字显示小微版，则当前版本为小微版。 16 二、注册、绑定及移动证书下载 （一）邮储企业银行 App 下载 1.1 iOS 系统下载 若果用户使用苹果 iOS 系统手机，请前往 App Store，搜索“邮储 企业银行”，并点击“获取”完成下载安装。 1.2 安卓系统下载 若果客户使用安卓系统手机，请前往应用商店，搜索“邮储企业银 行”，并点击对应的“下载”按钮，完成邮储企业银行 App 的下载安装。 （二）蓝牙 UK 用户登录及绑定 2.1 功能说明 客户是邮储银行企业网银客户且持有蓝牙 UK 时，则无需用手机号 注册邮储企业银行 App，直接通过蓝牙 UK 登录，首次登录即可自动完成 注册并绑定企业网银。其中，该蓝牙 UK 绑定的操作员信息手机号需要 为操作员在柜面开通时预留的本人手机号。 2.2 操作步骤 （1）登录页面选择“UK 认证登录”，页面弹窗提示“请确认您的 手机蓝牙为打开状态，并保持 UK 开机”，开始进行配对链接。 17 （2）企业手机银行首次与蓝牙 UK 进行配对链接时，需输入蓝牙 UK 显示的 4 位数字配对码。 18 （3）配对完成后，录入 UK 密码进行校验，校验成功后，企业手机 银行将跳转至个人信息页面，显示登录成功。 （三）企业网银用户登录及绑定 3.1 功能说明 邮储银行企业网银客户无需用手机号注册邮储企业银行 App，可直 接通过网银用户登录方式进行登录，首次登录即可自动完成注册并绑定 企业网银。 3.2 操作步骤 登录页面选择“网银用户登录”，录入客户编号、操作员 ID、企业 网银登录密码、验证码（柜面操作员预留的手机号码）后点击登录。 19 （四）非企业网银用户注册及登录 4.1 功能介绍 若客户非我行企业网银客户，首次登录邮储企业银行 APP 时，需要 用户通过手机号注册后才能登录。注册登录完仅为注册用户，如需操作 账户相关功能还需进行企业网银绑定流程。 4.2 用户注册及登录 登录页面选择“新用户注册/预注册用户登录”，输入注册手机号 码，获取验证码后并输入，点击下一步，设置密码，点击注册，如图所 示： 20 （五）绑定企业网银 5.1 功能说明 注册用户登录注册企业手机银行后可通过绑定/解绑网银模块进行 网银绑定操作，绑定网银成功后，可办理金融动账等业务；通过蓝牙 UK 或网银要素登录的客户，登录成功后企业手机银行将直接绑定企业网 21 银，无需重复操作。 5.2 操作步骤 （1）用户登录企业手机银行后，在“我的”页面，选择“绑定/解 绑网银”，进入企业网银列表页面，点击右下角“绑定新网银”； （2）在“企业网银绑定”页面，输入所绑定企业网银的客户编号、 用户 ID、登录密码以及验证码，点击“绑定”后，则绑定成功，如下图 所示： 22 （六）解绑企业网银 6.1 功能说明 针对已绑定网银的客户可通过企业手机银行--绑定/解绑网银模块 进行解绑网银操作，企业网银解除绑定后则无法使用相关金融交易,手 机端保存名册等数据将清除。 6.2 操作步骤 （1）用户登录企业手机银行后，在“我的”页面，选择“绑定/解 绑网银”，选择对应需要解绑企业网银的企业，点击左下角“解绑网银”； 23 （3）对解绑网银信息进行确定，如核实无误，点击“解绑网银” --“解除绑定”后，输入企业网银登录密码，校验通过后，则显示解绑 成功，如图所示； 24 （七）退出 App 7.1 功能说明 通过此功能客户可以退出手机银行。 7.2 操作步骤 （1）在“我的”页面，点击左上角“安全退出”按钮，再点击确 定退出即可退出企业手机银行。 25 （2）超过 5 分钟未进行操作将会自动安全退出企业手机银行。 （八）移动证书 8.1 功能说明 企业手机银行移动证书服务可应用于 App 内各类动账交易的安全认 证场景。下载移动证书后，无需携带实物 UK，即可通过手机办理各类动 账交易。通过移动证书发起的单笔转账和移动代发交易受移动证书限额 控制，单笔 200 万，日累计 200 万。其他企业手机银行交易如指令审核、 支用还款等均无限额控制。 8.2 移动证书规则 （1）移动证书授权生效后，被授权用户状态锁定、更换 U 盾、更 换登录密码、更换设备、操作员信息更改、修改手机号均不影响授权的 生效，移动证书的授权保持有效状态。 26 （2）下载移动证书前首先要得到授权，且已经绑定网银，且登录 用户的网银客编与操作员 ID 一致与证书下载所登录得网银一致。 （3）操作员状态欠费、冻结状态无法下载证书。 （4）如果移动证书已经下载，PIN 码状态正常且在有效期内，不能 重复下载证书。 （5）PIN 码连续输错 10 次锁定，需要到柜面进行重置。 （6）PIN 码为 8-20 位数字、大小写字母、特殊字符组合，其中必 须包含数字及字母（字母不分大小写）。 （7）扫一扫下载移动证书时，企业网银上展示的二维码为动态二 维码，每隔 10 秒时间更新一次。 （8）用户更换设备、证书下载授权解除、解绑（强制关闭）网银， 用户注销，原证书作废，证书到期均需重新下载移动证书。 （9）注销企业网银视同于原证书作废。 8.3 移动证书授权 （1）企业网银自管客户：管理经办员登录 PC 端企业网银，选择“客 户服务-企业手机银行服务管理-移动证书用户权限开通”，可进行批量 授权。 27 （2）企业网银代管客户：前往营业网点柜台开通移动证书下载权 限。 8.4 移动证书下载 8.4.1 功能说明 移动证书下载支持 UK 验签、人脸识别+短信验证、扫一扫下载（扫 描企业网银上生成的移动证书二维码）三种方式，可通过综合服务--移 动证书--移动证书下载，针对三种方式按需选择合适的下载途径。 28 8.4.2 UK 验签下载 （1）点击“UK 验签下载”，并确保您的手机蓝牙为打开状态，并 保持 UK 开机，进行配对链接。 （2）输入 UK 密码，在 UK 上点击确定后，手机端提示“设置移动 29 证书密码”，输入自定义的密码后，点击确定，移动证书下载成功。 8.4.3 人脸识别+短信验证下载 （1）企业手机银行已实名认证的用户点击“人脸识别+短信验证下 载”，阅读并同意《中国邮政储蓄银行企业手机银行人脸识别服务用户 30 授权书》，点击开始识别。 （2）人脸识别完成后，页面跳转到移动证书下载页面，录入获 取的短信验证码，点击确认后，页面跳转“设置移动证书密码”，输 入自定义的密码后，再次点击确定，移动证书下载成功，如下图所示。 31 （3）人脸识别+短信验证码相关报错语： 1.“您的身份信息与网银操作员信息不一致，请更改网银操作员为 本人身份信息后重试”——报错原因：企业手机银行已实名认证的用户 与企业网银操作员证件号码、姓名、证件有效期信息不一致（任一信息 不一致均会有相关报错），可前往柜面进行修改。 2.“您实名认证身份证件有效期过期，请在个人详细信息中更新证 件有效期信息”——报错原因：企业手机银行实名认证证件有效期过期 或企业手机银行和企业网银证件有效期均过期的用户，①若为企业手机 银行实名认证证件有效期过期，可在 APP 端个人详细信息中更新；②若 企业手机银行和企业网银证件有效期均过期，可前往柜面进行修改。 32 3.“您预留企业网银操作员身份证件有效期核验失败，请更改网银 端身份证件有效期后重试”——报错原因：用户企业网银证件有效期过 期，可前往柜面进行修改。 33 8.4.4 扫一扫下载 （1）登录企业网银，选择“客户服务-企业手机银行服务管理”， 点击移动证书下载。 （2）点击下载证书，输入 UK 密码后，网银端页面生成二维码，如 下图所示： （3）登录企业手机银行，选择首页--扫一扫或在综合服务--移动 证书下载页面选择“扫一扫下载”，扫描网银端生成的二维码： 34 （4）扫描二维码后，手机端提示“设置移动证书密码”，输入自 定义的密码后，点击确定，移动证书下载成功，如下图所示： （5）扫一扫下载移动证书相关报错语： 35 “抱歉，您当前没有权限，请联系管理员或前往网点开通证书下载 权限”——报错原因如下： 1.用户未开通移动证书下载权限，网银自管客户可由管理员通过网 银为指定操作员开通权限，代管网银客户的移动证书下载权限仅能通过 柜面开通。 