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2009 年年度社会责任报告 可持续发展报告（2009） 2009 Annual Sustainability Report 1 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 报告说明 z 重要提示 本公司董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内 容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 z 报告名称 “可持续发展报告”是兴业银行年度社会责任报告的名称，采用此名称是兴业银行可持续发展的公 司治理理念与企业社会责任相结合的体现。 z 报告时间范围 报告时间范围为 2009 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，部分内容超出上述时间范围。 z 报告发布周期 本报告为年度报告。 z 报告组织范围 公司整体。 z 报告采用称谓 报告中采用的“兴业银行”、“公司”、“本行”均指兴业银行股份有限公司。 z 报告编制依据 本报告根据中国银行业监督委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》（银监办发〔2007〕 252 号）、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》以及《上海证券交易所上市公 司环境信息披露指引》等规定编制。 z 先前报告发布情况 公司于 2009 年 4 月第一次公开发布了《兴业银行社会责任报告（1988-2008 年）》以及《兴业银行 2008 年度社会责任报告》。 z 报告数据说明 本报告中的财务数据来自 2009 年年度财务报告，部分包括先前年度数据。本报告中所涉及的货币金 额以人民币作为计量币种，特别说明的除外。 z 报告获取渠道 本报告以印刷版和电子版两种形式发布，电子版可在公司网站（www.cib.com.cn）查阅获取。 Copyright©兴业银行 1 2009 年年度社会责任报告 z 中英文优先考虑 本报告以中英文两种文字出版，在对两种文本的理解上发生歧义时，请以中文文本为准。 联系人：雷放 路璧瑛 兴业银行可持续金融室 地址：福建省福州市湖东路 154 号中山大厦 26 楼 电话：+86 591 87844298， +86 591 87839338-302626 传真：+86 591 87821426 2 电子邮箱: sustainability@cib.com.cn Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 目 录 报告说明....................................................................................................................................1 兴业银行概况............................................................................................................................1 综 述 篇....................................................................................................................................4 董事长致辞................................................................................................................................5 行长报告....................................................................................................................................6 可持续发展的公司治理理念....................................................................................................7 管 理 篇..................................................................................................................................13 坚实的内控与合规管理基础..................................................................................................14 全面的风险管理体系..............................................................................................................18 领先的环境与社会风险管理实践 ..........................................................................................21 快速反应的应急管理机制......................................................................................................24 发 展 篇..................................................................................................................................25 积极参与国家经济建设，促进国家和地方经济可持续发展 ..............................................26 致力民生金融，共建和谐社会 ..............................................................................................29 环 境 友 好 篇......................................................................................................................40 落实银行环境与社会风险管理政策 ......................................................................................41 创新推广绿色产品..................................................................................................................42 不懈探索绿色运营..................................................................................................................46 积极参与中国银行业可持续发展的探索 ..............................................................................48 回 报 社 会 篇......................................................................................................................50 情系民生，投身公益事业，关注弱势群体 ..........................................................................51 全 球 化 篇............................................................................................................................54 积极投身全球可持续金融领域，推动新兴市场国家银行业可持续发展 ..........................55 对话非政府组织，探索广泛合作 ..........................................................................................57 实 践 篇..................................................................................................................................59 兴业银行赤道原则的采纳和执行 ..........................................................................................60 附 录 ....................................................................................................................................72 兴业银行可持续发展大事记（2008-2009 年） ...................................................................73 公众眼中的兴业银行（2009 年） .........................................................................................79 Copyright©兴业银行 1 2009 年年度社会责任报告 兴业银行概况 兴业银行成立于 1988 年 8 月，是经国务院、人民银行批准成立的首批股份制商业银行 之一，总行设在福建省福州市。截止 2009 年末，在全国共有 44 家分行，503 家分支机构， 与全球 1000 多家银行建立了代理行关系。兴业银行于 2007 年 2 月 5 日正式在上海证券交 易所挂牌上市（股票代码：601166） ，现有注册资本 50 亿元。 开业二十一年来，兴业银行始终坚持“发展中共成长”和“服务源自真诚”的经营理 念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至 2009 年 12 月 31 日，兴业银行 资产总额为 13321.62 亿元，股东权益为 595.97 亿元，不良贷款比率为 0.54%。2009 年全 年实现税后利润 132.82 亿元。据英国《银行家》杂志 2009 年 7 月发布的全球银行 1000 强 排名，兴业银行按总资产排名列第 108 位，按一级资本排名列 117 位。 根据美国《福布斯》 发布的 2009 全球上市公司 2000 强排名，兴业银行综合排名第 389 位，在 307 家上榜的全 球银行中排名第 62 位。 近年来，兴业银行以践行科学发展观为己任，坚持企业经济责任与社会责任的有机统 一，将社会责任与可持续发展理念融入发展战略与公司治理之中，并将其贯穿于经营管理 的各个环节，以此促进发展思路转变、业务模式创新、资源有效配置、激励约束机制改进 以及服务效率提升。同时，通过在提供服务、拓展业务中履行银行社会责任，并不断提升 自身价值、增强核心竞争力，逐步探索出一条具有兴业特色的可持续发展之路。 Copyright©兴业银行 1 2009 年年度社会责任报告 主要财务指标 132.82 140 120 100 80 60 40 20 0 113.85 3 2.66 2.28 2.5 85.86 1.75 2 1.5 1 0.5 0 2007年 2008年 2007年 2009年 19536 20000 15000 22004 11851 10000 5000 0 2007年 2008年 2009年 每股收益（元） 净利润（亿元） 25000 2008年 2009年 600 500 400 300 200 390 100 0 员工人数（个） 503 441 39 40 44 2007年 2008年 2009年 分行（个） 分支机构（个） 社会经济价值贡献 截止 2009 年末，公司向国家缴纳的企业所得税、营业税等相关税收共计 67.38 亿元， 较 2008 年增长 37.54%，企业留存收益和股息共计 132.82 亿元，较 2008 年增长 31.22%， 有力支持了国家的经济建设，也实现了对企业股东和员工良好回报的承诺。 