平安盈利保年金保险.pdf
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平安人寿[2017]年金保险 072 号 阅 读 指 引 请扫描以查询验证条款 平安盈利保年金保险产品提供生存和身故保障 为了帮助您更好地了解产品，我们先介绍几个保险条款中常用的术语 被保险人就是受保险合同保障的人。 投保人就是购买保险并交纳保险费的人。 受益人就是发生保险事故后领取保险金的人。 保险人就是保险公司。 下面我们举例说明本产品提供哪些保障 例子：王先生为妻子李女士（30 岁）投保平安盈利保年金保险，选择 5 年交费，保险期间 15 年，年 交保险费 10000 元，基本保险金额 51050 元，指定身故保险金受益人为儿子小王。 本例中王先生为投保人，李女士为被保险人及生存保险金、特别生存保险金、满期生存保险金受益人， 儿子小王为身故保险金受益人，平安人寿为保险人。 保险金 领取人 给付金额 领取条件 生存保险金 妻子李女士 10000 元×12%=1200 元 李女士自第 5 个保单周年日起至 保险期满的前一个保单周年日， 每个保单周年日仍生存 特别生存保 险金 妻子李女士 10000 元×60%=6000 元 李女士第 5 个保单周年日仍生存 满期生存 保险金 妻子李女士 51050 元 身故保险金 儿子小王 李女士保险期满时仍生存 本主险合同所交保险费与身故当 李女士身故 时的现金价值两者中的较大者 以上举例仅供您更好地理解产品之用，您所购买产品的具体保险利益以保险合同中载明的为准。 条款目录 1.我们保什么、保多久 1.1 保险责任 1.2 保险期间 2.我们不保什么 2.1 责任免除 2.2 其他免责条款 3.如何支付保险费 3.1 保险费的支付 3.2 宽限期 3.3 效力中止 3.4 效力恢复 4.如何领取保险金 4.1 受益人 4.2 保险事故通知 4.3 保险金申请 4.4 保险金的给付 4.5 保险金领取方式选择权 5.如何退保 5.1 犹豫期 5.2 您解除合同的手续及风险 6.其他权益 6.1 现金价值 6.2 保单贷款 6.3 自动垫交 6.4 减额交清 7.需关注的其他内容 7.1 合同构成 7.2 合同成立与生效 7.3 投保年龄 7.4 年龄错误 7.5 未成年人身故保险金 限制 7.6 明确说明与如实告知 7.7 未还款项 7.8 合同内容变更 7.9 争议处理 险种简称：盈利保 险种代码：2041 平安盈利保年金保险条款 在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。 我们保什么、保多久 这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间。 1.1 保险责任 在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任： 生存保险金 自本主险合同第 5 个保单周年日 起，至保险期满的前一个保单周年日（含保险期满的 前一个保单周年日），被保险人每年到达保单周年日仍生存，我们按本主险合同基本 2 保险金额 所对应的年交保险费乘以下表所对应的生存保险金给付比例给付生存保险 金： 1 交费期间/保险期间 生存保险金给付比例 3 年交/10 年期 6% 5 年交/10 年期 10% 5 年交/15 年期 12% 特 别 生 存 保 被保险人于本主险合同第 5 个保单周年日仍生存，我们按本主险合同基本保险金额所 险金 对应的年交保险费乘以下表所对应的特别生存保险金给付比例给付特别生存保险金： 交费期间/保险期间 特别生存保险金给付比例 3 年交/10 年期 30% 5 年交/10 年期 50% 5 年交/15 年期 60% 满 期 生 存 保 被保险人于本主险合同保险期满时仍生存，我们按本主险合同基本保险金额给付满期 险金 生存保险金，本主险合同终止。 身故保险金 被保险人身故，我们按下列两者的较大值给付身故保险金，本主险合同终止： （1）本主险合同的所交保险费； （2）被保险人身故当时本主险合同的现金价值。 “所交保险费”按照身故当时本主险合同基本保险金额确定的年交保险费和保单年度 3 数（交费期满后为交费年度数）计算。 1.2 1 保险期间 本主险合同的保险期间分为 10 年、15 年两种，您在投保时可选择其中一种。 保单周年日指本主险合同生效日以后每年的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。 基本保险金额指投保时您购买的金额，会在投保书以及保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金 额。 3 保单年度指从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止的期间为一个保单年度。 2 我们不保什么 这部分讲的是我们不承担保险责任的情况。 2.1 责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人 自杀时为无民事行为能力人的除外； （4）被保险人主动吸食或注射毒品 4 ； 5 6 （5）被保险人酒后驾驶 机动车 ； （6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向被保险人的 继承人退还本主险合同的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向您退还本主险合同 的现金价值。 2.2 其他免责条款 除“2.1 责任免除”外，本主险合同中还有一些免除保险人责任的条款，详见“4.2 保险事故通知”中背景突出显示的内容。 如何支付保险费 这部分讲的是您应当按时交纳保险费，如果不及时交费可能会导致合同效力中止。 3.1 保险费的支付 本主险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。 7 分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付日 支付其余各期 的保险费。 3.2 宽限期 分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除本主险合同另有约定外，如果您到期未 支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内发生的保 险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。 如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力 中止。 