2.已开通移动证书下载权限的用户，因为企业手机银行支持绑定多 个企业的网银，需客户确保扫描下载二维码时，企业手机银行的当前企 业需与企业网银登录的企业为同一企业，若企业不同，可在企业手机银 行 APP“我的”页面切换企业后进行扫码下载。 36 三、账户服务 （一）账户详情查询 1.1 功能说明 用户可通过账户详情查询功能查询到本公司账户和授权账户的活 期账户以及定期账户，点击账户列表可查看账户详情。 1.2 操作步骤 （1）用户在首页点击账户服务，进入账户服务菜单界面（也可选 择工作台-账户服务），可选择进入账户详情查询、账户明细查询、电 子回单等功能页面，如下图所示： （4）用户选择主页或工作台“账户服务”，点击“账户详情查询”， 页面查回显示用户可操作查询账号列表，点击账户后方的小眼睛，支持 查看账户余额情况。 37 （5）选择所要查看的账号信息，进入账户详情页面，展示内容如 下图所示： 38 （4）单个账户的账户详情页面，支持账户余额点击小眼睛进行隐 藏和查询，支持客户对账号、账户名称、开户行信息复制粘贴，如下图 所示： （二）账户明细查询 2.1 功能说明 用户可通过账户明细查询功能查询到本公司账户和授权账户的账 户明细情况，点击账户列表可查看账户详情，支持客户查询账户近一年 内的账户明细，单次查询时间跨度最长 3 个月。 2.2 操作步骤 （1）用户选择主页或工作台“账户服务”，点击“账户明情查询”， 页面查回显示用户可操作查询账号列表，选择所要查询的账户，收入类 型，时间跨度（默认回显当日，也可自定义），如下图所示： 39 （2）用户可点击页面右上角“筛选”功能，录入相关字段要素， 进行明细查询，如下图所示： 40 （3）用户可点击页面右上角“下载”功能，支持客户下载账户近 一年内的多条账户明细，单次查询时间跨度最长 3 个月，支持单选、多 选、全选下载账户明细，下载完成后支持分享至微信或发送至邮箱。 41 点击“邮箱发送”时，跳转到邮箱输入页面，输入所要接收的邮箱 号，点击发送即可。 42 客户通过账户交易明细下载或邮箱发送的明细清单如下： （4）用户可点击单笔明细，页面跳转明细回单页面，支持下载或 分享明细回单至微信，如下图所示： 43 （三）电子回单 3.1 功能说明 用户可通过电子回单功能查询电子回单和校验电子回单，支持客户 查询账户近一年内的电子回单，单次查询时间跨度最长 3 个月。 3.2 操作步骤 （1）用户选择主页或工作台“账户服务”，点击“电子回单”， 选择“电子回单查询”，下拉选择账户，点击选择时间跨度页签（默认 回显近一月，也可自定义），展示内容如下图所示： 44 （2）点击结果页面左上角“交易日期”、“筛选”，对查询结果 进行筛选、处理；查询结果默认排序为时间倒序，筛选时可录入指定字 段进行结果查询，如下图所示： 45 （3）点击选择所要查看电子回单的明细，进入电子回单详情页面， 点击下载可将回单保存至手机相册中，点击分享可发送至微信： 46 （4）用户可通过电子回单校验对电子回单的真实性进行校验，输 入电子回单编号和账号，或通过首页“扫一扫”功能，扫描或识别电子 回二维码反显电子回单号和账号进行校验。 （四）总分关系查询 4.1 功能说明 总分关系查询支持用户查看本级和本级所有下级企业的客户信息。 4.2 操作步骤 （1）用户选择主页或工作台“账户服务”，点击“总分关系查询”， 页面查回显示用户本级和本级所有下级（共默认显示三级，再下级需点 击后展开）企业的客户信息。若下级客户较多，可通过搜索框输入客户 编号或客户名称等关键字进行查询。 47 （2）选择关系树上的具体客户编号或客户名称，进入客户详情页， 显示该客户编号级别、客户编号和客户名称，以及该客户名下所有的账 户信息，包括账号、户名、开户行、账户类型、账户余额、币种，如下 图所示： （五）账户收支分析 5.1 功能说明 客户可查询有操作权限的签约账户近一年内的收支分析。 48 5.2 操作步骤 点击账户收支分析交易，选择查询账户及查询时间范围，查询结果 将以曲线图展示。 （六）余额查询 6.1 功能说明 客户可对有操作权限的签约账户和授权账户进行余额查询，支持客 户查询账户近一年内的历史余额，单次查询时间跨度最长 3 个月。 6.2 操作步骤 49 （七）账户别名及排序 7.1 功能说明 客户可对有操作权限的签约账户和授权账户进行账户排序或修改 账户别名。 7.2 操作步骤 点击修改账户别名及排序交易，选择“排序”按钮可以对客户有操 作权限的账户进行排序；点击账户别名，录入别名。 50 （八）资产负债分析 8.1 功能说明 针对白名单内的客户可查看企业总资产和总负债情况。 8.2 操作步骤 点击账户服务——资产负债分析，可查看企业总资产和总负债。 51 四、支付结算 （一）转账汇款 1.1 功能说明 业务经办员通过该交易支持向行内、行外账户进行转账汇款。 1.2 操作步骤 （1）用户在首页点击“转账汇款”（或在“工作台-支付结算-转 账汇款”），进入“单笔转账”页面，选择“转账汇款”，如下图所示： 当客户复制卡号，打开企业手机银行时，将诱发跳转转账汇款页面， 点击“前往转账”可进入转账汇款页面，复制的卡号也将自动填入收款 方账号和收款银行信息框内；点击“取消转账”，将自动取消本次转账； 也可通过“我的--安全中心--设备管理--复制账号转账”页面关闭或开 启此功能。 52 （2）转账汇款页面，选择付款账号，输入转账金额，填写收款方 户名、账号，选择收款银行，手工录入或下拉框选择用途，下拉选择处 理方式，录入短信通知的手机号码（选填），点击确定，如下图所示： 53 （3）付款账号若有虚拟账簿，在虚拟账簿编号处手输或下拉选择 虚拟账簿编号 54 （4）收方信息可点击页面收款人名册按钮，进入名册，选择收款 人信息，无需手工填写输入；收款账号可手工录入或OCR扫描识别： （5）选择处理方式为预约处理预约，下拉选择预约日期、时间， 点击确定，如下图所示 55 （6）点击确定后，提交页选择是否将用途保存常用用途；是否保 存收方信息，如若保存，则指定保存至对应分组；如指定审核员审核， 点击选择指定审核员，并选择短信通知，点击提交，选择验签方式，页 面显示交易结果，如下图所示： （7）对交易验签流程中，①未下载移动证书的普通用户在确认支 付信息页面提交时，页面会弹窗提示客户“抱歉，未查询到移动证书信 息！请下载”，未下载移动证书的蓝牙UK用户选择移动证书验签时，页 面也会弹窗提示客户“抱歉，未查询到移动证书信息！请下载”。点击 确认后，页面跳转至移动证书下载页面，客户可通过三种认证方式下载 移动证书，成功下载移动证书后，页面跳转至转账汇款确认支付信息页 面，客户可继续操作。 56 ②对于蓝牙 UK 用户在发起转账汇款流程时，在确认支付信息页面， 系统根据转账金额进行校验，对于日累计交易金额已超过 200 万元（含） 的用户仅支持 UK 认证交易，页面仅展示 UK 验签方式； 57 ③对于日累计交易金额未超过 200 万元（含）的用户，页面反显两 种验签流程（移动证书及 UK 验签），客户可自由切换，对未下载移动 证书的客户，下载移动证书的流程和普通用户下载流程一致。 58 （二）转账记录查询 2.1 功能说明 客户可通过该交易查询已提交的转账记录。 2.2 操作步骤 点击转账记录查询交易，选择查询账户及时间范围和交易状态、审 核状态，查询出符合条件的结果。 （三）收款人名册 3.1 功能说明 业务经办员通过该交易可新增、修改、删除收款人信息。 3.2 操作步骤 （1）点击“支付结算-收款人名册管理”，可直接查询已维护过的 收款人信息或新增收款人信息，修改、删除已维护的信息，如下图所示： 59 （2）点击其中一笔已维护的收款人信息，可展示详情，并进行编 辑或删除或直接发起转账： （四）扫码转账 4.1 功能说明 60 业务经办员可通过该交易生成二维码向本人转账或是扫描他人二 维码向对方付款。 