社会经济价值贡献表 项 2 目 金 额 ( 单位：万元) 年增长率(%) 企业所得税 396100 55.70 营业税及附加 217900 21.06 企业留存收益和股息 1328194.27 31.22 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 主要荣誉奖项 1、英国《金融时报》（FT）“年度亚洲可持续银行金奖” 2、全国人大环资委、国家环保部等 13 家部委及单位授予“第六届中华宝钢环境优秀 奖” 3、世界自然基金会（WWF）授予“优秀自然保护支持者” 4、中国九家非政府组织授予“2008 年度最佳绿色银行” 5、社科院《2009 中国上市公司 100 强公司治理评价》第三名 6、上海证券交易所“2009 年度优秀董事会提名奖” 7、第五届中国上市公司董事会金圆桌奖“最具社会责任董事长” 8、“第四届大众证券杯最具持续投资价值上市公司第一名” 9、《华夏时报》和 CCTV 财经频道授予“2009 最具投资价值上市银行金蝉奖” 10、三度蝉联《21 世纪经济报道》“最佳企业公民奖” 11、中国中小商业企业协会、中国中小企业家年会授予“2009 年全国支持中小企业发 展十佳商业银行” 12、三度蝉联《21 世纪经济报道》“亚洲最佳同业合作银行” Copyright©兴业银行 3 2009 年年度社会责任报告 综 述 篇 4 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 董事长致辞 2009 年是新世纪以来中国经济发展最困难的一年，本行坚持以科学发展观为指导，贯 彻国家宏观调控政策和金融监管要求，不断调整优化业务政策、业务重点、业务结构，加 快推动自身的战略转型，实现各项业务全面协调可持续发展。 作为一家在改革开放中诞生的股份制银行，本行始终坚持不懈完善公司治理，认真履 行企业社会责任，不断探索和创新支持可持续发展的金融服务模式。从 2006 年在国内首家 推出能效融资项目，为企业提高能源使用效率、开发利用清洁能源和可再生能源等项目提 供融资支持；到 2008 年 10 月 31 日宣布承诺采纳赤道原则，成为中国首家赤道银行；再到 2009 年中国银行业首笔适用赤道原则项目的落地，本行以能效融资产品为起点，以采纳赤 道原则为契机，走过了探索创新、业务模式转型与寻求和谐发展的四年。 四年来，本行围绕 “发展、创新、人本”的科学发展观，将社会责任纳入战略发展规 划，提升企业文化，形成了立足全局，主动作为；立足运作，抓住主流；立足提升，改进 服务；立足持续，强化管理的科学发展思路。作为社会责任理念的落实和延展，本行正以 实际行动积极贯彻科学发展观，深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认识，探 索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系。 四年来，本行董事会高度重视银行审时度势、适应市场环境变化能力的提升，通过决 策机制转变银行竞争策略，提升可持续发展的公司治理理念，用以指导和规范经营管理， 创造更高、更契合社会责任内涵的商业价值，进一步实现“一流银行，百年兴业”的发展 愿景。 “土扶可成墙，积德为厚地”。本行以“可持续银行”为发展目标的实践创新和积极成 果获得了国内外各界人士越来越多的肯定，先后荣获国内外权威机构授予的“年度亚洲可 持续银行金奖”、 “最佳绿色银行奖” 、 “优秀自然保护支持者” 、 “中国最佳企业公民” 以及 “中华宝钢环境优秀奖”等多项荣誉。 新世纪的头一个十年即将过去。本行将继续秉承和谐共进的信念，发扬“务实、敬业、 创业、团队”的兴业精神，开始新的征程。我相信，在全行同仁的共同努力下，未来本行 一定能够交出一份比上一个十年更加亮丽的“成绩单”，回报股东、回报客户、回报员工、 回报社会。 Copyright©兴业银行 5 2009 年年度社会责任报告 行长报告 2009 年，本行坚持以科学发展观为指导，深入贯彻落实国家宏观调控政策和金融监管 要求，坚持可持续发展战略，遵循“社会责任与可持续金融”的核心理念与价值导向，推 动经营管理各项工作快速健康发展。 首先，全面推动“赤道原则”的落地与实施，按照国际高标准重构银行经营管理规范， 加强内部能力建设，结合全面合规管理，逐步建立科学、系统的环境与社会风险管理体系。 通过金融创新支持绿色信贷，在国内率先落地适用赤道原则的项目融资业务，并将节能减 排项目贷款扩展到碳金融领域，实现了从经营实践的探索转变为公司治理的共识，从被动 的接受约束转变为主动的寻求机会，从单一金融产品的开发推广转变为商业模式和业务流 程的全面再造。 其次，大力支持国家和地方经济发展，积极应对金融危机。加大信贷投放力度，均衡 信贷投放节奏，支持国家经济建设；加快西部地区网点布局，支持西部基础设施建设和优 势产业发展；全面开展小企业贷款创新，进一步解决小企业融资难题；加大对农村金融市 场开发力度，支持“三农”发展；做好拆迁金融服务工作，支持国家城镇化建设。 第三，持续促进和谐社会建设。转变经营模式和盈利模式，提高银行盈利能力，以优 异业绩回报各利益相关方；不断丰富各类金融产品，提升专业服务能力和水平，为客户打 造全方位综合服务平台；遵循“以人为本”理念，积极稳妥地推进行内薪酬福利体系、保 险制度以及人才培育机制改革，使员工在服务银行发展中实现自身价值；秉承“优势互补、 互利共赢”方针，推出 “银银平台”等综合金融服务解决方案，与同业合作共享，互利双 赢；开展“现代金融进社区”等活动，通过公益活动积极回报社会。 再者，继续致力于推动国内外可持续金融发展。积极与政府部门开展多层次交流，积 极参与可持续金融理念宣贯及推广；与非政府组织保持良好对话关系，通过多种形式与国 内外同业分享可持续金融经验，以自身实践推动新兴市场国家可持续金融发展进程。 放眼未来，本行将继续坚持可持续发展的公司治理理念，全方位打造“可持续银行” 品牌，努力构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好局面。 6 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 可持续发展的公司治理理念 兴业银行可持续发展的公司治理理念： 贯彻落实科学发展观，深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认 识，积极探索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会 和谐共处的良好关系。 ——兴业银行董事长高建平 本行认识到，企业社会责任的内涵与可持续发展的原则是紧密联系在一起的。二者共 同扩展了传统商业道德涉及的领域，丰富了公司治理的内容。作为企业，商业银行管理者 的责任不再单纯为利润最大化，还需协调好经营过程中各利益相关方。商业银行作为特殊 的公众企业，既依赖于股东资本投入，也得益于客户、员工和其他利益相关方对银行的支 持。在这个意义上，商业银行的行业特性更是要求其主动把对经济、社会和环境和谐统一 的追求自觉纳入自身发展目标，真诚推动与各利益相关方共同的可持续发展。 所以，作为商业银行，本行不仅要为社会和公众提供金融工具和金融服务，为客户和 社区增加价值，更要凭借自身在配置与调控资源上的独特作用，成为现代经济的核心和枢 纽。对此，本行推动公司治理目标由“股东利益最大化”向“充分考虑多元利益主体诉求” 演进，从做良好企业公民到“构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系”指导方针 的提出，本行通过建立科学规范的公司运作模式，在公司治理层面逐步确立了可持续发展 的公司治理理念。 公司治理的绿色探索 近年来环境问题日益突出，尤其在应对全球气候变化时，本行进一步思考利益相关方 与银行自身可持续发展的关系，提出了“积极探索以多种方式推动履行社会责任，构建人 与自然、环境、社会和谐共处的良好局面”的公司治理新理念，从源头上夯实了银行可持 续发展的基础。在董事会的战略引导和推动下，可持续发展的公司治理理念已经融入本行 的经营管理理念中，并落实到管理体系、业务流程、金融工具、产品创新、报告制度等诸 Copyright©兴业银行 7 2009 年年度社会责任报告 多方面的创新活动中。在这种“绿色”公司治理理念的指引下，本行董事会将社会责任和 可持续发展纳入银行发展战略，积极开展可持续金融创新。 2007 年 6 月 伦敦，英国《金融时报》和国际金融公司（IFC）联合举办“可持续银行 奖”评选活动，本行凭借在节能减排领域富有开拓性的实践，获得 “新兴市场可持续银行 奖”和“可持续交易奖”两项提名，并荣获“可持续交易奖”亚军。 2007 年 6 月 伦敦，本行董事会办公室拜访汇丰银行总部，就赤道原则的概念、范畴、 采纳等关键问题开展深入交流。 2007 年 11 月 27 日 北京，本行行长李仁杰先生在会晤时任 IFC 环境与社会发展局局 长瑞秋·凯特（Rachel Kyte）女士以及东亚太平洋局局长任康德（Richard Ranken）先生 时，就探索可持续金融、采纳赤道原则等事宜进行探讨。 2007 年 12 月 14 日 广州，本行董事长高建平先生会晤世界银行行长佐力克（Robert Zoellick）先生，双方再次就本行采纳赤道原则的重大意义及其可行性展开高层对话。 2008 年 2 月 重庆，本行行长李仁杰先生在全行机构业务工作会议上明确表态将于 2008 年适当时候承诺采纳赤道原则。 2008 年 3 月 福州，本行在第六届董事会第七次会议上对银行社会责任战略和政策， 监督、检查和评估银行履行社会责任情况作为董事会执行委员会的一项职责予以明确，并 写入《董事会执行委员会工作规则》，确认将企业社会责任与可持续金融作为本行核心理念 与价值导向，并用以指导经营管理活动。 2008 年 4 月 福州，本行董事长高建平先生提出了本行可持续发展的公司治理理念， 即“切实贯彻落实科学发展观，深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认识，积 极探索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关 系”。 2008 年 6 月 28 日 太原，本行第六届董事会第五次会议上，董事会全票通过了本行《关 于申请加入赤道原则的议案》。 2008 年 10 月 31 日 北京，本行正式对外宣布并承诺采纳赤道原则，成为中国首家赤 道银行。经过一年努力，本行初步建立了环境与社会风险管理体系。 2009 年 12 月 22 日 福建永安，本行召开“中国银行业首笔适用赤道原则项目授牌仪 式暨新闻发布会”，宣布首笔适用赤道原则项目正式落地。 8 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 落实本行“社会责任与可持续金融”核心理念及价值导向 的步骤 第六步：循序渐 进落实可持续 第一步：战略高度提升 发展理念，因地 社会责任与可持续金融 制宜推广深化 第五步：以 公益创新实 践可持续金 兴业银行 社会责任与 可持续金融 第二步：在优化组织 结构和内部控制中落 实可持续发展 融 第四步：业务拓展中 第三步：通过企业文化建设传导 体现银行可持续发展 社会责任理念 第一步：从战略高度重视银行社会责任与可持续金融。本行目前已将社会责任和可持 续金融作为核心理念及价值导向，充分考虑多元利益主体的诉求，明确了“建设一流银行， 打造百年兴业”的长远目标，努力成为“经营稳健、管理规范、成长快速、服务领先、特 色鲜明、回报一流”的综合性银行。 第二步：在优化组织结构和内部控制中落实可持续发展。职责明晰、精简高效的组织 机构，是提高银行管理质量的内在要求，也是承担社会责任的有效前提。本行设立社会责 任工作领导小组，以董事长高建平为组长，负责统筹领导本行社会责任工作，并明确各级 机构的社会责任职责，建立总分行联动机制，为本行履行社会责任提供组织保障。 第三步：通过企业文化建设传导社会责任理念。一方面，本行将可持续发展纳入银行 发展目标和企业文化中，将环境与社会风险管理因素融入业务流程和运作中，以此来系统、 综合地评价和管理可持续发展的风险和机会；另一方面，本行通过提高银行道德建设层次， 在银行内部树立正确的价值观，形成规范员工行为的道德标准，塑造良好的银行形象，增 强“软竞争力”。 第四步：在业务拓展中体现银行可持续发展。在做出重大业务决策时，本行注重环境 Copyright©兴业银行 9 2009 年年度社会责任报告 与社会风险的考虑，以此进一步提高银行资产组合的质量。同时，挖掘金融创新商机，积 极开发促进社会进步和环境友好的金融产品与服务，包括覆盖了新能源和可再生能源、CDM （清洁发展机制）、SO2（二氧化硫）减排、污水处理和水域治理、固废处理等在内六大领 域的能效金融、环境金融、碳金融等产品与服务。此外，推出“金芝麻-中小企业服务方案” 、 推广“银银平台”综合金融服务解决方案，建立优势互补、资源共享机制。 第五步：以公益创新实践可持续金融。“公益创新”是指银行采用拓展公益事业宣传、 公益事业关联营销、社会营销、慈善活动、社区志愿者活动以及提供负责任的商业实践等 方式，将金融产品、技术、教育和培训等资源与社区和公益事业相结合，与客户和社区形 成伙伴关系，在拓宽沟通渠道，向社会提供支持和奉献价值的同时，赢得更多的商业机会。 本行充分发挥金融机构优势，通过“现代金融进社区”等活动宣传金融知识；通过设立大 学生实习基地、设立慈善助学基金、发放助学贷款，支持教育事业；通过扶贫、捐款、献 血、赞助艺术及论坛等爱心行动支持慈善公益事业，为医疗、教育、文化等公共服务领域 提供智力、物力和财力支持。 第六步：循序渐进落实可持续发展理念，因地制宜推广深化。遵循“适度”、“发展” 和兼顾“盈利激励”三项原则履行社会责任。“适度”是指银行根据自身经营情况和实力， 力所能及地承担相应的社会责任——本行根据业务发展规划及规划完成情况，在能效金融、 碳金融、中小企业贷款、银银合作等领域创新产品及服务，充分立足本行“战略性重点业 务”，持续树立市场优势；“发展”是指银行在不同的社会环境和自身的不同发展阶段下， 动态调整所承担的社会责任内容——本行以赤道原则为切入点，引入系统的环境与社会风 险管理，进一步丰富和延展了本行可持续金融及社会责任的内涵；兼顾“盈利激励”，就是 把履行社会责任与拓展银行业务和提升服务水平结合起来，在保护环境、减少排放等社会 责任活动中，保持一定的盈利激励，确保银行履责的内在动力和承受能力——本行在推广 节能减排项目贷款、落地赤道原则过程中，结合中国国情及本行承受能力，与 IFC 共同开 创损失分担机制下的能效融资模式，遵循赤道原则要求先从项目融资业务着手赤道原则落 地工作，以点带面，逐步在各业务条线探索和推广可持续金融模式。 