3.3 效力中止 在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。 3.4 效力恢复 本主险合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。经您与我们协商并达成协 议，自您补交保险费之日起，合同效力恢复。 自本主险合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我 们解除合同的，向您退还合同效力中止时本主险合同的现金价值。 4 毒品指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能 够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。 5 酒后驾驶指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理 部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。 6 机动车指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。 7 保险费约定支付日指保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。如果当月无对应的同一 日，则以该月最后一日为对应日。 如何领取保险金 这部分讲的是发生保险事故后受益人如何领取保险金。 4.1 受益人 明确指定受益人很重要，请您或者被保险人慎重选择指定身故保险金受益人。 除另有指定外，生存保险金、特别生存保险金、满期生存保险金受益人为被保险人本 人。 关于受益人的其他规定详见《中华人民共和国保险法》 （请扫描二维码查看相关内容）。 4.2 保险事故通知 请您或受益人在知道保险事故发生后 10 日内通知我们。 如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失 程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过 其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响 我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。 4.3 保险金申请 在申请保险金时，请按照下列方式办理： 生存保险金、 由生存保险金、特别生存保险金、满期生存保险金受益人填写保险金给付申请书，并 特 别 生 存 保 提供下列证明和资料： 险金、满期生 （1）保险合同； 存 保 险 金 申 （2）受益人的有效身份证件8 ； 请 （3）被保险人的有效身份证件。 身 故 保 险 金 由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： 申请 （1）保险合同； （2）受益人的有效身份证件； （3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人 的死亡证明； （4）与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 以上证明和资料不完整的，我们将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。 4.4 保险金的给付 我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，将在 5 日内作出核定；情形 复杂的，在 30 日内作出核定。 对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保 险金义务；若我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第 30 日仍未作 出核定，除支付保险金外，我们将从第 31 日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利 息损失。利息按照我们公示的利率按单利计算，且保证该利率不低于中国人民银行公 布的同期金融机构人民币活期存款基准利率。若我们要求投保人、被保险人或者受益 人补充提供有关证明和资料的，则上述的 30 日不包括补充提供有关证明和资料的期 间。 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通 8 有效身份证件指政府有权机关颁发的能够证明其合法真实身份的证件或文件等，如居民身份证、按规定可使用的有效护照、 营业执照等。 知书并说明理由。 4.5 保险金 领取方 受益人在领取满期生存保险金或者身故保险金时，可以一次性领取，或者与我们签订 式选择权 转换年金保险合同，将领取的保险金作为一次交清的保险费购买转换年金保险。转换 年金保险的领取金额按照购买当时我们提供的年金领取标准确定。 如何退保 这部分讲的是您可随时申请退保，在犹豫期内退保没有损失，犹豫期后退保会有损失。 5.1 犹豫期 自您签收本主险合同次日起，有 20 日的犹豫期。在此期间请您认真审视本主险合同， 如果您认为本主险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本主险合同，我 们将无息退还您所支付的全部保险费。 解除本主险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我 们收到您解除合同的书面申请时起，本主险合同即被解除，合同解除前发生的保险事 故我们不承担保险责任。 5.2 您解除 合同的 手续及风险 您在犹豫期后可以申请解除本主险合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资 料： （1）保险合同； （2）您的有效身份证件。 自我们收到解除合同申请书时起，本主险合同终止。我们自收到解除合同申请书之日 起 30 日内向您退还本主险合同的现金价值。 您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。 解除合同后，您会失去原有的保障。 其他权益 这部分讲的是您所拥有的其他相关权益。 6.1 现金价值 指保险单所具有的价值。通常体现为解除合同时，由本公司退还的那部分金额。 本主险合同保单年度末的现金价值会在保险单上载明。保单年度内的现金价值，您可 以向我们咨询。 6.2 保单贷款 在本主险合同保险期间内，经我们审核同意后您可办理保单贷款。