4.2 操作步骤 （1）点击首页“更多功能”，选择“扫码转账”进入交易界面: （3）录入金额、用途并选择收款账户后，系统自动生成收款二维 码，可直接由付款方扫描二维码转账支付； （4）点击“扫一扫”可扫描他人二维码进行对外支付。 （五）行内单笔收款 5.1 功能说明 被授权公司用户可以通过该功能将授权公司账户上部分或全部金 额上划到被授权公司指定的收款账户上，操作时间：7×24 小时。 5.2 操作步骤 （1）选择行内单笔收款交易，录入收款金额、用途，选择收款账 61 户和付款账户，点击“确认”按钮： （2）确认信息后，点击提交，选择移动证书或蓝牙 UK 完成验签， 交易提交成功 62 五、工作台 （一）指令查询 1.1 功能说明 业务经办员通过该交易可查询自己提交的动账交易流水信息，业务 审核员通过该交易可查询自己审核过的交易流水信息。 1.2 操作步骤 （1）以“定期存款”为例，点击“工作台-投资理财”，分别点击 “筛选”、“近一月”按钮进行筛选功能和时间选择功能，如下图所示： 63 （2）点击“活期转定期-撤销”，点击“确认”，可对审核状态为 待审核和审核中的指令进行撤销，如下图所示： （3）用户点击“修改”记录，点击“确定”，点击“继续”，点 64 击“确定”，可对审核状态为审核退回的交易进行修改，如下图所示： （二）指令审核 2.1 功能说明 业务审核员通过该交易可对自己有审批权限的交易进行审核通过、 拒绝、退回。 2.2 操作步骤 （1）以“单笔转账”为例，点击“工作台-支付结算”，点击“筛 选”、“近一月”按钮进行筛选功能和时间选择功能，如下图所示： 65 66 （2）可多笔审核，用户勾选多条记录，分别可点击“审核退回” “审核拒绝”“审核通过”，后续操作与单笔审核一致，如下图所示： 67 （三）预约交易查询/撤销 3.1功能说明 客户可通过该交易可查询/撤销自己经办待受理已生效的预约交 易。 3.2操作步骤 以“单笔转账”为例，点击“预约交易查询与撤销”->选中某笔交 易进入详情页->分别点击“撤销”按钮->点击“确认”，如下图所示： 68 69 六、财务管理 （一）移动代发 1.1 功能说明 业务经办员可通过该交易发起移动代发交易，为客户提供“代发名 册导入”、“已完成交易代发导入”、“本地文件上传”等多种形式， 方便客户从手机端发起代发。 1.2 操作步骤 （1）用户点击“移动代发-发起代发”，选择收方添加方式，完成 代发收方录入后提交，如下图所示： （2）选择以下四种方式录入代发人员名单：添加收方、代发名册 导入、上传本地文件、已完成代发交易导入。 70 （5）继续录入代发金额、提交并进行 UK 或移动证书验签，即可完 成代发工资提交。 71 72 （二）代发名册 2.1 功能说明 业务经办员可通过代发名册交易，提前建立代发模板，发起代发可 直接引用模板（选择“代发名册导入”），代发名册支持网银端上传。 2.2 操作步骤 操作步骤：用户点击“移动代发”->点击“代发名册”->点击新增 可新增名册；->点击存量模板可编辑修改，可发起代发。如下图所示: 73 （三）代发交易审核 3.1 功能说明 业务审核员通过该交易可对自己有审批权限的代发交易进行审核 通过、拒绝、退回；操作时支持单笔和多笔审核 3.2 操作步骤 支持审核员点击“全部”一次性查询全量待审核信息；也可以查询 指定某个代发交易的待审核信息，点击“工作台-支付结算-筛选”，“近 一月”按钮进行筛选，选择所需交易进行审核。 74 （四）代发结果查询 4.1 功能说明 业务经办员通过移动代发首页或工作台查询自己提交的代发交易 结果及审核进度。 4.2 操作步骤 （1）方式一：客户点击“移动代发”进入移动代发首页，可查看 自己提交的地方交易结果，并支持对时间、代发金额、交易状态进行筛 选； 75 （2）方式二：客户点击“工作台-财务管理”，可查询已提交代发 交易的代发结果情况，并支持对时间、业务类型、交易状态等进行筛选。 76 （五）单位结算卡 5.1 单位结算卡信息查询 5.1.1 功能说明 用户查询单位结算信息。 5.1.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-财务管理”， 选择“单位结算卡”，如下图所示: （2）用户点击“信息查询”，跳转到单位计算卡信息录入界面， 如下图所示: 77 （3）录入账户信息及其他必输项点击确定，跳转至明细界面可点 击详情查看明细信息页如下图所示: （4）也可根单位结算卡信息查询，跳转至明细界面可点击详情查看明 78 细信息页如下图所示 5.2 单位结算卡明细查询 5.2.1 功能说明 支持用户查询单位结算交易明细。 5.2.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-财务管理”， 选择“单位结算卡”，如下图所示： 79 （2）用户点击“明细查询”，跳转到单位计算卡信息录入界面， 如下图所示： （3）录入账户信息及其他必输项点击确定，跳转至明细界面可点 80 击某条数据查看明细信息页如下图所示： 也可根单位结算卡信息查询，跳转至明细界面可点击详情查看明细 信息页如下图所示： 81 七、银企对账 （一）银企对账 1.1 功能说明 用户可通过企业手机银行进行月度、个性化、季度余额对账和明细 对账,查询所有未对账的信息。 1.2 操作步骤 （1）用户在首页点击银企对账（或在工作台-银企对账），进入银 企对账功能，若下图所示： （2）进入银企对账，选择所要对账的账号、对账类型、对账状态、 对账账次等字段，点击查询，如图所示： 82 （3）查回页面，显示明细对账单列表，可选择右上角筛选按钮， 框定对账期次，如图所示： 83 （4）选择未对账账单，点击详情，进入对账信息详情页面，回显 对账信息内容，勾挑选择对账相符或对账不符；同时可点击查看明细， 查看账单期内的账户明细。点击下一步，选择验签方式，交易提交成功 提交，如图所示： （二）对账单查询 2.1 功能说明 客户通过此功能可查询近一年账户对账单信息。 2.2 操作步骤 点击对账单查询，进入功能页面，选择账号、子账号（非必输）、 对账类型、账户币种（非必输）、对账频次（非必输）、对账查询日期， 点击查询，进入明细对账单，如图所示： 84 （三）对账结果查询 3.1 功能说明 85 客户通过此功能可查询近一年内对账结果。 3.2 操作步骤 点击对账单查询，进入功能页面，选择账号、子账号（非必输）、 对账类型、账户币种（非必输）、对账频次（非必输）、对账查询日期， 点击查询，进入明细对账单，如图所示： （四）银企对账消息提醒 4.1 功能说明 客户通过消息中心或对账提醒直接进入对账页面进行对账。 4.2 操作步骤 （1）对于存在未对账的客户，在操作转账交易时，页面弹窗提示 存在未对账信息，点击去对账，可直接跳转对账页面： 86 （2）消息中心--银企对账模块，对未对账信息进行提示，点击去 对账，可直接跳转对账页面： 87 八、投资理财 （一）定活互转 1.1活期转定期 1.1.1 功能说明 用户可办理将活期存款转存为定期存款业务。 1.1.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“定活互转-活期转定期”，如下图所示： 如用户无权限、网银欠费、无定期主帐户，则会出现弹窗提示，页 面如下图所示： 88 （2）用户点击“活期转定期-选择账户-定期主账户”，系统返显 是否有可选择利率，默认无利率议价（如有，可自行选择利率议价）， 选择存期并输入转存金额，选择转存方式后点击确定。如下图所示： 89 （3）点击确定，跳转至详情页，若需要审核交易，选择是否指定 审核员，若选择“是”，跳转至审核员选择页面，如下图所示： 90 若不指定审核员，则直接提交，如下图所示： （4）点击提交，选择校验方式，可选择蓝牙UK或移动证书进行校 验，完成后即提交成功。如下图所示： 91 1.2 定期转活期 1.2.1 功能说明 企业网银业务经办员可通过定期转活期发起定期存款转活期交易。 1.2.