10 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 兴业银行社会责任六大方面 对股东的责任——“稳定回报 价值增长”：以股东的稳定回报为责任，悉心经营股东 投资，以价值增长满足股东的根本利益要求。 对客户的责任——“服务为本 创造价值 共同成长”：以服务客户为宗旨，正确把握 客户需求及其变化，竭尽所能帮助客户实现价值增长，帮助客户可持续发展。 对员工的责任——“创造发展平台，培养终身就业能力”：以员工成长为己任，尊重 员工及其价值贡献，始终致力于提升员工成就感，帮助员工实现成长。 对合作伙伴的责任——“优势互补 互利共赢”：创造合作共赢平台。 对环境与资源的责任——“促进人与自然、环境、社会的和谐共处”：有效发挥金融 机构在社会资源配置中的枢纽作用和影响力，支持节约资源、保护环境。 对社会的责任——“回馈社会 服务国家”：勇于承担社会责任，守法合规和遵从最高 商业道德，促进社会和谐。 兴业银行社会责任工作组织构架 为进一步加强社会责任工作的组织领导，建立健全社会责任工作机制，系统推进社会 责任工作，本行成立社会责任工作领导小组，由董事长高建平任组长，负责统筹领导社会 责任工作。社会责任领导小组下设社会责任办公室，负责组织推进社会责任各项工作，提 出社会责任目标，推广社会责任理念，撰写社会责任报告，并就社会责任事项与监管部门 保持沟通。各分行、总行各部门按照“统分结合、各司其职”的原则，根据领导小组统一 部署，组织制定推进社会责任工作的相关措施，切实履行社会责任相关工作职责。 在总结近年来公司治理与可持续金融的探索实践经验时，董事长高建平认为：商业银 行公司治理的本质在于平衡并构建和谐的多元利益主体关系，即在强调股东利益的同时， 更加注重其公众属性和社会责任。 ——首先，在决策层面，董事会的战略高度和决策能力是决定商业银行能否审时度势、 适应市场环境变化、转变竞争策略、创造新的商业价值的最根本原因，因此，可持续金融 Copyright©兴业银行 11 2009 年年度社会责任报告 发展战略的核心是董事会建设； ——其次，在执行层面，由于商业经营模式和风险管理模式受制于公司治理结构和治 理理念，因此商业银行必须在董事会领导下构建与可持续金融战略相适应的公司治理结构 和价值导向，并以此为基础实现经营模式和风险管理模式的有效转型，才能把握可持续金 融的本质——实现商业利益与社会责任的和谐统一。 2009 年，本行与《董事会》杂志共同策划了以“银行的绿色宣言”为主题专刊，通 过组稿包括《赤道原则：银行的绿色宣言》、 《绿色金融在中国》以及《经营模式的绿色 转型》等一组文章，以兴业银行的案例为背景，第一次全面、详实、系统地以新闻报告 方式，向社会介绍了低碳经济、绿色信贷、能效融资和赤道原则等可持续发展理念，以 及兴业银行在这一领域的探索和实践。 12 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 管 理 篇 Copyright©兴业银行 13 2009 年年度社会责任报告 坚实的内控与合规管理基础 本行始终将依法、合规经营作为履行社会责任、实现可持续发展的基础和前提。近年 来，本行以制度管理为切入点，持续推进全面合规管理体系建设，通过各种途径为银行重 大经营决策和各项业务活动提供法律意见和合规咨询，促进合规管理水平的不断提高。 业务发展，内控先行 作为内部控制的一项重要活动与职能，本行积极推动日常合规管理以及全面合规管理 体系在全行有效落地，为实施有效的内部控制，全面履行社会责任奠定坚实基础。 将合规管理工作与内部控制紧密结合，充分考虑合规风险与其他风险管理的关联 性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。全面合规管理体系建设作为一项基 础性工作，它的推行强化了本行风险意识及内控文化，实现了内部管理制度的体 系化，提高了内控管理效率与制度执行力。 从内控五要素的框架出发，通过利用流程图、流程分析表和风险识别评估表等工 具梳理与记录流程，识别与评估风险，将全面合规管理体系广泛应用于经营、管 理和监督评价的三道防线，为内控自我评估及内审部门实施内控评价工作提供了 很好的基础和依据。 梳理并修订了包括基本制度、管理办法、操作规程在内的一系列规范性文件，覆 盖授信业务、资金业务、存款及柜台业务、中间业务、财务管理、会计管理、计 算机信息系统等各个环节。 强调“业务发展、内控先行”的理念，持续开展制度清理工作，加强内规之间的 协调性和系统性。 不断强化内控监督检查与纠正机制，重视流程管理、岗位制约和监督检查等基础 性工作建设，全面推进内部控制监督检查，积极开展案件风险排查工作，及时排 除潜在风险点，推动本行案件专项治理工作向常态化机制转化。 积极推行内部控制评估体系建设项目，通过充分利用全面合规管理体系建设成 果，对流程、风险及控制要求进行记录与评估，并对识别缺陷进行有效整改，旨 在获得内部控制总体有效结论的同时，建立一套满足《企业内部控制基本规范》， 14 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 可持续使用、经济而高效的内控实施、监督、评价及纠正机制。 夯实合规管理基础，构建全面合规管理体系 自 2007 年以来，本行大力推进全面合规管理体系项目建设，以制度梳理为切入点，对 全行主要业务活动和管理活动的流程进行梳理，初步构建起一套包含操作流程、风险控制 要求在内的合规管理体系，为进一步改善银行内控环境、保障各项业务健康发展奠定了良 好基础。 推进全面合规管理体系建设。2009 年底，本行完成了全面合规管理体系项目建 设工作，初步搭建了合规风险管理体系框架，进一步夯实了全面合规管理体系的 基础。 积极开展合规监测试点。2009 年，本行探索建立合规风险监测的常态化机制， 以提升合规风险管理工作的有效性。 构筑合规管理工作信息平台。本行在合规管理体系 IT 系统二期中将法律事务管 理、内控管理、环境和社会风险管理纳入系统中，并对原有功能做出改进与优化， 为更好识别和防范合规风险提供了保障。 加强合规管理宣传培训，提高合规管理的有效性。本行始终坚持“人人合规、合 规从高层做起、合规创造价值”的合规经营理念，扎实开展合规文化宣导及培训 工作。 ——以全面合规管理体系分行推广工作为契机，通过案例讲解、系统演示等方式对合规理 念以及体系进行全面介绍，开展合规培训与教育，培训场次超过 120 场，受训人员近万人，进 一步提升了全行员工的合规管理意识。 ——持续关注新法律法规的颁布实施，为全行提供合规咨询服务，不定期下发合规风险提 示。 ——增设法律与合规岗位资格考试，完成法律与合规岗位资格教材编写工作。 坚决抵制腐败行为 Copyright©兴业银行 15 2009 年年度社会责任报告 本行认真贯彻落实党中央、上级纪委全会的各项重要部署和全行工作会议精神，不断 推进反腐倡廉建设，着力维护和谐发展大局，为全行事业平稳、健康发展提供保障。 认真贯彻落实《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》 （以下简称《若干规定》）。 通过切实加强宣传教育，增强各级干部廉洁从业意识，营造廉洁从业的氛围；对 照《若干规定》的精神，对本行相关原有制度进行梳理和修订，构建相应的监督 体系，推进廉洁从业工作制度化，从根本上铲除腐败的土壤。 不断健全体制机制，进一步落实腐败预防工作。建立全行纪检监察工作网络，制 定《领导干部廉洁自律若干规定》、《<建立健全教育、制度、监督并重的惩治 和预防腐败体系实施纲要>的贯彻意见》和中长期工作目标，使反腐工作制度化。 发布《分行纪委书记工作目标责任状》，推行分行纪委书记工作目标责任制管理， 确保党风廉政建设责任制的贯彻执行，落实量化考评和责任追究机制。 加大信访工作和查办案件的工作力度。出台《信访举报管理办法》，做好日常信 访工作、畅通信访渠道的同时，对违规违纪现象频发的机构，不仅从严从重处理 案件当事人，还要严肃追究相关领导者的领导责任，以此整肃行风行纪。 预防违法违纪案件发生，查找体制、机制、制度等方面的问题，挖掘诱发腐败的 深层次原因，有的放矢地增强内控监督的针对性和有效性，从源头上扼制案件发 生。 积极推进内部问责体制建设，着手对未尽职行为合理匹配处罚罚则，逐步构建以 法人治理为基础，层层传导的经营管理岗位责任制和涵盖决策层、制度执行层、 各级管理者和监督检查人员的全方位问责制度，推进问责体制走向制度化、规范 化、常态化。 认真履行反洗钱义务 本行认为，履行反洗钱义务不仅是满足外部监管的要求，也是承担社会责任和实现银 行自身可持续发展的需要。同时，作为银行业金融机构，本行有义务协助政府、国际组织 和其他金融服务组织，共同阻止洗钱分子和恐怖组织利用金融渠道进行非法交易。 进一步健全反洗钱工作组织架构，制定了全面的反洗钱和反恐怖融资管理政策。 定期开展系统内反洗钱工作情况检查，下发洗钱风险提示，组织专项培训，不断 提高全行反洗钱工作水平。 16 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 严格执行“了解你的客户”政策，开展客户尽职调查工作，并对所有客户进行洗 钱风险等级分类管理。 不断完善自身信息系统建设，按规定向人民银行及反洗钱监测中心报告大额和可 疑交易数据。 本行的反洗钱工作得到了监管部门的认可。其中，福州分行、泉州分行、漳州分行、 三明分行等多家分行获得 2009 年反洗钱免检资格。 Copyright©兴业银行 17 2009 年年度社会责任报告 全面的风险管理体系 本行一直注重构建全面风险管理体系，致力于通过明确董事会、高级管理层、业务部 门、风险管理职能部门、内部审计部门在本行风险管理中的职责，完善风险管理三道防线 设置，形成权责明晰、有效制衡、协调运转的风险管理格局，从而全面提升全行风险管理 水平。 风险管理政策 2009 年，本行发布风险管理战略，明确了风险管理的愿景、偏好、阶段性目标与实施 路径，以及信用、市场、操作等主要风险管理领域的体系建设要求。同时，制订风险战略 实施落地工作计划，推动风险管理工作有效实施。 风险管理组织架构 根据新巴塞尔协议的原则，本行建立健全了包含董事会、高级管理层、业务部门、风 险管理职能部门、内部审计部门在内的全面风险管理组织架构。 董事会是本行风险管理的最高决策机构，承担对本行风险管理体系实施监督的最 终责任。高级管理层负责执行经董事会批准的风险管理策略、政策及体系。 业务单位和经营部门为具体的信用风险、市场风险及操作风险管理中的第一道防 线，承担风险管理直接责任，履行风险事前预防控制职能，通过实施风险自我评 估、自我检查、自我监测、自我整改、自我培训相结合的内控管理流程，实现业 务经营与内控管理的有机结合。 风险管理职能部门为第二道防线，统筹规划全行风险内控检查工作，履行对第一 道防线督导、检查和考核职责，引导各级业务单位和经营部门积极加强风险防范。 内部审计部门为第三道防线，为本行风险管理提供独立、客观的监督、评价和咨 询服务。 18 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 三道防线各司其职，充分沟通，共同致力于本行风险管理目标的实现。 信用风险管理 目前，本行信用风险管理的主要方式为： 加强信贷投向管理，引导分支机构调整信贷结构，提高信贷资产质量。 从严把握准入标准，在信贷快速增长的同时，严把客户、项目准入关，加强对借 款主体的审核，审慎评估授信主体信用风险。 加强行业限额管理，针对本行重点及高风险行业设置相应限额，按月对行业指标 情况进行监测，控制贷款集中度风险。 开展信用风险调研，了解风险隐患，加强风险监测和预警，及时下发风险提示， 主动防控信用风险。 加强信用业务全流程管理。强化授信流程风险管控，推行专业尽职贷前调查，落 实审查审批制度要求，加强双线贷后检查工作。 继续推行授信审批体制改革，在总行层面聘任授信审批官，建设审批官人才队伍， 提高授信审批的专业化水平。 强化风险分类工作，严格执行九级分类标准，认真进行风险分类审核，准确反映 信贷资产质量状况，合理计提拨备。 市场风险管理 目前，本行市场风险管理的主要方式为： 加强资产负债管理，密切监测资产负债期限结构及匹配情况，设置流动性风险监 测指标的警戒值和容忍值，加强日常头寸管理，完善财务信息系统建设，提高现 金流量管理的准确性。 改进市场风险的识别、计量、监测和控制方法，完善市场风险容忍度指标体系， 强化市场风险容忍度的监测过程，由单纯的比率监测转向趋势变动，特别是注重 Copyright©兴业银行 19 2009 年年度社会责任报告 对余额变动趋势的分析研究，加强对分析结果的应用，构建定价及估值管理的政 策和规范要求，加强交易类业务投资决策和指标管理。 强化利率风险管理，改进市场化产品利率定价工作机制，及时发布各地区有关本 行吸收同业存放、大额外汇存款实际利率水平的信息，加大对市场化利率的定价 服务指导，简化本行系统外定价机制和流程，加强资金成本管理。 操作风险管理 目前，本行操作风险管理的主要方式为： 加强操作风险治理建设，明确董事会、高级管理层和各职能部门操作风险管理职 能，以及操作风险管理建设机制。 建立与操作风险属性相匹配、集中与分散相结合的操作风险管理模式，进一步强 化操作风险职能及组织架构建设。 进一步完善操作风险管理制度，制定了《操作风险管理政策》，逐步健全重大操 作风险事件管理等相关规程。 积极探索操作风险方法论和工具的实践应用，组织开展操作风险重大事件和损失 数据的统计分析工作，构建本行操作风险事件库，及时优化风险控制措施，逐步 建立企业级的操作风险关键指标，完善预警监测机制。 