贷款金额不得超过 保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，每次贷款期限最长不超过 6 个月，贷 款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一并归 还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本 金计息。 当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力 中止。 6.3 自动垫交 当您无法继续交费时，可用现金价值垫交您欠交的保险费，基本保险金额不会改变， 当现金价值用完时，保险合同的效力中止。 即如果您在宽限期结束时仍未支付保险费，我们将以保险合同的现金价值扣除您尚未 偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应付的保险费，保险合同继续有效。所垫交 的保险费视同贷款，按照保单贷款利率计算利息。 当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交到期应付的保险费时，我们将根据现金 价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数，保险合同在此期间继续有效。当现金 价值余额为零时，保险合同的效力中止。 6.2 及 6.3 中所称的“保险合同”包括本主险合同及其附加险合同。 6.4 减额交清 当您无法继续交费时，可用现金价值作为一次交清的保险费，基本保险金额将减少， 合同继续有效。 即如果您决定不再支付续期保险费，我们将以本主险合同宽限期开始前一日的现金价 值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费 9 ，重新计算本主 险合同的基本保险金额。 减额交清后，本主险合同的基本保险金额会相应减少。您不需要再支付保险费，本主 险合同继续有效，身故保险金相应调整成减额交清后被保险人身故当时的现金价值。 生存保险金为减额交清后基本保险金额乘以减额交清前生存保险金给付比例，减额交 清不影响生存保险金给付比例。特别生存保险金为减额交清后基本保险金额乘以减额 交清前特别生存保险金给付比例，减额交清不影响特别生存保险金给付比例。 需关注的其他内容 这部分讲的是您应当注意的其他事项。 7.1 合同构成 本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有 效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合 同的构成部分。 7.2 合同成 立与生 效 您提出保险申请、我们同意承保，本主险合同成立。 本主险合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以 保险单所载的日期为准。 7.3 投保年龄 指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁计算。本主险合同接受的投保年龄为 0 周 10 岁 至 60 周岁，投保时被保险人为 0 周岁的，应当为出生满 28 日且已健康出院的婴 儿。 7.4 年龄错误 您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保书上填明， 如果发生错误按照下列方式办理： （1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年 龄限制的，我们有权解除合同，并向您退还本主险合同的现金价值。我们行使 合同解除权适用“7.6 明确说明与如实告知”中合同解除权限制的规定； （2）您申报的被保险人年龄不真实，致使保险单上约定的基本保险金额与实际的基 本保险金额不符的，我们有权根据被保险人的实际年龄调整基本保险金额。 7.5 未成年 人身故 保险金限制 为未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，因被保险人身故给付的保险金 总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也 不得超过前述限额。 7.6 明确说 明与如 订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责 实告知 任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您 注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者 9 净保险费指不包含公司营业费用、佣金等其他费用的保险费。 10 周岁指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。 明确说明的，该条款不产生效力。 我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否 同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。 如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承 担给付保险金的责任，并不退还保险费。 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主 险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事 故的，我们承担给付保险金的责任。 上述合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自本主 险合同成立之日起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付 保险金的责任。 7.7 未还款项 我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保险费或其 他未还清款项，我们会在扣除上述欠款及应付利息后给付。 7.8 合同内容变更 在本主险合同保险期间内，经您与我们协商一致，可以变更本主险合同的有关内容。 为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书 面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通 知我们，我们按本主险合同载明的最后住所或通讯地址所发送的有关通知，均视为已 送达给您。 7.9 争议处理 本主险合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以达成仲裁协议通过仲裁 解决，也可依法直接向法院提起诉讼。 （完）