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“定活互转-定期转活期”，如下图所示： 92 （2）点击选择定期存款主账户、存期，可输入金额区间，点击“查 询”，如下图所示： （3）用户选择对应子账户，点击支取，跳转至定期转活期详情页 93 面，选择活期账户，输入支取金额或点击“全部支取”，可点击“利息 试算”（仅供参考），点击“确定”，如下图所示： 94 （4）跳转至详情页，若需要审核交易，交易流程与“活期转定期” 一致，如下图所示： （5）点击提交进行校验，选择通过蓝牙UK或移动证书进行校验， 校验流程与“活期转定期”一致，如下图所示： 95 1.3 定期账户查询 1.3.1 功能说明 用户可查询网银渠道办理的定期（包括到期和未到期）账户。 1.3.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“定活互转-定期账户查询”，如下图所示： （2）用户选择要查询的定期存款主账户及存期，点击“查询”， 可按查询条件查询出对应定期存款交易信息，如下图所示： 96 用户未查询出定期存款交易信息，如下图所示： 97 （二）通知存款 2.1 活期转通知存款 2.1.1 功能说明 企业网银经办员可通过活期转通知存款发起活期转通知存款业务。 2.1.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“通知存款-活期转通知存款”，如下图所示： （2）用户点击选择“账户”，点击选择“定期存款主账户”，系 统返显是否有可选择利率，默认固定利率议价（如有，可自行选择利率 议价），选择通知类型，输入转存金额，点击“确定”： 98 （3）跳转至详情页，若需要审核交易、交易流程与“活期转定期” 一致。点击提交进行校验，选择通过蓝牙UK或移动证书进行校验，校验 流程与“活期转定期”一致，如下图所示： 99 2.2 建立支取通知 2.2.1 功能说明 企业网银经办员可通过对活期转通知存款的交易进行建立支取通 知操作，经办员可对通知存款金额和通知类型进行筛选类型分为全部/ 一天/七天，进行筛选，通知条件为留存金额大于50万，当日同一子账 户只可进行一次通知建立。 2.2.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“通知存款-建立支取通知”，如下图所示： 100 （2）选择定期存款主账户后，可输入对应的起止金额、对应通知 类型（全部/一天/七天）进行查询，并在查回的结果列表选择对应交易， 点击“通知”，如下图所示： 101 （3）点击“通知”进入建立支取通知详情页后，可输入通知金额 或点击“全部通知”，选择到期本息自动支取，勾选则为“是”，选择 本息自动支取的活期账户后，点击“确定”，如下图所示： （4）跳转至确认页，点击“提交”，校验后交易成功： 102 2.3通知存款支取 2.3.1 功能说明 用户可通过企业手机银行将通知存款中的款项划转到指定活期账 户中，无论该笔通知存款是否已通知或是否已到期，用户均可执行此操 作。 2.3.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“通知存款-通知存款支取”，如下图所示： （2）选择定期存款主账户后，可输入对应的起止金额、对应通知 类型（全部/一天/七天）进行查询，并在查回的结果列表选择对应交易， 点击“支取”，如下图所示： 103 （3）用户选择要支取的交易，点击“支取-确定-选择活期账户”， “输入支取金额-确定”，进入到通知存款支取提交页面： （4）用户选择的活期账户如需授权，通知存款支取提交页面点击 104 “是”，进入到选择审核员页面，可以选择指定的审核员，点击确定， 返回到通知存款支取提交页面，流程活期转定期等一致： （5）跳转至确认页，点击“提交”，校验后交易成功： 105 2.4 通知取消 2.4.1 功能说明 用户可通过对通知取消交易对已通知的交易进行取消。 2.4.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“通知存款-通知取消”，如下图所示： （2）选择定期存款主账户后，可输入对应的起止金额、对应通知 类型（全部/一天/七天）进行查询，并在查回的结果列表选择对应交易， 点击“通知取消”，弹窗进行风险提示，点击确认，如下图所示： 106 （3）点击查询到的子账户，进入子账户详情页面，点击通知取消 按钮，跳转至确认页，点击“通知取消”，选择校验方式（蓝牙 UK 或 移动证书），校验后交易成功，如下图所示： 107 2.5通知存款查询 2.5.1 功能说明 用户可查询网银渠道办理的通知存款账户（包括到期和未到期）。 2.5.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-投资理财”， 选择“通知存款-通知存款查询”，如下图所示： 108 （2）用户选择要查询的定期存款主账户及存期-点击（查询）-可 按查询条件查询出对应定期存款交易信息，如下图所示： （3）用户查询出对应定期存款交易信息，可点击“详情”，查看 109 定期存款交易信息详细信息，如下图所示： 如果未查询出定期存款交易信息，则提示用户未查询到定期存款交 易信息，如下图所示： 110 （三）协定存款 3.1功能说明 用户可在投资理财--协定存款查询模块查询柜面办理的协定存款。 3.2操作步骤 （四）理财产品 4.1理财产品推荐、查询、购买 4.1.1功能说明 用户可在企业手机银行底部固定栏位通过“工作台”中“理财产品 信息”、“理财产品购买”进入对公理财模块。该功能可向用户推荐对 公理财产品，并可进行理财产品信息查询和购买。 4.1.2操作步骤 （1）用户通过“工作台”页面找到投资理财模块中点击“理财产 品信息”进入对公理财模块，默认展示理财产品模块，该模块包括理财 111 产品信息、定制理财和精选理财三部分。点击“理财产品购买”进入理 财超市界面。 （2）客户在理财产品信息模块中点击现金管理、稳健固收、投资 进阶或全部后，进入理财超市页面。 112 （3）在理财超市页面中，客户点击某只产品，进入产品详情页面。 在产品详情页面中，客户可点击购买按钮进行购买，或点击左上角返回 键回到产品概览页面。 （4）点击购买按钮后，客户需选择账户进行登录。 113 （5）点击购买按钮并登录后，客户进入购买详情页面。客户输入 购买金额后，勾选“我已阅读以下协议书，并愿意承担投资风险”，并 点击确认键进行交易确认。 （6）若购买的产品为私募产品，且客户尚未进行合格投资者认定， 则触发合格投资者认定。机构合格投资者认定的具体流程为：当合格投 资者状态为否时，系统展示评定问卷，内容为：贵公司是否满足最近 1 年末净资产不低于 1000 万元的条件，且已具备相应风险识别能力和承 担能力？客户选择“是”并点击“提交”后，系统对公司客户的账户余 额进行校验，若账户余额大于 1000 万，则提示“您已成功进行合格投 资者认证”，认定成功后，实时生效。 114 （7）客户购买成功后，点击返回产品列表，返回理财超市页面。 4.2 持仓查询、产品赎回、撤单 4.2.1 功能说明 用户可通过“我的理财”页面进行理财产品持有明细和交易明细查 询，同时可进行赎回、撤单、合格投资者认定等交易。 4.2.2 操作步骤 （1）用户进入“我的理财”页面时，若用户未登录，跳转至登录 页面。若客户已登录，页面展示以下内容：总持仓金额、单个产品持仓 收益，机构合格投资者认定状态，交易明细，客户已持仓、可撤单产品 情况。 115 （2）客户点击交易明细按钮，可以查看近期交易明细。 （3）点击已持仓产品，可进入已持有产品详情页面，客户可点击 购买按钮进入购买详情页面，或点击赎回按钮进入赎回详情页面。 116 （4）客户点击赎回按钮，进入赎回详情页面，客户输入赎回/终止 份额后，点击确定进行赎回。 （5）赎回成功后，进入赎回确认页面，客户点击返回按钮后，回 到我的理财界面。 117 （6）对于可撤单交易，客户可以点击进入可撤单详情页面，进行 撤单交易。