加大操作风险问责及绩效评价力度，利用内部稽核、责任追究等方式加强事后监 督处罚力度，把责任落实到人。 防范各业务条线的操作风险隐患，提高风险意识，高度重视会计结算、票据业务、 电子银行、信用卡等重点领域、重要业务环节的风险隐患的识别、评估与监测、 控制，进一步促进经营机构合规操作、合规经营。 不断提升操作风险的集中管理，推进操作的专业化和集中化，逐步形成放款中心、 支付结算中心等专业化处理中心。 培育操作风险管理文化，结合可能导致流程风险的关键点，采取风险提示、典型 事件分析、培训、风险视窗等多种手段，不断提高全员操作风险文化意识和技术 水平。 20 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 领先的环境与社会风险管理实践 作为中国国内最早关注节能减排、倡导绿色信贷的商业银行之一，本行坚持以科学发展 观为指导，把银行社会责任与可持续金融作为核心理念和价值导向，加强实践探索，在中国 首家承诺采纳赤道原则，并首创能效融资，积极发展碳金融业务，多角度开发可持续金融产 品，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展， 立志做大做强“绿色银行”品牌，增强核心竞争力，谋求长期可持续的发展。 环境与社会风险管理体系 环境与社会风险管理政策 本行环境与社会风险管理声明：本行将持续关注信贷业务中的环境与社会问题，以一 种“有益于”环境与社会的方式来努力发展融资业务，以可持续发展的理念指导业务拓展， 坚持追求经济效益与履行企业社会责任并重。 本行履行环境与社会责任的承诺： 严格遵守我国环境与社会相关法律规范，依法合规经营。 努力将资金投向于那些有利于识别和解决经济、环境与社会风险的可持续项目， 积极倡导为生态保护、生态建设和绿色产业融资，并不断完善金融工具。 积极帮助对可持续发展持有同样观点和承诺的业务合作伙伴解决环境与社会相 关问题，并提供相关金融产品与服务，包括帮助公司客户完善环境与社会管理体 系，向零售客户提供环保相关金融投资产品等。 努力建设节约型银行，在内部管理上推动节能减排降耗行为，在企业文化上倡导 环境与社会风险意识。 持续关注并不断改进环境与社会风险管理措施，根据不断变化的外界条件和信 息，进行定期评审与修订，以保证本行环境与社会管理体系的充分适用性。 环境与社会风险管理适用的标准 本行环境与社会风险管理所适用的标准主要包括以下几方面： Copyright©兴业银行 21 2009 年年度社会责任报告 外部规范：我国关于环境、健康、安全及其他有关银行信贷标准的法律规范，主 要包括法律、法规、规章及其他规范性文件。 内部规范：本行内部关于环境、健康、安全问题的信贷指引、风险管理制度、操 作流程及内部管理规范。 特别规范：《赤道原则》及其《绩效标准》和《环境、健康与安全指南》。 环境与社会风险管理流程 本行信用业务的环境与社会风险管理流程 管理阶段 贷前调查 授信业务准入门槛 放款审核 贷后管理 管理流程 ¾ 要求对客户及其项目的环境与社会绩效进行全面调查与综合评价。 ¾ 制定主要行业信用业务准入细则，加强行业分类管理。 ¾ 采取“环保一票否决”制，对环保问题充分评估，对环保不合规的 项目坚决不予授信。 ¾ 对未通过环评审批或环保设施验收的项目，不新增任何形式的授信 支持。 ¾ 对申请放款项目进行审核，确保项目在环保标准、评估报告等方面 符合放款条件。 ¾ 对客户及项目采用名单制管理模式，要求进行环境与社会信息标识 录入与管理。 ¾ 加强授信后环境与社会风险监测、动态追踪、反馈和分析，及时发 现风险预警信号并进行处置。 ¾ 对已介入的存量项目贷后检查发现环保不达标、污染物排放超标的， 要求采取措施逐步压缩直至全部收回贷款。 对于适用赤道原则项目融资，除严格履行上述环境与社会风险管理流程外，还将根据赤道原则 要求增加项目分类管理、环境与社会风险尽职调查、环境与社会风险合规性承诺、编写行动计划等流程， 具体内容详见本报告“实践篇”。 环境与社会风险管理组织构架 管理机构 董事会 高级管理层 环保官员 总分行信用业务相关部门 总行可持续金融室 22 环境与社会管理职责 决定总体战略和基本制度 制定环境政策和操作指南 协调环境和社会风险管理相关工作 依据规范具体履行环境与社会风险管理工作 牵头管理环境与社会风险，推进可持续金融建设 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 环境与社会风险管理的运作 运作模式 具 体 措 施 ¾ 对未达到要求的项目采取“环保一票否决制”，作为授信业务的准入门槛。 ¾ 要求项目准入必须符合国家“节能减排”要求，并增加对项目市场前景、经济效益、节能、 环保等方面评估论证的具体要求。 ¾ 严格规范行业准入标准，对信用业务行业选择进行以下区分： 加强信贷流 程全线监控 关注信息收 集与管理 加强内部 能力提升 重视公众交 流机制建设 ——对于新增项目，以国家产业政策为主要根据，对于列入国家产业政策限制和淘汰 类的新建项目，不提供任何授信支持。 ——对于项目融资，未取得环保部门审批同意不得放款。 ——对于已建成投产正常运营的企业，属于淘汰类项目的，禁止各类形式的新增授信； 属于已发放投入的项目，采取措施逐步收回已发放的授信；属于限制类的现有生产能力， 且又属于国家认可企业在一定期限内采取措施升级的，在关注其产业升级的条件下，审慎 予以支持。 ¾ 要求授信审查审批环节重点关注以下社会问题： ——对于项目融资中的拆迁安置问题，对拆迁安置过程中存在纠纷的授信申请，一般 不予受理。 ——重视企业的劳资问题，发现授信申请人存在劳资纠纷的，一般不得给予授信支持。 ¾ 加强贷后环境与社会风险监测，具体措施包括： ——关注“两高”行业潜在风险，下发风险提示，适时采取有前瞻性和针对性的措施， 合理控制信贷投入总量。 ——建立风险预警机制，强化贷后管理，加强双线贷后检查，建立区域风险预警工作 机制。 ——定期开展对“两高一资”贷款日常监测和风险排查工作，根据项目的风险状况采 取下调风险分类级别、提足贷款准备金、及时主动退出等措施。 ¾ 充分利用银监会“信息披露系统”和国家部委发布的环保信息，作为授信审查审批工作决 策参考。 ¾ 定期更新环保黑名单信息，在信贷管理系统设置不同业务办理权限，限制对黑名单企业提 供相关信贷支持；对照黑名单进行专项贷后检查，督促企业整改，对达不到整改条件的项 目坚决退出。 ¾ 加强可持续金融相关培训，提高员工环境与社会风险管理能力，提升风险管理水平。 ¾ 帮助客户提升环境和社会风险意识，为客户提供环境与社会问题解决方案。 ¾ 建立信息披露与客户申诉机制，通过宣传培训、公益活动等方式加强公众交流，增进公众 对环境与社会风险管理的认知和认可度。 建立信息 披露制度 ¾ 不断完善信息披露制度，切实提高披露信息质量。 ——通过年度报告、中期报告、季度报告等定期报告，以及重大事项的临时报告，依 法向投资者披露包括环境与社会风险管理在内的重大经营管理信息。 ——社会责任报告：按年度披露本行履行社会责任的进程、体系、实践和成果，宣传 本行社会责任理念与可持续金融创新实践。 ——赤道原则年度报告：根据赤道原则要求，披露本行当年赤道原则实施情况。 ——环境与社会业绩报告：定期披露本行在环境与社会风险管理方面的管理措施、业 务的成果。 加强内部 环境管理 ¾ 鼓励员工树立科学节能意识，提倡使用节能产品，宣贯节能降耗、保护环境理念，加强环 保管理，具体措施包括： ——制定《办公节能管理办法》，鼓励员工树立科学节能意识。 ——通过办公自动化系统、视频会议、远程培训、移动办公系统等多种方式提高工作效率。 ——加强对节能减耗行为的监督和激励。 Copyright©兴业银行 23 2009 年年度社会责任报告 快速反应的应急管理机制 本行遵循国家《突发事件应对法》，制定应急预案，将应急管理贯穿至经营管理中，形 成组织有序、反应快捷、配合有效的应急管理机制。 根据突发事件的不同类型，分别制定应急预案，将应急管理制度化和常态化，明 确应急管理要求、各部门职责、分工合作等具体内容。 按照业务及管理板块实行有针对性的应急管理。比如，在全行层面，制定《重大 突发事件处置办法》、《总行有关泄密事件应急处置预案》；在风险管理板块， 制定《重大突发信用、市场及操作风险事件应急处置预案》；在支付结算板块， 制定《会计结算重大突发事件应急工作预案》；在信息科技板块，制定《总行信 息科技重大突发事件应急工作预案》；在电子银行板块，制定《网上银行业务运 行应急及连续性计划》；在零售业务板块，制定《联网核查公民身份信息系统突 发事件应急处置操作规程》、《ATM 外卡收单业务应急处置预案》；在安全保卫 板块，制定《安全保卫工作重大突发事件处置预案》；此外，针对资金业务板块， 还特别制定《资金营运中心重大突发事件处置办法》。 针对特定时期特定事件，制定专门应急预案。比如针对奥运制定应急预案，加强 奥运期间银行的风险管理，提高快速应对和化解奥运期间银行突发性事件的能 力，切实保障在奥运期间提供安全有效的金融服务，特别要求处于奥运会场等中 心城市的分行在奥运期间严密防范和快速处置银行风险。 加强风险排查和应急演练，从严排查风险隐患，实施严格的问责机制，检验并不 断完善应急机制。比如，针对全球金融危机的影响，下发应急方案，妥善处理客 户投诉，确保不发生影响社会稳定的事件；针对奥运盛事，进行“重要信息系统 奥运专项应急演练”，细化业务连续性计划，切实提高应急管理水平和及时处置 突发事故的能力，确保在突发情况下，信息系统能够及时切换和恢复；2009 年， 还先后组织了 15 批次对核心系统、生产办公防火墙切换、网络切换、办公生产 电源、相关系统主备机等灾备应急演练工作，并多次进开展核心系统、国库信息 处理系统、现代化支付系统、境内外币支付系统、SWIFT 等系统的灾备应急演练。 24 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 发 展 篇 Copyright©兴业银行 25 2009 年年度社会责任报告 积极参与国家经济建设，促进国家和地方经 济可持续发展 2009 年是我国应对经济危机，扭转经济下滑局面的关键一年，是“保增长、促内需、 调结构”的一年，也是各商业银行切实履行社会责任，大力支持国家经济建设的一年。本 行致力于探索可持续金融实施路径，积极应对金融危机，从支持国家大型基础建设、支持 西部发展、支持海西建设、支持“三农”发展、扶持中小企业等方面参与国家经济建设， 促进国家和地方经济可持续发展。截至 2009 年末，本行各项贷款余额 7,015.97 亿元，较上 年末增长 40.49%。 支持政府大型建设项目 本行加大与政府及中央企业的合作力度，支持政府大型建设项目。2009 年，本行对政 府、中央企业的大型建设项目的授信额度总额比 2008 年末增加 875 亿元，授信项下贷款发 放额度比 2008 年末增加近 50%。 支持西部发展 为贯彻落实《国务院关于进一步推进西部大开发的若干意见》，本行坚持从实际出发， 积极进取，量力而行，有重点、有步骤地从网点设置、产业信贷支持等重点方面拓宽西部 发展需要的资金渠道，推动西部地区经济持续、快速、协调、健康发展。 加快西部网点覆盖 2001 年 6 月，本行在重庆设立了西部首家分支机构。目前，本行在西部成立了重庆分 行、成都分行、西安分行、昆明分行、乌鲁木齐分行、南宁分行等 6 家分行，并且在短短 九年内，将西部地区分行下属支行的数量从 3 家迅速增加到 49 家，为当地政府、企业及居 民提供了有力的金融服务。 26 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 兴业银行在西部地区网点布局情况 年份 2001 年 2002 年 2003 年 2004 年 2005 年 2006 年 2007 年 2008 年 2009 年 分行数量（单位：家） 1 1 2 3 3 5 6 6 6 支行数量（单位：家） 3 5 7 11 14 18 27 39 49 (注：支行数量不含分行营业部的数量) 以金融支持西部大开发 本行加快对西部大开发的金融支持力度，从 2001 年开始，信贷投放速度不断加快，有 力地支持了西部地区的基础设施建设和优势产业发展，进一步推进西部地区经济发展。 近三年，本行对西部地区（主要包括重庆、四川、贵州、云南、西藏自治区、陕西、 甘肃、青海、宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区、内蒙古自治区、广西壮族自治区等 12 个省、自治区、直辖市）贷款余额如下表所示： （单位：人民币万元） 项目 年份 贷款余额 2007 年 2008 年 2009 年 3,877,965.51 5,835,771.88 9,043,161.29 2009 年兴业银行重点支持的西部建设项目 序号 1 分行名称 重庆分行 重点支持的部分项目 重庆市长江路改造、五桂路建设、海尔工业园建设、渝襄二线、主城区道 路节点改造工程和集装箱中心站等重大基础设施项目建设。 新疆地区伊犁河、塔里木河、额尔齐斯河三大河流综合治理，相关交通设 2 乌鲁木齐分行 施建设、城市基础设施建设、开发区基础设施建设项目以及昌吉城市改造 等项目。 3 昆明分行 4 南宁分行 5 西安分行 6 成都分行 云南省公路、铁路建设项目，城市基础设施建设、城中村等改造项目 南宁五象大道延长线市政工程建设、柳州市西鹅路道路工程项目建设、柳 州市游泳馆和李宁体育馆市政工程项目建设、南广铁路建设等。 陕西省高速公路、铁路专线、机场建设等项目。 地震灾后支柱产业重建项目，包括都江堰永久性安居房项目、成都市五大 花园地区基础设施建设等。 2009 年 10 月，本行以“绿色信贷，赤道银行”的独特姿态亮相西部博览会。在博览 会现场，本行接待前来参观和咨询的来宾及企业五十多家，宣传本行可持续发展理念和实 践。 Copyright©兴业银行 27 2009 年年度社会责任报告 支持海西建设 作为一家根植海峡西岸的商业银行，本行充分利用自身优势大力支持海西建设、促进 两岸金融合作。 与福建省级系统性、集团性企业建立战略合作关系，通过科技创新打造具有市场 竞争力的金融产品，为客户提供个性化、专业化的真诚服务。 2009 年，本行重点支持了福建省内高速公路、城乡公路、铁路、桥梁、港口、电网、能 源、市政等建设项目，以及纺织、冶金、电子信息等省市重点项目和支柱产业建设。其中，在 福建省内 9 个分行中，仅福州分行在 2009 年内就给予海西 53 个重点项目总体授信额度 249.1 亿元，其中已落地贷款 71.5 亿元。 参与海西建设两岸区域性金融服务中心方案研讨，并就两岸货币清算体系建设、 对台离岸金融市场建设、海峡西岸经济区金融业综合化经营等相关事项向福建省 政府、金融监管机构提出建议。 与台湾地区金融机构开展交流活动，并建立起联络关系。 协办“海峡论坛·海峡经济区高层研讨会”、“海峡两岸金融业高层研讨会”， 力求加快两岸金融合作进程。 28 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 致力民生金融，共建和谐社会 支持“三农”发展 支持农村金融体制改革 本行积极响应中央提出的加快农村金融体制改革和创新、活跃农村金融市场的号召， 加大对农村金融市场的开发力度，与农村金融机构开展广泛合作。 丰富与农村金融机构合作的业务品种，带动合作的农村金融机构实现现代化经营 管理；扩大本行“银银平台”品牌在广大农村金融市场的影响力，努力实现与农 村金融合作机构发展中共同成长。 截至 2009 年末，分别与广东省、江苏省、浙江省联合信用社，中山小榄村镇银 行，浙江长兴联合村镇银行等数十家农村金融机构在科技输出、三方存管、理财 产品销售、代理接入、支付结算等业务领域开展合作。 信贷支持农业发展 本行在农业生产领域投入大量信贷资源，有效支持了各地农业生产的发展。 案例 1：2009 年，本行武汉分行对农业生产企业的授信总额超过 11 亿元，融资支持的 农业企业主要包括： 湖北宜化集团有限责任公司——我国最大的化肥生产企业之一 湖北沙隆达股份有限公司——湖北省农药生产企业 湖北省黄麦岭磷化工有限责任公司——湖北省重要的磷肥生产企业 湖北潜江金华润化肥有限公司——民营化肥生产企业 湖北省农业生产资料有限公司——农资流通领域企业 潜江市莱克水产食品有限公司——潜江龙虾出口龙头企业 武汉小蜜蜂农业投资股份有限公司——湖北省蜜蜂出口龙头企业 案例 2：2009 年，本行漳州分行仅在农副产品、海产品(含加工企业)等领域的授信总 额就近 8.8 亿元，比 2009 年年初净增 4.2 亿元。 促进城乡协调发展 本行认为， “城乡统筹”是解决“三农”问题，打破城市与农村之间的制度藩篱，推进 城乡一体化，实现社会整体和谐发展的必由之路，其中，农村金融问题最为关键。对此， Copyright©兴业银行 29 2009 年年度社会责任报告 本行力求通过自身行业优势和资源，支持“城乡统筹”战略。 案例 3：本行成都分行与成都市政府签订银政合作协议，承诺在 2008－2013 年期间向 成都市城市基础设施建设、重点项目建设、能源效率项目、基础支柱产业建设及中小企业 发展提供总额为 200 亿元人民币的综合授信额度，为成都市“城乡统筹”的推进提供全方 位的金融支持。积极与成都市政府进行协商，由本行成都分行作为成都市“全域农村土地 综合整治项目”的合作银行，助推“农村土地综合治理工作” 。对此，本行特别将“成都市 统筹城乡农村土地综合整治项目”纳入审批“绿色通道”，确保审批效率。 截止 2009 年底，成都分行已与金堂县土地储备中心、金堂县土地拍卖中心、金堂县土 地开发整治服务中心就“农村土地综合治理项目”建立了合作关系，授信总额达到 3.5 亿 元。 扶持中小企业 本行认为，商业银行要保持可持续的发展，必须要确立战略的梯度目标市场和目标客 户群，兼顾短期收益和长期收益。尽管从短期来看，中小企业贷款风险和成本相对高，但 从长期来看，培育中小企业客户，为中小企业提供资金支持，既可以解决中小企业产、购、 销等资金难题，推动中小企业可持续发展；也是商业银行保持长期竞争优势，实现自身可 持续发展的必然选择，与促进社会和谐、充分就业等社会发展要求相适应。 本行积极响应国家号召，支持中小企业的发展，切实贯彻落实银监会关于建立小企业 金融服务工作“六项机制”的政策精神，重视体制和机制创新，开展中小企业金融服务试 点工作，并在机制与制度建设、授信流程优化、资源配置与激励政策、人员培训和队伍建 设等方面进行创新探索。2009 年，本行设立小企业部，按照“信贷工厂化”处理模式，建 立小企业业务运营模式，推出“金芝麻-中小企业金融服务方案”。2006 年及 2009 年，本 行两次荣获由中国中小企业协会、中国银行业协会等主办的首届中国中小企业融资论坛“最 佳中小企业融资方案”。 支持扶贫、拆迁改造 30 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 扶贫帮困贷款 为支持个人创业、解决下岗失业人员自谋职业过程中的资金困难，帮助贫困学生完成 学业，本行利用自身优势，针对困难群体特点，创新推广各类扶贫帮困贷款，取得了良好 的社会效益和经济效益。 案例 4：本行成都分行与成都市的贫困地区——大邑县金星乡政府签订《对口帮扶大 邑县金星乡和平村协议》 ，定点帮助村内最贫苦的农民因地制宜，发展现代生态农业，并在 全国商业银行中首创小额贷款扶贫模式，迈出了股份制银行进入成都农村市场的第一步。 案例 5：为解决下岗失业人员自谋职业、自主创业过程中的资金困难，帮助贫困学生 完成学业，本行三明分行积极响应政府建立完善“创业培训＋信用社区＋小额担保贷款” 政策，增强银政合作，自 2006 年起开办助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款。截至 2009 年末，三明分行累计发放助学贷款 537 笔，金额 232.58 万元；累计发放下岗失业人员小额 担保贷款 602 笔，金额 2323 万元，取得了较好的社会效应和经济效益。 案例 6：本行北京分行积极发展个人经营创业贷款业务，重点支持借款人流动资金周 转、购置（安装或修理）小型机具设备以及特许连锁经营等生产经营活动。凡是持有工商 行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户、合伙人企业的合伙人及个人独资企业 的业主，均成为个人经营创业贷款的服务对象。 拆迁改造贷款 本行创新开发拆迁改造贷款，解决拆迁过程中的金融问题，全力支持地方建设。 案例 7：2009 年，昆明市开展一系列城中村搬迁改造工程。为做好拆迁过程中的金融 服务工作，本行昆明分行成立了专门的金融服务工作小组，制定详细的拆迁服务计划—— “兴家立业金融服务方案”，明确分工，完善流程，全力做好拆迁金融服务工作。在开展拆 迁金融工作工程中，昆明分行为切实做好拆迁赔付协助工作，甚至通过走村串巷，直接去 到拆迁居民家中开展拆迁赔付工作，确认拆迁相关事宜，并定期对客户进行电话或上门拜 访。截至 2009 年末，昆明分行协助赔付拆迁户 2000 余户，发放拆迁款逾 14 亿元。 案例 8：在哈尔滨市棚户区改造“好民居”工程建设中，本行哈尔滨分行与哈尔滨市 财政局、哈尔滨市棚改办、哈尔滨投资集团民生有限公司共同签订了《棚改融资框架协议》， 为哈尔滨市棚户区改造项目提供贷款 9.9 亿元人民币，成为哈尔滨市棚改搭桥贷款的首家 合作银行。哈尔滨市棚改办、财政局、哈尔滨投资集团民生有限公司给予本行这样的评价： “做事实，效率高，环节细，服务好”。 Copyright©兴业银行 31 2009 年年度社会责任报告 携手各利益相关方，发展中共成长 本行认为，企业作为一个经济实体，其存在的理由便是能够为其利益相关方做出一定 的贡献，而企业要实现可持续发展，必须要处理好企业与其各利益相关方的关系。因此， 本行高度重视各利益相关方的切身利益，积极与各利益相关方构建互相支持、互利友好的 合作共赢关系，通过多种方式和渠道了解各方期望，并予以积极回应。 真情回报股东 本行以“稳定回报 价值增长”作为对股东责任的原则，即以对股东的稳定回报为责任， 悉心经营股东投资，以价值增长满足股东的根本利益要求。对此，本行严格履行信息披露 责任，加强制度建设，完善运行机制；持续依照国际、国内会计准则开展年度审计，努力 按照国际标准规范进行信息披露，提高公司透明度，切实保障投资者权益；积极拓宽与投 资者的互动渠道，坦诚沟通，增进了解，努力塑建优质公众公司形象，培育和谐融洽的投 资者关系。 经营业绩 截至 2009 年 12 月 31 日， 本行资产总额为 13，321.62 亿元，全年累计税后利润为 132.82 亿元，同比增加 18.97 亿元，增幅 16.66%；每股收益达到 2.66 元，同比增加 0.38 元。与 此同时，本行向国家缴纳企业所得税、营业税等相关税收 67.38 亿元，较上一年度增长 37.54%。 信息披露搭建沟通桥梁 本着对市场负责、对投资者负责的态度，本行始终坚持依法披露、充分披露的原则， 持续认真地开展信息披露，不断提高信息披露质量。 根据证监会、证券交易所监管规定，本行制定了《信息披露管理办法》、《信息 披露事务管理制度》以及《信息披露内部报告制度》，对信息披露的事务流程与 监测报告作出了较为细致完善的规定，确保本行董事会及时掌握并向投资者充分 披露重大信息。 专设信息披露机构，负责监测收集本行内部重大信息和业务动态，协调本行信息 披露工作，主动准确披露信息，为投资者提供内容准确充实又易于理解阅读的信 息。 32 加强信息披露内部培训，制订全行信息披露事务培训计划，定期编写《信息披露 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 事务专报》，通报本行信息披露事务动态，解析信息披露重要制度及操作流程， 强化信息披露责任意识，指导各级机构开展信息披露工作。 建立和谐融洽的投资者关系 面对 2009 年复杂多变的国内外经济金融形势，本行采取日常沟通保障与针对性活动相 结合的投资者关系管理策略，客观传递本行投资价值，充分聆听投资者对本行的意见和建 议，切实维护本行透明、负责任的资本市场形象。 召开 3 场定期报告业绩推介会和 1 场网上路演推介会，新增远程电话接入和网上 文档共享功能，提高投资者参与度；走访机构投资者 38 家，参加境内外投行举 办的各类策略及投资推介会议约 30 场，接待现场来访 50 余人，接听投资者电话 600 余通，回复电邮 200 多封，寄送印刷资料 60 多份；通过本行网站投资者关 系中英文网页及外部投资者关系网络服务发布平台，在更大范围内满足投资者的 知情需求并解疑释惑。 密切跟踪本行股东结构和持股变化情况，分析现有投资者结构与潜在投资者群 体，关注研究监管政策、行业动态及资本市场对本行的评价，定期编写《投资者 关系周报》，将市场关注问题及相关备答及时反馈管理层，提高投资者关系管理 活动的工作效率；针对市场参与主体变化，不断充实完善境内外机构投资者、分 析师数据库，跟踪掌握重要的分析报告，动态更新《投资者问题与备答》，为开 展各项投资者关系活动的有效开展提供有力支持。 明确媒体突发事件工作流程及职责分工，加强舆情监测与预案工作，提高投资者 关系危机应对能力。 2009 年，本行荣获“2008 年度中国上市公司百强金牛奖”、“2008 年中国上市公司 价值百强”、“第四届大众证券杯最具持续投资价值上市公司第一名”、“2009 中国资本 市场最佳创富 IR 奖”、“2009 中国上市公司市值管理百佳”、“最佳投资者关系金牌董 秘”、“2009 最具投资价值上市银行金蝉奖”等荣誉，获得了市场和投资者的广泛认可。 完善资本管理 保障投资者权益 自 2007 年首次公开发行并上市以来，本行主要依靠自身利润积累和多样化资本补充渠 道，资本金规模实现了大幅增长。除首次公开发行募集资本金 157 亿元外，本行 2006-2008 年度通过内部利润积累补充资本金 186.19 亿元，金额超过了公开发行所募集的资金。本行 还努力探索并积极利用各种外部的资本补充渠道，先后通过发行次级债券、混合资本债券 及时补充附属资本，其中混合资本债券的发行也使本行成为国内首家成功通过发行混合资 本债券补充附属资本的股份制商业银行。本行董事会还专门制定了长期资本管理规划，指 Copyright©兴业银行 33 2009 年年度社会责任报告 导本行进一步加强资本补充与资本金管理，提高资本利用效率，支持长期业务发展需求。 紧密结合商业银行的运行规律和行业特性，本行主动加强资本规划，实施多元化的资 本补充机制，完善资本充足率管理机制，同时不断优化资产负债结构，完善经济资本管理 体系，提高资源配置的有效性。2004 年以来，本行引入并不断完善以经济资本、经济增加 值为核心的激励约束机制，初步实现了以经济资本弥补非预期损失的风险补偿机制和建立 在资本补偿基础之上的激励约束体系，向资本管理的精细化方向迈进了一大步。 本行于 2009 年 11 月 23 日发布董事会决议公告，决定将实行配股募集核心资本金，初 步的配股方案为：每 10 股配售不超过 2.5 股的比例向全体股东配售，筹集资金不超过 180 亿元。在有关具体再融资规模与方式的讨论上，本行始终坚持以股东利益和资本市场稳定 为出发点。由于相较一般工商企业，银行融资规模通常较大，公开增发可能会对市场造成 较大的冲击。最终，与国内部分同业相继采取定向增发、发行 H 股等融资方式不同，本行 最终选择在现有全体股东中采用配股的方式进行融资。这样做既能减少再融资对市场的冲 击，又把银行高速成长带来的收益留给了全体投资者，也使老股东承担持续融资的义务。 真诚服务客户 本行坚持“服务源自真诚”的服务理念，奉行“换位思考 关注细节”的服务观，追求 “服务为本 创造价值 共同成长：以服务客户为宗旨，正确把握客户需求及其变化，竭尽 所能帮助客户实现价值增长，帮助客户成就伟业”的服务目标。 扩大服务网络 本行根据全国区域经济发展现状，统筹规划、稳步有序地推进机构建设，着力提升机 构网点的金融服务能力与综合效益，有效满足业务发展与客户服务需要。