客户点击撤单后输入密码进行撤单；点击返回后可反馈待确 认交易概览页面。 118 4.3 理财定制专区 4.3.1 功能说明 用户通过该页面进行私募底层资产预约或报送个性化定制需求。 4.3.2 操作步骤 （1）理财定制专区分为私募资产预约和个性化定制两个模块。 119 （2）客户点击进入私募资产预约概览页面后，查看当前全部私募 产品底层资产信息。 （3）客户点击某个私募底层资产后，进行合格投资者校验。如不 是合格投资者，触发合格投资者认定流程。完成合格投资者认定后，客 户方可以进入底层资产详情页面。 120 （4）客户在底层资产详情页面输入理财销售人员柜员号（理财销 售人员姓名返显）、预约额度后，点击预约键，进行底层资产额度预约。 （5）客户底层资产预约信息通过 CRM 平台传送至管户理财销售人 员和所属一级分行业务管理员。 121 （6）当现有私募底层资产报价无法满足客户需求时，客户可进入 个性化定制需求模块，填写并报送投资需求。客户点击个性化定制需求 按钮后，进行合格投资者校验。如不是合格投资者，触发合格投资者认 定流程。完成合格投资者认定后，客户方可以进入详情页面。 （7）客户输入个性化定制需求要素后，点击提交按钮，将信息通 过 CRM 平台传送至管户客户经理和所属一级分行业务管理员。 122 九、票据业务——智能秒贴 用户可在企业手机银行端发起办理智能秒贴业务（包括智能秒贴业 务签约、智能秒贴业务办理、智能秒贴业务撤销、智能秒贴业务待办、 智能秒贴业务查询）。 （一）智能秒贴签约 1.1 功能说明 贴现机构对智能秒贴客户在商票端完成客户首次签约后，企业须在 网银端操作智能秒贴签约。 1.2 操作步骤 （1）企业网银经办员、企业网银复核员通过系统菜单路径“智能 秒贴”→“业务签约”来进行操作 （2）进入智能秒贴业务签约页面，选择账号信息后点击签约，签 约成功后可查询签约状态 123 （二）智能秒贴业务办理 2.1 智能秒贴业务申请、放款 企业签约我行智能秒贴后，可发起智能秒贴业务办理。 2.2 操作步骤 （1）企业网银经办员、企业网银复核员通过系统菜单路径“智能 秒贴”→“业务签约”来进行操作。 （2）企业进入智能秒贴业务办理页面，选择输入票号或选择日期 后点击查询，勾选库存票据，点击智能秒贴申请 （三）智能秒贴业务撤销 3.1 功能说明 企业选择票据发起智能秒贴后，可以对申请成功、失败的票据执行 业务撤销操作。企业选择库存票据发起智能秒贴，审验成功后如贴现利 率不合适，不想继续办理贴现，可以关闭当前智能秒贴业务办理页面。 124 3.2 操作步骤 （1）企业网银经办员、企业网银复核员通过系统菜单路径“智能 秒贴”→“业务撤销”来进行操作 （2）企业进入智能秒贴业务撤销页面，是否成功选择“全部”， 点击查询，可以查阅“成功”、“失败”的所有票据 （3）复制审验成功票据“批次号”后，是否成功选择“成功”， 输入批次号，选择票据点击“撤销”。企业选择库存票据发起智能秒贴 后，审验成功的票据选择部分放款，须对未放款票据执行撤销操作。企 业进入智能秒贴业务撤销页面，是否成功选择“失败”点击查询，可以 查阅“失败”的所有票据，选择票据点击“撤销”。 （四）智能秒贴业务待办 4.1 功能说明 125 企业发起智能秒贴业务办理后，如出现断电、误操作等导致网银页 面关闭，或者系统 bug、审验时间过长一直在进度条页面。企业可进入 智能秒贴业务待办，查询已审阅成功的智能秒贴批次信息。 4.2 操作步骤 （1）企业网银经办员、企业网银复核员通过系统菜单路径“智能 秒贴”→“业务待办”来进行操作 （2）企业可进入智能秒贴业务待办，该页面显示已审验成功的智 能秒贴批次信息，点击批次号进入审验结果页面，后续操作流程参照智 能秒贴业务办理。 （五）智能秒贴业务查询 5.1 操作步骤 （1）企业网银经办员通过系统菜单路径“智能秒贴”→“业务查 询”来进行操作 126 （2）企业放款成功后，可以进入智能秒贴业务查询页面，可选择 时间段，查询智能秒贴放款批次信息信息 （3）点击批次号可查看放款票据明细信息，并且在该页面可下载 贴现机构上传的“贴现凭证” 127 十、数字人民币对公钱包 （一）认证用户开立对公钱包 1.1 功能说明 我行对公客户可在企业手机银行上申请开立一类对公钱包。 1.2 前提条件 （1）该客户必须为工商类客户；（2）该对公客户 GPS 定位在试点 地区、客户信息建立机构或者企业电子银行开通机构、已在管理端添加 白名单，三者满足其一；（3）该对公客户尚未在我行开立过对公钱包。 1.3 操作流程 （1）对公客户下载企业手机银行，可选择“UK 认证登录”或者“注 册登录”，首页搜索“对公钱包”或者点击首页“更多”菜单中的“数 字人民币”功能，点击“对公钱包开立”，进入交易。 128 （2）点击企业手机银行认证，进入开立信息录入页，页面展示单 位名称、单位证明文件类型、证明文件号码、证明文件到期日、法人/ 单位负责人姓名、证件类型、证件号码、证件到期日、单位联系电话、 单位联系地址等信息。单位联系电话及单位联系地址支持手动修改，客 户查看信息无误后点击确定。 （3）进入开立信息录入页，设置钱包限额（钱包余额上限、单笔 交易限额、日累计交易限额、年累计交易限额）、钱包开立用途（日常 经营结算、项目建设收支、投资、贷款、发放工资、奖金等、零星收支、 其他）、勾选我已阅读并同意对公钱包服务协议，点击提交验证业务经 办岗数字证书或蓝牙 U 盾。 129 （4）业务审核岗（如有）登录企业手机银行，进入工作台-指令审 核-数字人民币，选择对公钱包待审核记录，点击审核通过跳转至蓝牙 U 盾或数字证书验证客户信息，指令审核通过，对公钱包开立成功。 130 1.4 注意事项 （1）仅业务经办岗登录企业手机银行，发起数字人民币-对公钱包 开立-企业手机银行认证交易。 （2）若客户仅有业务经办员，无业务审核员，业务经办员提交企 业手机银行认证开立后可直接完成对公钱包开立，开立结果可至指令查 询中查看。 （3）客户可以自定义设置，需满足：单笔交易限额<=钱包日累计 交易限额<=钱包年累计交易限额、钱包单笔交易限额<=钱包余额上限。 （4）开立成功的对公钱包名称与客户名称保持一致。 （5）企业手机银行的用户权限设置及审核流程配置方式与企业网 银一致，发起的指令均可在企业手机银行和企业网银上查询及审核。企 业手机银行开立的对公钱包可以在企业网银上使用。 （6）对公钱包相关交易默认“一录一审”，客户开立对公钱包后， 可根据客户要求，在柜面通过“341004 钱包客户网银用户管理”、 “341005 钱包客户审核流程管理”或通过自管 UKEY 配置用户权限及审核流程。 （二）非认证用户开立对公钱包 2.1 基本用途 对公客户在企业手机银行上自主申请开立二类对公钱包。 2.2 前提条件 （1）该客户必须为工商类客户；（2）该客户已在业务管理平台维 护对公钱包白名单；（3）该客户在我行未开立过对公钱包；（4）客户 已下载并注册企业手机银行。 2.3 操作流程 131 （1）客户在申请开立对公钱包前，须先创建企业。支持客户输入 企业名称进行创建，也支持通过上传营业执照创建。 （2）首页搜索“对公钱包”或点击“更多”中的“数字人民币”， 点击“对包开立”，选择手机号认证，进入对公钱包开立申请页面。 132 （3）选择已创建的企业，上传营业执照正面，系统反显单位名称、单 位证明文件号等信息。上传法定代表人/单位负责人身份证正反面，系 统反显证件类型、证件号码等信息，客户确认并点击【下一步】按钮。 （4）进入单位信息确认页面，系统反显单位信息、法人信息等。支持 客户手工修改单位办公地址及单位联系手机号。客户勾选协议并确定。 133 （5）进入单位信息补充页面，单位信息补充页面包括单位税收居 民采集表、受益所有人采集。客户若无受益所有人信息，需点击添加按 钮至少添加一个受益所有人。添加完成后点击下一步。 （6）进入开立意愿核实，完成人脸识别后，进入邮储银行电话银 行视频坐席核实。视频客服专员将根据客户信息对法人在我行开立对公 钱包意愿进行核实，客户均回答【是】即可通过对公钱包开立意愿核实。 