截至 2009 年末， 本行已在全国设立了 44 家分行、503 家分支机构，自助银行 743 家，全行投入运行的自助 机具数量达到 3519 台，自助机具存量超百台的分行有 16 家，自助机具渠道交易在全行所 有渠道交易中占比约为 30%。 完善客户服务体系 成立“服务推动工作领导小组”，负责全行服务推动工作的组织领导，制订了一 系列有关服务质量、服务规范、服务环境、业务操作、服务监督检查、明星服务 评选等管理规范，提高客户服务质量，在全行营造良好的服务氛围。 案例 9：本行南平分行确定了多种贴近客户、方便客户、温暖客户的服务方式方法：“三 34 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 声服务”——来有迎声，问有应声，走有送声；“四个一”服务——一张笑脸迎送，一把椅子 请坐，一声问候暖心，一腔热情服务；“十步服务”——只要客户出现在十步的范围内，大堂 经理主动上前迎候，接受客户的咨询、投诉和查询。 加强“热线兴业”电话银行建设，建立六西格玛电话银行品质管理体系，完善客 户服务体系。 提高服务质量 本行始终坚持“以客户为中心”的经营理念，贯彻落实“服务立行”的发展战略思路， 通过不断完善服务体制、机制，组织开展服务意识和服务技能等方面培训，提高客户服务 能力。 通过开展服务规范、柜面业务技能等竞赛活动，传导文明优质服务风尚，不断提 高服务质量。2009 年全行受理客户投诉数量较 2008 年下降 50%以上，投诉处理 满意率近 90%。 2009 年，本行联合中国金融认证中心（CFCA），在移动数字证书品牌“网盾” 的基础上，在国内率先推出第三方预制网盾证书，提供更为安全的网上银行交易 操作工具。 推广可持续产品 “兴业金立方”现金管理服务 ——本行意识到，在金融危机冲击下，以往被高速增长所掩盖的现金流亚健 康运行、资金链长期紧绷现象急剧暴露，企业迫切感悟到加强现金管理刻不容缓。 本行认为，现金管理是实现可持续发展的一种综合性金融服务方式，代表了银行 未来金融服务方式的发展方向，银行运用先进网络、清算和风控能力可以引导客 户逐步节约资源、以一种更加环保、更加绿色的方式管理企业、创造环境友好带 来的效益。 ——适时推出“兴业金立方”现金管理服务，利用银行网络科技的能力提供 便捷、多元、系统并且是为客户量身定做的综合性整体服务方案，使客户能够在 降低财务成本、高资金效益、控制资金风险、提高财务效益的同时获得可持续发 展。 发行爱心环保信用卡 案例 10：推出国内首张爱国主题信用卡——中国心信用卡，并随卡推出“中 国心”公益计划。2009 年 1 月 14 日，本行按照发行中国心信用卡时所做出的承诺， 根据中国心信用卡的发卡量和交易笔数，向中国扶贫基金会捐赠 186，083.94 元。 案例 11：发行国内首张低碳主题信用卡，依托于我国权威环境权益交易机 Copyright©兴业银行 35 2009 年年度社会责任报告 构——北京环境交易所，国内首创信用卡碳减排量个人购买平台。同时，卡片采 用新型可降解材料制成，采用电子化账单，节约纸张，定期介绍低碳生活小常识， 建立个人绿色档案，传达绿色理念。 提升客户可持续发展意识 向客户宣传使用电子账单，建议客户登录网银查看账单。截至 2009 年末，本行 根据客户的意愿，共节省了 39.7 万封纸制账单的制作。 邀请主要客户代表参加赤道原则专题研讨会，提高客户对绿色金融、赤道原则的 认识和理解程度。 通过对具体项目融资开展环境与社会风险管理，提升客户可持续发展意识，帮助 建立客户环境与社会风险管理体系，为客户提供项目环境与社会问题的解决方 案。 提升员工价值 本行始终遵循“以人为本”的理念，把员工作为银行最重要的资产，努力为员工提供 良好的工作环境，使员工和银行共同发展。通过推进薪酬福利体系和保险制度改革，完善 选人用人与长效激励机制建设，逐步建立和完善科学规范的人才评价体系，努力创造人才 选拔机制。同时，以多种形式分层次、有针对性地开展员工教育培训。 维护员工权益 在人员招聘录用、合同管理、薪酬待遇等各个环节，本行严格遵守国家法律、法规的 有关规定，坚持“德才兼备、注重实绩、人事匹配、用人所长”的用人观，保障员工权益。 员工劳动合同签订率、员工社会保障覆盖率、公积金覆盖率、加班补助发放率均 达到 100%。 充分考虑员工切身利益与人才引进的需要，形成具有一定外部竞争力、符合金融 企业标准的薪酬福利体系，使员工个人发展目标与企业长期目标相一致。 完善员工的综合福利保障，实施了企业年金和补充医疗保险，并定期组织员工进 行健康检查。 提倡科学的生活方式，积极组织员工开展多种形式的体育活动，举办压力与情绪 管理培训班等各类健康讲座以及心理咨询活动。 创造就业机会 36 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 建行以来，本行累计提供就业岗位 22，004 个，有力支持了社会就业和经济发展。 提升员工能力 构建学习型团队 本行根据“培养员工终身就业能力”的育人观，适时提出“苦练内功”的培训策略， 针对高中层管理干部、营销队伍、专业技术人才队伍和技能操作队伍的不同特点，围绕员 工履职和成长的个性化、差异化的需求，开展分层次、差异化、针对性的培训，建立学习 型团队。 2009 年，仅总行就组织各类培训项目 130 多期，参训人员近 9000 人次。 加强“可持续金融”专题培训，提升员工社会责任与可持续金融意识。 ¾ 召开全行范围内的“赤道原则专题研讨会”，向全行高、中层管理人员宣贯可持续金融 理念。 ¾ 邀请国际金融公司（IFC）、世界自然基金会（WWF）等外部专家，多次开展赤道原则 专题培训。 ¾ 举办“赤道原则制度与流程”培训班，帮助员工熟悉相关制度和操作流程，为适用赤道 原则的业务落地打好基础。 ¾ 举办“赤道原则案例分析”培训班，通过讲解具体案例提高员工业务能力。 ¾ 在西安、太原、济南、青岛、南昌、武汉等多家分行开展有针对性的赤道原则专题培训， 帮助分行做好赤道原则实施前的准备工作。 ¾ 以赤道原则现场调研为铺垫，与一线业务人员交流探讨，解决赤道原则落地遇到的困难 和问题。 ¾ 编写《赤道原则解读》、适用赤道原则项目融资案例集等资料，作为赤道原则和可持续 发展理念的宣传学习教材。 推进企业文化和精神文明建设，提高员工的思想道德素质 通过本行《简报》、《周报》、行刊《兴业人》及其副刊《经营管理参考》等宣 传平台和信息窗口，加强企业内部的文化交流与信息共享，加强社会责任和可持 续发展理念的宣导和推广。 组织开展庆祝建国 60 周年系列活动，包括唱响百首爱国主义歌曲、“感怀六十 载”读书征文比赛、“建国 60 周年”网上知识竞答等十项活动，激发广大员工 爱国热情。 参加福建省“创文明行业、建和谐海西”创建文明行业总评工作，认真做好本行 民主评议行风工作，进一步推进精神文明创建活动。 Copyright©兴业银行 37 2009 年年度社会责任报告 ¾ 兴业银行总行机关于 2009 年 1 月被中央文明委中央文明办授予第四批“全国创建精神文明 建设工作先进单位”荣誉称号； ¾ 兴业银行沈阳分行被辽宁省委授予辽宁省“雷锋号”先进单位称号及“2008-2009 年度辽 ¾ 兴业银行厦门分行荣获 2007-2008 年度思想政治工作“优秀企业”称号、省创建文明行业 宁省文明单位”称号； 工作先进行业称号； ¾ 兴业银行重庆分行高新支行获得全国银行业协会授牌“文明示范单位”； ¾ 兴业银行福州分行被中共福建省委、省政府授予第五届（2006-2008 年度）设区的市行业 创建文明行业工作先进行业称号，其所辖长乐支行被评为福建省第十届（2006-2008 年度） 文明单位称号； ¾ 兴业银行福州分行党委书记、行长李卫民荣获 2007-2008 年度“优秀企业思想政治工作者” 称号； ¾ 兴业银行天津分行连续三年获得天津市文明单位称号； ¾ 兴业银行济南分行荣获由第十一届全运会组委会颁发的“支持十一届全运会济南赛区贡献 奖”，另外三名员工荣获“全运会济南赛区优秀志愿者”荣誉称号。 构筑合作共赢 银银合作业务服务品牌——“银银平台” “银银平台”的内涵 ——本行认为，与中小银行合作的过程，实际上就是重塑银行业价值链的过程，与 价值链体系的上下游企业共同承担责任，建立共同承担社会责任的合作共赢机制，通过 一致性战略和一体化标准，使价值链上的所有参与者一起建立共同履行企业责任的价值 链。 ——本行适时推出银银合作业务品牌“银银平台”，致力于成为中小金融机构的银 行服务专业提供商，以“共享资源、创新服务”为基本理念，通过向中小银行输出核心 产品、服务与技术，实现优势互补，互惠互利，共同成长。 “银银合作”业务体系 ——柜面通业务，通过解决系统联网互相开放网点柜面资源，既解决了联网行客 户异地存取款难的问题，有效延伸了兴业银行的网点，实现双赢合作； ——代理理财产品销售业务，帮助合作银行丰富产品线，稳住高端客户； ——科技输出服务，致力于跨越式提高合作银行的 IT 技术水平。 除以上科技管理服务输出、支付结算、财富管理业务之外，该业务体系还包括资 金应用、外汇代理、融资服务、资本与资产负债结构优化、综合培训等其他五大板块。 截至 2009 年末，“银银平台”累计签约客户 211 家，上线客户 151 家，柜面通联网 网点逾 1 万个，并已覆盖延伸至国内大部分二、三线城市。 38 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 “银银合作”成为可持续金融的良好实践 “银银平台”是社会责任履行方式的一个切入点，是近年来本行社会责任实践模 式的又一积极探索，也是本行可持续金融理念的具体创新。该业务模式拓宽了国内金 融机构间的合作思路，开辟了国内商业银行的业务领域和业务模式，运用差异化的竞 争手段突破金融产品同质化的“瓶颈”： ——本行通过输出管理和技术、设计适合客户需求的产品，分享收益； ——中小银行提高了服务客户的能力和水平，留住了客户，提高了竞争力； ——该业务模式强化了合作各方在特定领域的特色和优势，通过增值服务等形式以 合理比例分享合作机构的经营成果，节省自身拓展业务的前端费用和员工成本，达到增 收节支双重功效，同时避免伴随同质化发展的重复建设，顺应了构建和谐金融、建设节 约型社会的时代潮流。 银银合作业务的延伸 按照“宽领域、专业化”的战略思路，本行以“银银平台”为基础，不断把银银 合作模式延展至银证、银信、银财、银基、银保、银邮合作等领域。 例如，在银证合作领域，本行加强对中国证券登记结算公司的精细化与专业化服 务，提高本行资金结算效率，完善第三方存管系统功能，规范业务管理，2009年本行 实现第三方存管联网88家；在银信合作领域，建立并完善信托公司合作准入机制，核 准41家信托公司进入合作名单，2009年本行信托理财业务量共计1290亿元，较上年增 长104.37%；在银财合作领域，整合现有“银财联网”业务、推出财务公司“现金管 理”服务品牌和服务方案，进一步丰富产品线，量身定做个性化服务方案，以较高的 效率实现客户诉求。 Copyright©兴业银行 39 2009 年年度社会责任报告 环 境 友 好 篇 40 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 落实银行环境与社会风险管理政策 本行积极响应国家“绿色信贷”政策的号召，从环境与社会风险管理角度把政策要求 转化为内部制度规范，致力于构建绿色金融服务体系，推动国家经济可持续发展。 将环境与社会风险管理纳入信贷业务管理要求，出台《公司客户授信前尽职调查 管理办法》、《固定资产贷款管理实施细则》等制度，要求严格审查贷款项目是 否符合国家规定的产业准入标准以及环保、土地、安全、能耗等要求，防范环境 与社会风险。 将环境与社会风险管理要求具体落实到授信前调查、授信中审查以及授信后检查 中，专门制定《年度信用业务准入细则》，细化行业投向指引，明确重点支持、 审慎支持以及禁止介入的主体和项目。 充分利用银监会“信息披露系统”和国家部委发布的环保信息，将这些信息作为 授信前调查、授信中审查以及授信后检查各环节的重要参考依据。 推广适用赤道原则项目融资和节能减排产品，为提高能源利用效率、促进新能源 和可再生能源的开发和利用、推广节能设备的应用、减少主要污染物排放、关注 并积极解决环境与社会问题的项目提供融资支持。 Copyright©兴业银行 41 2009 年年度社会责任报告 创新推广绿色产品 节能减排项目贷款 2006 年，本行推出节能减排项目贷款。节能减排项目贷款，是指本行对借款人发放的， 用于在中国境内旨在提高能源利用效率、促进新能源和可再生能源的开发和利用、推广节 能设备的应用、减少主要污染物（包括温室气体、二氧化硫、工业和生活污水、固体废弃 物）排放等用途的人民币项目贷款。与普通项目贷款相比，节能减排项目贷款坚持经济效 益与环境保护并重。在提高经济效益的同时，也注重考察项目实施后的节能减排效果，通 过金融杠杆有力地促进了自然环境与社会环境的良性发展。 制度以及管理模式 本行通过组织机构设置、制度建设、宣传培训等措施不断推广节能减排项目贷款。 成立可持续金融中心，负责能效金融、环境金融和碳金融的产品开发与市场推广。 出台《节能减排业务管理办法》、《节能减排项目准入细则》、《环境金融领域 节能减排项目属性认定标准》等一系列节能减排项目贷款准入指引，对节能减排 项目融资工作进行整体部署和安排。 组织多期节能减排培训，提高员工业务拓展和业务操作水平。 成果展示 截至 2009 年末，本行累计发放节能减排项目贷款 223 笔，金额 165.83 亿元，目前信 贷质量良好，无不良、无欠息，并提前实现了对社会 “三年（2008 年到 2010 年）投放 100 亿元”的承诺。这些贷款支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤 1039.74 万吨，年 减排二氧化碳 3178.04 万吨，年减排化学需氧量（COD）43.91 万吨，年综合利用固体废弃 物 47.25 万吨。 42 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 案例 12：山东海化节能技改项目 山东海化股份有限公司是我国纯碱行业的龙头企业，以纯碱为主导产品核心，以溴素、三聚氰 胺等产品构成的产品系列。