134 （7）开立意愿核实完成后进入对公钱包信息页，钱包信息页包括 设置钱包限额（默认钱包余额上限 50 万元、单笔交易限额 50 万元、日 累计交易限额 200 万元、年累计交易限额 5000 万元），并支持客户修 改，钱包开立用途支持多选，选择 07-其他时，需填写钱包开立用途补 充，选择 01-06 时钱包开立用途补充不显示，信息无误后点击确认按钮。 （8）对公钱包开立完成，显示交易流水号、对公钱包编号、对公 钱包名称、钱包等级、钱包开立申请方式、钱包开立时间、钱包状态、 钱包收付状态等信息。 135 （三）对公钱包信息查询 3.1 基本用途 我行对公客户可在企业手机银行上查询已经开立的对公钱包信息。 3.2 前提条件 （1）客户已登录企业手机银行；（2）客户已开立对公钱包。 3.3 操作流程 （1）对公客户登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民币-对 公钱包管理-对公钱包查询，或首页搜索对公钱包查询。 136 （2）点击对公钱包查询，进入选择企业页，展示企业信息。列表 展示绑定网银的当前企业及客户创建的企业。客户可以选择绑定网银的 当前企业或者通过已创建的企业查询对公钱包信息，客户选择需查询的 企业对公钱包信息。 137 （3）客户可以点击钱包余额右侧【小眼睛】展示钱包余额，再次 点击余额隐藏。用户可以点击钱包编号后【查看编号】，可以查看无掩 码钱包编号信息。 3.4 注意事项 （1）该交易支持查询各渠道开立的对公钱包信息。若客户已注册 企业手机银行并绑定网银，可通过默认网银的企业进入对公钱包信息查 询；若客户已注册企业尚未绑定网银，可以先创建企业，创建企业后通 过选择已创建的企业进行对公钱包信息查询。 （2）持身份认证工具的用户查询对公钱包信息前，需校验用户身 份及权限，仅有权限业务经办员及业务审核员可查看对公钱包信息。 （四）对公钱包注销 4.1 基本用途 认证用户可通过企业手机银行上完成对公钱包注销。 138 4.2 前提条件 （1）客户登录企业手机银行；（2）客户已绑定企业网银并持有身 份认证工具；（3）客户已开立对公钱包。 4.3 操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-对公钱包管理-对公钱包注销，或首页搜索对公钱包注销。 （2）系统默认查询当前绑定网银下的对公钱包信息，客户核对无 误后，点击【注销】按钮。若想查询其他绑定网银下的对公钱包信息， 请点击我的-切换网银后再进行查询及注销。点击【注销】系统提示： 确定注销【XXXX】对公钱包吗？点击确定需验证蓝牙 U 盾或移动证书。 139 （3）验证蓝牙 UK 或移动证书，验证通过后提示提交成功。 （4）业务审核岗（如有）登录企业手机银行，进行工作台-指令审 核-数字人民币，选择一条待审核记录，点击【审核通过】指令审核成 功，对公钱包注销成功。 140 4.4 注意事项 （1）仅支持持我行认证工具的且已开立对公钱包的进行注销，已 注销的对公钱包不允许再次注销。 （2）对公钱包注销需校验当前用户的登录状态及权限，仅可业务 经办员发起该用户权限下的对公钱包注销交易。 （五）认证用户对公钱包转钱 5.1 基本用途 该交易用于认证用户通过企业手机银行上进行转钱。 5.2 前提条件 （1）客户登录企业手机银行；（2）客户已绑定企业网银并持有身 份认证工具；（3）客户已开立对公钱包。 5.3 操作流程 141 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包资金交易-转钱，或首页搜索对公钱包转钱。 （2）系统默认查询当前绑定网银下的对公钱包信息，若想通过其 他绑定网银下的对公钱包进行转钱，请点击我的-切换网银后再进行转 钱。用户点击钱包余额右侧【小眼睛】展示钱包余额，再次点击余额隐 藏。用户点击钱包编号后【查看编号】，可以查看无掩码钱包编号信息。 用户点击钱包名称后的箭头，可以查看该对公钱包详细信息。 （3）点击钱包转钱，输入收款方钱包编号、收款方银行、收款方 钱包名称、转钱金额、用途。收款方钱包编号为本行个人钱包、本行对 公钱包时，自动返显收款方钱包名称与收款方银行信息。当收款方钱包 编号为他行个人钱包或他行对公钱包时，不返显收款方钱包名称与收款 方银行信息，客户需手动录入。 142 （4）业务经办员确认支付信息后，验证蓝牙 U 盾或者移动证书。 若客户使用的是移动证书，转钱交易受用户移动证书限额控制，单笔交 易限额不超过 200 万，日累计交易限额不超过 200 万。对公钱包转钱与 其他动账类交易共用移动证书限额。 143 （5）业务经办员可通过工作台-指令查询-数字人民币，查看已提 交待审核的指令，也可以在指令详情中，对指令进行撤销。业务审核岗 （如有）登录企业手机银行，进行工作台-指令审核-数字人民币，选择 一条待审核记录，点击【审核通过】指令审核成功，对公钱包转钱成功。 5.4 注意事项 （1）对公钱包转钱需校验钱包的收付状态，钱包状态为非正常状 态不支持转钱；需校验钱包收付状态，钱包状态为只收不付、不收不付 不支持转钱交易。 （2）仅支持持认证工具且拥有该对公钱包权限的业务经办员操作 转钱交易。 （3）用户需选择资金用途（工资津贴、个人劳务报酬、各类奖金、 劳保福利费、向个人收购农副产品、差旅费、零星支出、其他）当用户 选择其他时需手工输入资金用途补充。 144 （4）转钱交易成功后，该收款钱包信息将添加至收款人列表里， 列为“钱包收款人”。 （六）非认证用户对公钱包转钱 6.1 基本用途 该交易用于非认证用户通过企业手机银行上进行转钱。 6.2 前提条件 （1）客户登录企业手机银行；（2）客户已开立对公钱包；（3） 客户已创建企业。 6.3 操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包资金交易-转钱，或首页搜索对公钱包转钱，选择已创建的企业。 （2）用户点击钱包余额右侧【小眼睛】展示钱包余额，再次点击 余额隐藏。用户点击钱包编号后【查看编号】，可以查看无掩码钱包编 145 号信息。用户点击钱包名称后的箭头，可以查看该对公钱包详细信息。 （3）点击转钱，用户首次通过企业手机银行渠道进行转钱时，需 设置钱包支付密码。在设置钱包支付密码前，需核验单位法定代表人/ 单位负责人身份并验证单位预留手机号。进入人脸识别界面，客户勾选 “已阅读并同意《中国邮政储蓄银行企业手机银行人脸识别服务用户授 权书》”， 点击“开始识别”。客户根据系统动作指引，拍摄面部影 像，人脸识别通过后自动进入下一步。系统自动回显单位预留手机号， 点击自动获取验证码，并输入获取的短信验证码。 146 （4）验证通过后，客户设置新支付密码并再次输入确认新支付密 码。设置完成后，提示对公钱包支付密码设置成功。 （5）点击确定后，进入对公钱包转钱界面（已通过企业手机银行 转钱后无需重复设置），点击钱包转钱，输入收款方钱包编号后，系统 147 自动回显收款方银行、收款方钱包名称。输入转钱金额，选择付款用途， 当付款用途选择其他时，需手工补充用途。 （6）确认支付信息后，点击提交按钮，向单位预留手机号发送短 信验证码，输入短信验证码通过后，输入支付密码，转钱成功。 148 （七）对公钱包交易记录查询 7.1 基本用途 该交易用于认证用户通过企业手机银行查询对公钱包交易记录。 7.2 前提条件 （1）客户登录企业手机银行；（2）客户已绑定企业网银并持有身 份认证工具；（3）已开立对公钱包并已发生动账类交易。 7.3 操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包资金交易-交易记录查询。 （2）用户可以选择交易状态、交易类型、交易时间来查询交易记 录，点击某一条交易记录，可以查看交易详情。 149 7.4 注意事项 界面默认由近及远显示近七天的交易记录。支持查询近一年的交易 明细。 （八）非认证用户对公钱包支付密码重置 8.1 基本用途 该交易用于非认证用户通过企业手机银行上进行支付密码重置。 8.2 前提条件 （1）客户登录企业手机银行；（2）客户已开立对公钱包；（3） 客户已创建企业。 8.3 操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包资金交易-支付密码重置，或首页搜索对公钱包转钱，选择已创 建的企业。 150 （2）用户点击钱包余额右侧【小眼睛】展示钱包余额，再次点击 余额隐藏。用户点击钱包编号后【查看编号】，可以查看无掩码钱包编 号信息。用户点击钱包名称后的箭头，可以查看该对公钱包详细信息。 151 （3）点击支付密码重置，在重置支付密码界面，回显单位名称、 单位证明文件类型、单位证明文件号码、钱包编号。客户手动输入单位 预留手机号码，点击“获取验证码”，输入获取的短信验证码，点击“下 一步”。进入人脸识别界面，客户勾选“已阅读并同意《中国邮政储蓄 银行企业手机银行人脸识别服务用户授权书》”， 点击“开始识别”。 验证通过后，客户设置新支付密码并再次输入确认新支付密码。设置完 成后，提示对公钱包支付密码设置成功。 8.4 注意事项 （1）客户钱包状态为正常时允许重置支付密码，其他状态不允许重置 支付密码。 （2）客户钱包收付状态为不收不付、只收不付时，不允许重置支付密 码。 152 （3）客户基本信息中单位证明文件、法定代表人或单位负责人身份证 件过期，不允许重置支付密码。 （九）认证用户对公钱包绑定单位结算账户 9.1 基本用途 该交易用于认证用户通过企业手机银行将对公钱包与单位结算账 户进行绑定。 9.2 前提条件 （1）客户登录企业手机银行； （2）客户持有我行身份认证工具（移 动证书或蓝牙 UK）；（3）客户已开立对公钱包。 9.3 操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包账户服务-新增绑定关系，或首页搜索新增绑定关系，点击进入 交易。 153 （2）用户点击钱包余额右侧【小眼睛】展示钱包余额，再次点击 余额隐藏。用户点击钱包编号后【查看编号】，可以查看无掩码钱包编 号信息。用户点击钱包名称后的箭头，可以查看该对公钱包详细信息。 （3）绑定方式可选择“本行账户”、“他行账户”。①当选择绑 定本行账户时，下拉选择“绑定账户账号”并录入限额信息（“单笔兑 出金额上限”“日累计兑出笔数上限”“日累计兑出金额上限”“年累 计兑出笔数上限”“年累计兑出金额上限”）。勾选“我已阅读并同意 《中国邮政储蓄银行数字人民币对公钱包绑定银行账户服务协议》”， 点击“提交”确认，进入验签流程。 154 ②当选择绑定他行账户时，需要手工录入账户账号、账户户名、账 户类型、账户开户行（当绑定他行账户时，指令查询显示成功仅表示他 行系统已接收申请，需要以绑定信息查询结果为准）。勾选“我已阅读 并同意 《中国邮政储蓄银行数字人民币对公钱包绑定银行账户服务协 议》”，点击“提交”确认，进入验签流程。 155 （4）业务经办员可通过工作台-指令查询-数字人民币，查看已提 交待审核的指令，也可以在指令详情中，对指令进行撤销。 （5）业务审核岗（如有）登录企业手机银行，进行工作台-指令审 核-数字人民币，选择一条待审核记录，点击【审核通过】完成审核。 156 9.4 注意事项 （1）当对公钱包状态异常、单位证明文件过期、法定代表人或单 位负责人证件过期等情形时，绑定账户失败。 （2）当绑定他行账户时，交易成功仅代表向账户开户行成功发起 绑定申请，最终绑定结果由账户开户行进行确认。 （十）认证用户对公钱包绑定信息查询/解除绑定关系 10.1 基本用途 认证用户通过企业手机银行查询对公钱包绑定单位结算账户信息。 10.2 前提条件 （1）客户已登录企业手机银行；（2）客户持有我行身份认证工具 （移动证书或蓝牙 UK）（3）客户已开立对公钱包并绑定单位结算账户。 9.3 操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包账户服务-绑定关系查询，或首页搜索绑定关系查询，点击进入。 （2）用户点击钱包余额右侧【小眼睛】展示钱包余额，再次点击 157 余额隐藏。用户点击钱包编号后【查看编号】，可以查看无掩码钱包编 号信息。用户点击钱包名称后的箭头，可以查看该对公钱包详细信息。 （3）进入交易后，系统自动回显已绑定的单位结算账户信息，点 击卡片信息可查看绑定信息详情。 （4）业务经办员可点击绑定信息查询界面下方的解除绑定关系按 158 钮，用于解除钱包与当前单位结算账户的绑定关系。点击解除绑定关系 按钮后，系统弹窗提示：确定解除钱包 XXX 与账户的绑定关系？点击确 认后进入验签流程。 （5）业务经办员可通过工作台-指令查询-数字人民币，查看已提 交待审核的指令，也可以在指令详情中，对指令进行撤销。 159 （6）业务审核岗（如有）登录企业手机银行，进行工作台-指令审 核-数字人民币，选择一条待审核记录，点击【审核通过】指令审核成 功，对公钱包解绑单位结算账户成功。 10.4 注意事项 当对公钱包状态异常、单位证明文件过期、法定代表人或单位负责 人证件过期等情形时，解绑账户失败，需至柜台办理。 （十一）认证用户对公钱包存银行 11.1 基本用途 该交易用于认证用户通过企业手机将对公钱包中的数字人民币兑 换到已建立绑定关系的单位结算账户中。 11.2 前提条件 （1）客户已登录企业手机银行；（2）客户持有我行身份认证工具 （移动证书或蓝牙 UK）（3）客户已开立对公钱包并绑定单位结算账户。 11.3 操作流程 160 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包账户服务-存银行，或首页搜索存银行，点击进入交易。 （2）进入交易，系统自动回显对公钱包信息，业务经办员选择存银 行账户账号，系统回显存银行账户户名、开户行等信息，录入存银行金 额，选择资金来源并点击提交按钮核业务经办员蓝牙 UK 或移动证书。 161 （3）业务审核岗（如有）登录企业手机银行，进行工作台-指令审 核-数字人民币，选择一条待审核记录，点击【审核通过】指令审核成 功，对公钱包存银行成功。 （十二）认证用户对公钱包充钱包 12.1 基本用途 该交易用于认证用户通过企业手机将已建立绑定关系的结算账户 （可取现）中的存款，兑换为对公钱包中的数字人民币。 12.2 前提条件 （1）客户已登录企业手机银行；（2）客户持有我行身份认证工具 （移动证书或蓝牙 UK）（3）客户已开立对公钱包并绑定单位结算账户。 12.3 系统操作流程 （1）客户业务经办员登录企业手机银行，首页点击更多-数字人民 币-钱包账户服务-充钱包，或首页搜索充钱包，点击进入交易。 162 （2）进入交易，系统自动回显对公钱包信息，业务经办员选择充 钱包账户账号，系统回显充钱包账户户名、开户行等信息，录入存银行 金额，选择资金用途并点击提交按钮核业务经办员蓝牙 UK 或移动证书。 163 （3）业务审核岗（如有）登录企业手机银行，进行工作台-指令审 核-数字人民币，选择一条待审核记录，点击【审核通过】指令审核成 功，对公钱包充钱包成功。 164 十一、移动网点 （一）预约开户 1.1 预约开户申请 1.1.1 功能说明 客户发起对公账户开户预约申请，支持影像上传（可对营业执照、 身份证进行 OCR 识别）。 1.1.2 操作步骤 （1）点击首页预约开户交易，选择“预约申请”交易。 （2）根据交易界面提示，录入企业信息、上传证件照后，将发送 到手机的验证码录入，点击提交： 165 1.2 上门尽职调查 1.2.1 功能说明 客户可通过预开户业务受理号进行验证，发起上门尽职调查。 166 1.2.2 操作步骤 点击首页预约开户交易，选择“上门尽职调查”交易，填写预开户 业务受理号进行尽职调查验证。 （二）预约状态查询 2.1 功能说明 客户通过手机号查询已发起对公账户开户预约申请信息，实时跟踪 处理状态。 2.2 操作步骤 （1）选择预约状态查询交易，录入手机号及验证码点击提交，查 询已提交预约开户申请信息 167 （三）线上开户意愿核实 3.1 功能说明 线上开户意愿核实需在预约申请信息特定登记状态下为客户开放： 1.预约申请状态为“待尽职调查”；是否需要法定代表人/单位负 责人开户意愿核实（双录）为“是”；双录方式为“线上”；是否完成 双录及电话核实为“否”。 2.预约申请状态为“待开户”；是否需要法定代表人/单位负责人 开户意愿核实（双录）为“是”；双录方式为“临柜”；是否完成双录 及电话核实为“临柜完成”。 4.2 操作步骤 （1）用户登录企业手机银行，选择对公开户-预约状态查询，录入 查询条件并选择查询结果。 168 （2）进入预约信息详情页面，符合条件的预约信息将展示发起开 户意愿核实按钮，点击后进入信息确认页面，客户确认开户意愿核实相 关信息是否无误并勾选已阅读服务须知和综合服务协议。 169 （3）用户确认后系统首先进行第三方工商数据核验，核验通过后 进入面部识别环节，系统对法定代表人/单位负责人进行活体认证，通 过后将开始拨打线上客服坐席。 （3）坐席接通后，系统将动态生成开户意愿核实问询话术，由客 服人员引导客户完成开户意愿核实相关问题的回答及确认，并在完成核 实后提交处理记录，视频通话结束后企业手机银行展示处理结果。 170 （四）无卡取现预约 4.1 功能说明 用户可办理无卡取现预约业务。 4.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-移动网点”， 171 选择“无卡取现预约”，如下图所示： 如用户帐户未签约，则会出现弹窗提示，页面如下图所示： （2）用户点击“签约账户”，系统返显账户名称，如账户开通虚 拟账簿，则点击“虚拟账簿编号”自动返显已开通的虚拟账簿编号，输 172 入其他必输项，如下图所示： （3）点击确定，跳转至详情页，若需要审核交易，选择是否指定 审核员，若选择“是”，跳转至审核员选择页面，如下图所示： 173 （4）点击提交，选择校验方式，可选择蓝牙 UK 或移动证书进行校 验，完成后即提交成功，如下图所示： （五）无卡取现预约查询及撤销 5.1 无卡取现预约查询 5.1.1 功能说明 用户可办理无卡取现预约查询业务。 5.1.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-移动网点”， 选择“无卡取现预约查询及撤销”，如下图所示： 174 （2）输入查询条件，点击“查询”，如下图所示 （3）如查看详情记录，点击“详情”，如下图所示 175 5.2 无卡取现预约撤销 5.2.1 功能说明 用户可办理无卡取现预约撤销业务。 5.2.2 操作步骤 （1）用户登录成功后，进入首页，点击“更多功能-移动网点”， 选择“无卡取现预约查询及撤销”，如下图所示： 176 （2）点击“撤销”，跳转至详情页，若需要审核交易，选择是否 指定审核员，若选择“是”，跳转至审核员选择页面： （3）点击提交，选择校验方式，可选择蓝牙 UK 或移动证书进行校 验，完成后即提交成功。如下图所示： 177 178 十二、费用管理 （一）证书/服务费/手续费缴费 1.1 功能说明 客户可通过此功能对网银所有欠费进行查询缴费。 1.2 操作步骤 （1）点击我的页签下费用管理交易，选择“证书/服务费/手续费 缴费交易: （2）根据查询回来的欠费结果，勾选需要缴费的欠费记录，选择 缴费账户后提交: 179 （二）缴费记录查询 2.1 功能说明 客户可通过此功能对缴费记录进行查询，所有角色均有权限进行操 作。 2.2 操作步骤 （1）点击缴费记录查询交易，可根据需要选择数字证书费、账户 服务费或手续费欠费类型及查询时间段，查看相应的已缴费记录： 180 （三）欠费扣缴消息提醒 3.1 功能说明 客户通过消息中心可对欠费扣缴账户进行批量缴费。 3.2 操作步骤 181 十三、客户信息查询 （一）操作员信息查询 1.1 功能说明 客户开通且绑定企业网银后，可查询绑定用户的个人信息、开通网 银（手机银行）账户以及可操作功能。 1.2 操作步骤 点击我的页签下选择“操作员信息查询”交易，直接显示用户基本 信息、可操作账户以及可操作功能等信息： （二）操作员日志查询 2.1 功能说明 客户可查询用户登录/退出手机银行或修改手机银行登录密码的时 间、设备、方式等。 2.2 操作步骤 182 点击我的页签下选择“安全中心”交易里的“操作员日志查询”， 直接显示用户登录/退出手机银行或修改手机银行登录密码的时间、设 备、方式等信息： （三）企业名片 3.1 功能说明 客户可用于查询本企业信息和账户信息。 3.2 操作步骤 点击我的页签下选择“企业名片”交易，可直接显示企业名称、企 业法人名称、税号、操作员手机号以及本企业签约企业网银的账户信息： 183 184 十四、综合服务 （一）企业信用报告 1.1 功能说明 我行与中国人民银行征信中心进行系统对接，支持客户通过企业手 机银行查询企业信用报告，企业信用报告主要用于供信息主体了解企业 自身信用情况使用。目前已面向北京分行、上海分行、江苏分行、山东 分行、河南分行、广东分行、深圳分行共 7 个地区进行开放试点工作， 其他地区将逐步开放。 1.2 操作步骤 （1）认证电子营业执照：进入“首页-便捷服务-企业信用报告” 菜单，跳转至，选择信用报告申请的企业，上传电子营业执照进行认证， 进行人脸识别认证。 185 （2）提交查询申请：阅读服务协议，点击“下一步”并进行数字 验签，提交信用报告查询申请。 186 （3）查看报告与查询记录：查询申请提交以后，发起人及企业有 权查询人可点击“查看结果”查看已经成功生成的报告。也可通过“查 询记录”查看申请记录及有效期内的信用报告。报告保留期限为 7 天。 187 1.3 注意事项 （1）我行自收到人行征信中心返回的企业信用报告之日起将保存 7 个自然日，到期后失效，系统将自动删除。如您仍需要查询信用报告 可重新发起申请。 （2）企业手机银行支持查看、下载企业信用报告，每家企业每天 最多可查询 1 次，同一企业一个办事人申请，其他办事人无需重复申请， 全年最多可查询 12 次。 （3）企业信用报告涉及隐私信息，建议使用本企业有效设备保存， 本行不承担因非本企业有效设备接收产生的任何风险。 （二）个人账户 2.1 功能说明 操作员可通过个人账户绑定个人中国邮政储蓄银行卡。 2.2 操作步骤 （1）点击综合服务——个人账户，点击“新增银行卡”，进行添 加，系统反显姓名、证件类型、证件号码，点击下一步。 188 （2）页面跳转到人脸识别，识别完成后，输入银行卡、预留手机 号码以及短信验证码，点击确定。 （3）设置个人交易密码后，则个人银行卡绑定成功。 189 （三）网点查询 3.1 功能说明 客户可通过该功能查询邮储银行网点情况（电话、地址、营业时间）。 3.2 操作步骤 190 （四）好会计 4.1 功能说明 此交易是与第三方公司合作开展的会计类产品，支持客户日记账、 录凭证、查费用、查看财务报表及费用趋势等功能，帮助财务人员管理 资金、发票、往来、经营分析等，高效、智能提升企业财务管理水平。 4.2 操作步骤 点击工作台页签下“好会计”交易，直接跳转到好会计界面，根据 界面提示可进一步选择日记账、录凭证等相关交易： 191 （五）小畅问税 5.1 功能说明 此交易是与第三方公司合作开展的财税类产品，支持专家在线答 疑、税法查问等功能，提供权威、便捷的税务操作。 5.2 操作步骤 192 （六）会计家园 6.1 功能说明 此交易是与第三方公司合作开展的会计类产品，支持客户查询财会 相关咨询以及财税相关课程。 6.2 操作步骤 点击工作台页签下“会计家园”交易，直接跳转到会计家园界面， 可查看会计相关咨询以及课程： （七）企业规模自主申报 7.1 功能说明 客户可通过该功能进行企业规模信息的申报。 7.2 操作步骤 点击工作台页签下“企业规模自主申报”，选中需要维护规模信息 的企业，填写企业所属行业、员工人数、营业收入、资产总额并提交上 193 述信息相关的证明材料： 194