此次节能技改融资用于开发的独创利用电石泥为原料的氨碱法制纯碱工 艺，实现了资源的有效利用，解决了电石泥堆放而造成的污染问题，并避免了传统工艺大量二氧化 碳的产生与排放，实现了气体减排和固体废弃物环保处理的兼顾，并通过支持行业内有影响力的企 业的节能环保项目，推进其所在行业节能环保水平的提高。 环保效果评估： 该项目综合利用氯碱树脂公司 PVC 装置的废弃物电石泥作为纯碱生产的原料，不仅降 低了焦炭和石灰石的消耗，也解决了氯碱行业电石泥排放所带来的环保问题。 ¾ 纯碱焦炭消耗量由现有的 93.1kg／t 降低到改造后的 60kg／t。 ¾ 与同等规模的纯碱装置相比，年可节约焦炭 3.31 万吨，折标准煤 2.69 万吨，节约石灰石(分解 率取 87%) 43.7 万吨。 ¾ 每年减少 0.88 亿 Nm3 的二氧化碳向环境的排放。 ¾ 每年节约化灰用水约 240 万 m3；节约淡水 48 m3/h，每吨碱节约淡水 1.19 m3。 ¾ 项目废水基本全部回收利用。 积极意义： ¾ 实现社会环境效益和经济效益的双丰收，不仅解决了电石乙炔法生产聚氯乙烯行业排放废渣电石 泥造成的环境污染问题，为电石泥的综合利用提供了一条有效途径，并给使用石灰乳的行业提供了一个原 料来源。 ¾ 以点带面，以项目贷款为契机，促使企业积极开展节能减排工作，进而带动其他企业乃至整个 行业节能减排能力的提高，将节能减排效果扩大化。 适用赤道原则的项目融资 2008 年 10 月 31 日，本行正式公开承诺采纳赤道原则，成为我国首家“赤道银行”。采 纳赤道原则，标志着本行开始运用国际化思维和国际惯例落实银行社会责任，更好履行对 环境和资源的责任。 适用赤道原则的项目融资，是指本行对总投资在 1000 万美元（含）以上新项目，以及 可能在规模或范围内存在重大环境与社会风险的现有设备的扩充或提升建设的项目，按照 赤道原则管理要求发放的项目融资贷款。与普通项目贷款相比，该业务注重对项目环境与 Copyright©兴业银行 43 2009 年年度社会责任报告 社会问题的管理，可以帮助借款人发现和识别风险，并利用银行的专业能力为借款人提供 全方位的解决方案，降低或缓释环境与社会风险，提高借款人的环境与社会风险管理水平， 从而创造企业、项目、社区及银行的多方共赢。 管理制度及管理模式 本行通过组织机构设置、制度建设、宣传培训等措施不断推广适用赤道原则的项目融 资业务。 成立可持续金融室，负责拟定环境与社会风险管理政策，更新业务流程、指导经 营机构可持续金融工作。 初步建立较为完整的赤道原则制度体系。 开发环境与社会风险管理系统模块，实现工作流程 IT 化，将赤道原则要求纳入 全面合规管理系统，成为每一个机构、每一名员工日常合规的基本要求，推动可 持续金融在银行和客户之间的渗透，促进银行和客户之间业务的转型。 收集行内外环境与社会风险专家信息，逐步构建环境与社会风险专家库，加强专 业化管理与资质管理，进一步夯实赤道原则落地基础。 大力开发碳金融业务 除了直接在信贷上支持低碳经济发展，本行还致力于利用多样化的金融工具，支持“资 源节约型、环境友好型”社会建设、促进循环经济、节能减排、环境保护和低碳经济发展。 2009 年 7 月，本行开具国内首张碳交付保函；8 月，担任账户管理行，为中国首笔自 愿减排量交易提供了交易结算和资金存管服务；11 月，成功促成两笔《减排量购买协议》 （ERPA）。 支持重点水域治理 本行将国家重点水域治理和区域重点水域治理作为 2009 年新的信贷支持重点。举例如 下： 44 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 序号 1 2 3 4 5 6 国家重点水域治理 太湖流域 巢湖流域 珠江流域 长江中下游 区域重点治理水域 山东小清河流域 山东半岛流域 贷款投放（亿元） 21.6 16 6.25 3.8 贷款投放（亿元） 10 2 本行已将绿色金融服务的触角拓展到了能效金融、环境金融、碳金融三大板块；覆盖 能效、新能源和可再生能源、CDM、SO2（二氧化硫）减排、污水处理和水域治理、固废 处理等六大领域，并针对不同客户群体和项目类型量身定做八种融资模式。 Copyright©兴业银行 45 2009 年年度社会责任报告 不懈探索绿色运营 本行致力于减少办公运营的资源能源消耗，降低运营成本，用实际行动保护生态环境、 减少温室气体排放，遏制全球变暖的趋势。 降低办公能耗，建设节约型银行 发布《办公节能管理办法》，要求在日常工作中关注节能降耗。 要求使用节能照明灯具；提倡随手关灯习惯；要求夏季室内空调温度一般不低于 26℃；确保非办公时间关闭办公电器电源。 定期检查全行的用水设备，严防跑、冒、滴、漏和长流水现象的发生。在公共用 水区域贴上节约用水标志，提醒员工珍惜宝贵的水资源。 选择有环保资质的机构对本行废弃设备进行回收；要求采购节能环保的办公用 品，使用再生纸印制名片；发挥电子办公、网络办公的优势，减少纸质文件量， 提倡双面用纸和复印纸再利用。 明确规定办公电器、耗材、车辆和设施开展节能管理，将电、水、纸、燃油办公 消耗纳入日常监控和统计范围，将环保和节能作为办公设施更新、办公用品采购 和选择物业外包服务商的重要标准。 加强节能改造，节能降耗成果显著 采用先进节能技术、优化工作流程，逐步淘汰能耗高、效率低的设施和设备。 采用节能灯照明，并隔盏开灯。改造后办公楼广告用电系统节电 13 万度，节约 电费达 36％。 改进业务核心系统，采用新技术取代业务清单打印，目前全行每天节省约 1.2 万 张纸，同时节省了大量的打印耗材，并为基层柜员每天减少近 4 个小时凭证装订 的工作量。 46 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 以“绿色机房”理念为指导，在数据中心机房大规模采用节能环保技术和材料； 改造机房制冷系统，提升系统可靠性并有效降低了制冷能耗。 紧跟节能前沿，增强绿色运营能力 本行着手研究“碳足迹” 、“碳中和”等碳排放管理方法，计划开展碳足迹管理工作。 学习国内外优秀企业碳足迹管理功经验，研究国际主流碳足迹核查方式、计算方 法和报告制度。 与国家环保部、国际金融公司（IFC）、世界自然基金会（WWF）、商道纵横等 政府部门及机构建立起良好的沟通机制，探讨碳足迹管理可行方法，努力提高绿 色可持续的运营能力。 Copyright©兴业银行 47 2009 年年度社会责任报告 积极参与中国银行业可持续发展的探索 国家环保部、人民银行、银监会于 2007 年 7 月 12 日 中国政府提出到 共同发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》， 2020年将把单位GDP碳排 强调环保和信贷管理工作的协调配合，揭开“绿色信贷” 放在2005年的基础上减 的序幕。 少40%到45%的目标，可持 续金融在中国必将大有 可为。 本行积极落实绿色信贷政策，以多种方式开展可持续金融理念宣贯和实践。 2008 年 6 月，本行应邀参加由国家环保部、人民银行、银监会及国家开发银行、 中国工商银行组成的“中国绿色信贷政策美国考察团”，与国际组织、国际银行 业、美国政府进行多层次、多角度的高层对话，探讨绿色信贷政策在中国的推广 方法、理论基础和实践经验。 2008 年 9 月，本行协助中国银监会举办“节能减排授信业务培训班”，邀请国 内外环境与社会风险管理领域专家为各地银监局、国内银行共计三百多人提供培 训，加强参训人员对节能减排授信业务中存在的风险的了解，并为银行建立环境 与社会风险管理系统提供意见。 2009 年 3 月，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀参加银监会和国际金融公 司（IFC）在北京举办的“环境与社会风险管理”培训班，并向银行同业介绍赤 道原则和可持续发展的实践经验。 2009 年 5 月，本行应国际金融公司（IFC）邀请，参加由银监会、环保部、中国 进出口银行组成的中国代表团，赴美国华盛顿出席“中国绿色信贷政策研讨会”。 与国内银行同业分享可持续金融的实践 为进一步推进国内同业可持续金融步伐，本行积极向国内同业学习在绿色信贷、可持 续金融领域的独特思考和良好做法，并与同业分享自身在探索过程中的经验与体会，为逐 步将国际标准本地化，建立适合中国国情的银行业可持续金融共同标准而努力。 48 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 从 2008 年 7 月至今，本行已与包括中国工商银行、中国建设银行、国家开发银行、上 海浦东发展银行等机构在内的多家国内大中型银行围绕采纳赤道原则、绿色信贷落地、可 持续金融模式等主题展开交流。 2008 年 7 月，本行与来访的中国工商银行“绿色信贷代表团”就推进国内银行 可持续金融实践能力与进程展开交流，并分享本行的绿色信贷实践经验。 2008 年 9 月，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀参加银监会主办的“节能 减排授信业务培训班”，介绍本行开展节能减排授信、推进金融可持续发展过程 中的实践和体会。 2009 年 5 月，本行董事会秘书唐斌先生应邀参加上海证券交易所举办的上市公 司社会责任研讨会，并以“寓义于利：兴业银行社会责任的认识和实践”为题介 绍本行履行社会责任的创新商业模式。 2009 年 10 月，上海浦东发展银行以公共关系办公室、战略发展部、风险管理总 部、公司及投资银行部等部门组成的代表团来访本行，与本行就赤道原则采纳及 执行实践进行探讨。 2009 年 10 月 19 日，本行法律与合规部总经理华兵先生受邀在国家开发银行“社 会责任专题培训班”上就本行赤道原则实践作专题演讲。 2009 年 11 月，本行董事会秘书唐斌先生应邀参加中国社会科学院举办的“低碳 经济与金融创新论坛”，并以“点绿成金：通过金融创新推动低碳经济发展”为 题，介绍本行以金融创新支持低碳经济发展的认识与实践。 2009 年 12 月，应联合国全球契约中国网络中心邀请，本行法律与合规部总经理 华兵先生在“社会责任报告与中国银行业可持续发展研讨会”上向参会的国内主 要银行介绍兴业银行的可持续发展理念与实践。 Copyright©兴业银行 49 2009 年年度社会责任报告 回 报 社 会 篇 50 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 情系民生，投身公益事业，关注弱势群体 现代金融进社区 本行不断推出“现代金融进社区”活动，以“反假币宣传”、“反洗钱知识业务宣传”、 “银行卡安全宣传”等多种方式，普及和宣传金融知识，让老百姓近距离了解金融，做好 个人理财规划，维护自身合法权益。 案例 13：2009 年，本行昆明分行指导各支行每周开展社区金融活动，并定期开展“财 富大讲坛”理财交流会，普及金融知识，把理财产品、个人实物黄金交易、基金、个人住 房贷款、信用卡等知识带进社区，传递至每一个普通家庭。 案例 14： 2009 年 8 月，本行宁波分行为明东社区的孩子们举办少儿暑期理财知识讲座， 通过金融理财知识互动，让孩子们了解金钱的重要和父母赚钱的艰难，管理零花钱，用压 岁钱投资；了解银行的理财产品种类、理财知识等内容；同时也让孩子家长意识到理财知 识要从小抓起，重要的是运用理财知识，帮助孩子借助判断和选择的力量，创造更美好的 未来生活。 支持教育事业 本行身体力行，设立大学生实习基地，为大学生提供职业学习，提高就业能力。 案例 15：2009 年，本行武汉分行与湖北经济学院达成长期合作协议，一方面为该校学 生提供实习基地，另一方面由分行派出业务能手担任该校金融学院兼职老师，开办银行业 务专题讲座，与学院共同开展课题研究。 案例 16：本行武汉分行参与楚天都市报组织的“楚天学子实训基地”活动，为实习学 生举办专门的培训班，先后接纳实习学生 200 余人，被湖北省劳动和社会保障厅、团省委 和楚天都市报联合授予“楚天学子实训示范基地”称号。 Copyright©兴业银行 51 2009 年年度社会责任报告 投身慈善公益事业 本行不断为医疗、教育、文化等公共服务领域提供智力、物力和财力支持，通过扶贫、 捐款、献血、慈善助学基金、赞助等爱心活动等方式真诚回报社会。2009 年，本行捐助社 会各方面资金累计超过 600 万元。 案例 17：2009 年 8 月，五十年未遇的台风“莫拉克”重创台湾中南部，给台湾同胞生 命财产造成重大损失。本行通过福建省红十字会向台湾灾区捐款人民币 200 万元。 案例 18：2009 年，本行组织员工为 2010 年即将在福建省举办的“特殊奥林匹克运动 会”捐款超 38 万元。 案例 19：2009 年 11 月 13 日，兴本行青年员工赴挂靠扶贫点——福建宁德霞浦县北壁 乡上岐村小学，开展结对帮扶活动。 案例 20：2009 年 11 月 21 日，黑龙江龙煤矿业控股集团有限责任公司鹤岗分公司新兴 煤矿发生瓦斯事故，在抢险救灾的关键时刻，本行哈尔滨分行向黑龙江龙煤矿业控股集团 有限责任公司捐赠人民币 20 万元救灾资金，支持龙煤集团抢险救灾、善后处理和恢复生产。 关注弱势群体 本行在注重自身可持续发展的同时，充分关注弱势群体。 案例 21：为支持四川慈善、社会公益事业，帮助困难群体脱贫，本行成都分行已累计 捐款 100 多万元。2009 年 5 月 7 日，在成都新会展娇子会议中心举行的“五彩·明天慈善 晚宴”中，成都分行赞助一名在地震中致残学生在高中以及大学期间所有的生活费用。 成都分行在党员、干部、员工中开展“六个一”工程，即：在贫困农村，修建一所兴 业希望小学、修建一条兴业大道、修建一个现代农业基地、修建一个兴业卫生院、修建一 个兴业敬老院、修建一个现代化图书馆。 （1）捐款 30 多万元，在大邑县金星乡修建“兴业希望小学”，解决了附近 10 多公里 范围内适龄儿童的就学难问题。 （2）帮助大邑县金星乡修建的一条 10 公里长的混凝土水泥公路，方便了当地居民的 生活，改善了当地经济发展的条件。 （3）与四川省慈善总会签订定向扶助协议，捐资 30 多万元支持四川省阆中市一所“希 望中学”的维修和改建，改善了教育硬件的安全保证条件。 52 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 案例 22：本行南平分行全体员工为一名年仅 18 岁的白血病患者捐款 10840 元，并与 一名农家女孩结成帮扶资助关系，支付其高中期间的全部学费和生活费，以实际行动奉献 出一份爱心。自 2007 年起，南平分行开始选派一名干部驻村挂职到宁德屏南县屏城乡任村 支部书记，帮助当地村民摆脱贫困、发展致富献计献策。 案例 23：2009 年 5 月，在“5·12”四川大地震一周年之际，本行响应中央宣传部、 中央文明办、共青团中央、教育部、新闻出版总署等五部委联合发出的“关心灾区孩子成 长 捐赠优秀少儿读物”倡议书，组织团员代表赴福州阳光国际学校看望在榕四川籍儿童， 所赠物品均由员工主动捐资购买。 Copyright©兴业银行 53 2009 年年度社会责任报告 全 球 化 篇 54 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 积极投身全球可持续金融领域，推动新兴市 场国家银行业可持续发展 与国际同业共同探索可持续金融的良好实践 为实现全球可持续发展大背景下的精诚合作，分享国际良好做法，借鉴国际优秀绿色 银行的成功经验，抓住机遇，深化内部管理体系，本行不断加大对外沟通力度、广度与深 度，与国际金融公司（IFC）、瑞穗实业银行、花旗银行、巴克莱银行、巴西伊塔乌联合银 行、摩根大通、三井住友银行、南非标准银行等优秀赤道原则金融机构，以及联合国环境 规划署等国际机构展开广泛交流，借鉴管理可持续金融领域全球最佳实践经验。 2008 年 3 月，本行法律与合规部总经理华兵先生与时任国际金融公司（IFC）环 境与社会发展局政策与标准处处长 Motoko Aizawa 女士就申请采纳赤道原则相关 事宜进行会谈，并就赤道原则落地工作建立长效学习、交流机制。 2008 年 4 月，本行法律与合规部总经理华兵先生与巴西一大贝贝亚银行上海代 表处首席代表杜马斯（Roberto Dumas Damas）先生就如何在新兴市场国家商 业银行中推进赤道原则工作开展深入会谈。 2008 年 4 月，本行法律与合规部总经理华兵先生与日本瑞穗实业银行可持续发 展室室长小田原治（Osamu Odawara）先生就兴业采纳赤道原则相关问题进行 会谈。 2008 年 5 月，本行副行长康玉坤先生应邀并率团赴巴西一大贝贝亚银行考察， 就采纳和实施赤道原则以及环境与社会风险实践进行交流。 2009 年 5 月，本行董事长兴业银行董事长高建平先生应邀并率团赴日本瑞穗实 业银行考察访问，与瑞穗实业银行行长佐藤康博就现代银行公司治理、业务结构 战略转型、可持续金融、环境与社会风险管理等主题开展探讨与交流，学习国际 同业在实施可持续金融和采纳赤道原则方面的先进经验与做法，了解国际上其他 赤道银行项目融资业务的操作模式，提高本行环境与社会风险的防范能力，进一 步加强本行与境外银行的同业业务合作。 Copyright©兴业银行 55 2009 年年度社会责任报告 2009 年 6 月，本行应邀赴日本瑞穗实业银行接受为期五周的赤道原则培训，学 习先进赤道银行采纳与执行赤道原则、管理国际项目融资的良好做法；期间还拜 访了日本三井住友银行总部，就采纳赤道原则的理念与实践展开交流。 2009 年 8 月，应澳大利亚国民银行（NAB）邀请，本行董事会秘书唐斌先生赴澳 大利亚以“通过金融创新推动可持续发展”为题，向 NAB 介绍了本行在节能减排、 环境金融和银行可持续发展方面的认识和经验。 2009 年 10 月，本行行长李仁杰先生应邀参加 2009 年联合国环境规划署金融倡 议机构全球峰会，并在大会上作题为《践行可持续金融：在探索中变革，在变革 中提升》的主题发言。 2009 年 10 月，本行行长李仁杰先生分别与南美最大银行——巴西伊塔乌（ITAU） 集团，以及非洲最大银行——南非标准银行围绕赤道原则、可持续金融等主题开 展会谈。 助力新兴市场国家发展可持续金融 本行近年来在赤道原则、节能减排项目贷款及绿色信贷等方面的探索经验和成果引起 了新兴市场同业的普遍关注。2009 年，本行走出国门，与其他有着共同目标的新兴市场国 家银行同业开展交流，分享可持续金融的成果和做法，希望利用自身经验，共同推动新兴 市场国家可持续发展。 2009 年 3 月，应国际金融公司（IFC）邀请，本行董事会秘书唐斌先生赴越南参 加“管理风险－实现可持续发展国际研讨会”发表主题演讲，获得与会者的好评， 会后应邀与越南西贡商业信用银行（Sacombank）举行可持续金融专场交流， 介绍本行可持续金融经验和做法。 2009 年 8 月，由越南国家银行、自然资源与环境部、财政部、工业和贸易部、 计划和投资部、越南人大经济委员会等六部委和主要商业银行组成的“越南绿色 信贷考察团”访问本行，就绿色信贷和赤道原则实践进行考察并开展交流。 56 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 对话非政府组织，探索广泛合作 本行一直重视与国内外非政府组织的合作与沟通，与非政府组织建立了良好的对话关 系，不断探讨可持续发展的合作模式。 目前，本行已和包括世界自然基金会（WWF）、银行监察组织（BANKTrack）、绿色 流域、绿色和平等国内外非政府组织在内的多家机构展开交流，认真听取各种观点与声音， 与非政府组织建立良好的沟通与合作模式，共同致力于提升中国公众环境意识、推动可持 续发展的进程。 本行与世界自然基金会（WWF）建立了良好的对话关系，其也为本行可持续金融提供 了专家支持、技术支持及平台支持。 本行多次邀请世界自然基金会（WWF）专家前来开展赤道原则专题培训，提供 赤道原则制度与流程建设方面的咨询建议，为赤道原则落地工作提供建议。 本行应邀参加世界自然基金会（WWF）主办的“金融、环境与发展论坛”、“低 碳企业创新论坛”等活动，分享本行在可持续金融发展方面的经验与成果，了解 国内外可持续金融领域的优秀实践。 2009 年 11 月，本行派员赴欧洲参加由中国进出口银行发起、世界自然基金会 （WWF）组织的欧洲发达国家环境与社会风险管理培训课程，开阔本行环境与 社会风险管理视野，提升本行环境与社会风险管理水平。 2009 年 12 月 3 日，世界自然基金会（WWF）授予本行“2009 年度优秀自然保 护支持者”荣誉。 Copyright©兴业银行 57 2009 年年度社会责任报告 2008 年 1 月，本行通过提交签约 资料的方式成为 CDP 的签约投资者， 成为国内首家 CDP 签约投资者的机 构。2008 年 10 月，本行应邀为《CDP 中国 2008 报告》作序。本行也在 2009 年提交了 CDP 调查问卷，披露碳信息。 碳披露项目（Carbon Disclosure Project， CDP）是一个非赢利组织，成立于 2000 年， 旨在推动企业同投资者之间以高质量信息披露 为基础的对话，从而促进企业理性应对气候变 化问题。 2009 年，CDP 在全球范围内致函超过 3700 家大型企业，恳请其披露碳信息，包括企业温 室气体排放情况，对气候变化相关风险及机会 的应对战略等，调查成果将登载在 CDP 网站— —全球最大的有关企业气候变化信息的数据 库。 2009 年 7 月，本行法律与合规部、董事会办公室在日本与日本地球之友、雨林 行动网、全球环境论坛等非政府组织会面，了解日本及亚洲地区非政府组织的活 动目标、活动方式、关注重点、区域关联程度及活跃程度等特点。 2009 年在《经济观察报》主办的“2008 年中国最佳银行奖”评选中，本行被九 家非政府组织联合评选为“2008 年中国最佳绿色银行”。 2009 年 11 月，本行应邀参加由商界环保协会（BEC）与中国环境意识项目（CEAP） 共同主办的“企业社会责任报告培训”，加深了对社会责任报告编制标准及编制 方法的认识与理解。 2009 年 12 月，本行应邀参加由大众流域管理研究及推广中心（绿色流域）主办 的“NGO 参与倡导绿色信贷工作坊”，与绿家园、绿色和平、阿拉善 SEE 等 29 家国内机构，BANKTrack(银行监察组织，荷兰)、Friend of the Earth US (地球 之友美国分部)、Bank Information Center (银行信息中心，美国)等 5 家国外非 政府组织机构开展了交流。 2009 年 12 月，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀参加联合国全球契约中国 网络中心和全球报告倡议组织（GRI）举办的“社会责任报告与中国银行业可持 续发展研讨会”，与国内外银行界就社会责任报告编写及管理经验进行交流，并 在会上介绍本行社会责任理念与实践。 58 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 实 践 篇 Copyright©兴业银行 59 2009 年年度社会责任报告 兴业银行赤道原则的采纳和执行 什么是赤道原则？ 赤道原则（Equator Principle）是一套国际先进的项目融资环境与社会风险管理工具和 行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险，是金融可持续发展的原则 之一，也是国际金融机构践行企业社会责任的具体行动之一。 根据赤道原则要求，金融机构应当对融资项目按照潜在的环境社会风险和影响程度分为 高（A）、中（B）、低（C）三类，并针对不同风险级别的项目开展不同程度的环境和社会 风险审查，在此基础上要求借款企业针对风险点编制《行动计划》并写入借款合同。此外， 赤道原则还强调银行在放款后对项目建设和运营实施持续性监管，并定期披露银行的赤道原 则实施情况。 “赤道原则”是如何诞生的？ “赤道原则”原名“格林威治原则” （Greenwich Principle）。2003 年 2 月，花旗集团 牵头在伦敦附近的格林威治（Greenwich）举行会议，商讨确立统一的银行业环境与社会风 险管理行业基准。包括荷兰银行(ABN Amro Bank)，巴克莱银行（Barclays）、西德意志银 行(German Bank WestLB)在内的 9 家银行以及国际金融公司（IFC）参加了会议。会上， 参会各方考虑到会议举办地点为格林威治，并且格林威治是地球的本初子午线，环绕地球， 所以将该金融行业基准命名为“格林威治原则” 。 会后就该原则向公众征询意见时，非政府组织（NGO）提出了更名为“赤道原则”的 建议。2003 年 5 月，在德国杜塞尔多夫(Dusseldorf)召开的“格林威治原则”第三次会议上， 参会银行一致希望该金融行业基准不仅仅是代表北半球的呼声，而应当是一项全球性倡议， 而赤道似乎更能代表这种平衡。所以，“格林威治原则”变成了“赤道原则”，并延用至今。 2003 年 6 月 4 日，包括荷兰银行、巴克莱银行、花旗银行在内的 7 个国家的 10 家国际 领先银行宣布采纳并实行赤道原则。 2006 年 3 月，国际金融公司（IFC）等金融机构从适用范围、项目分类、信息披露等方 60 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 面对赤道原则进行修订，把赤道原则从行业方法上升至行业基准的高度。 2005 年 11 月，南非莱利银行集团成为非洲第一家承诺采纳赤道原则的金融机构。2008 年 10 月 31 日，本行成为中国首家赤道银行。截至 2009 年 12 月 31 日，全球共有 68 家金融 机构承诺采纳赤道原则。 赤道原则的适用范围是什么？ 总投资 1000 万美元以上（含 1000 万美元）的新项目融资 可能对环境和社会产生重大影响的旧项目扩容和更新现有设备有关的项目融资 项目融资财务咨询服务 赤道原则对企业和社会有什么影响？ 赤道原则要求采用更加体系化、科学化的工具对融资项目建设和运营期间的环境与社会 风险进行评估、管理及监测，辅助借款企业建立起一套完善且有效的内部环境与社会管理体 系，从而确保项目对劳动安全、环境、当地社区、生物多样性、文化遗产不会产生无法逆转 的消极影响；同时，对于那些破坏当地环境，影响当地可持续发展的项目，赤道银行将不再 给予融资支持。因此，赤道银行在提升自身风险防范能力的同时，也提升了企业的环境与社 会风险管理水平；更重要的是，通过银行和企业的共同努力，可以最终保障当地社区乃至整 个国家的环境和社会效益，推进经济和社会的可持续发展。 Copyright©兴业银行 61 2009 年年度社会责任报告 赤道原则对于借款人、项目、社区和金融机构的主要影响如下： 借款人 项目 社区 辅助借款人建立和完善内 有效识别并管理项目环境与社会 改善社区生态与人文环境 部环境与社会绩效管理体 风险，保障项目获得长期稳定的经 系 济效益 提升借款人获得国际金融 借鉴国际同业良好做法，改进处理 机构认同，谋求更大发展 工艺 金融机构 引导金融资源实现更有效的 配置 提高企业劳动工作条件 提高银行风险防范能力，从 “规避损失”到“创造价值” 空间 引导借款人遵守中国环境 提高资源综合利用，降低项目环境 政策法规，降低企业政策 与社会绩效管理成本 促进社区经济发展 打造优质金融产品，提高品牌 价值，以此提升银行专业能 力，实现长远发展 风险 提高借款人企业综合竞争 辅助项目与所在社区建立良好关 带动社区其他业务领域的 力，促进可持续发展 系，提高知名度，树立绿色品牌 溢出效应 扩大银行市场份额，融入国际 金融市场 将模糊标准具体化，促进银行 履行社会责任，提高社会声誉 推进银行业务结构调整和盈 利模式转变 62 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 兴业银行赤道原则实施体系 实施原则 目前，本行遵循依法合规、风险可控、集中管理、分类操作、规范流程、促进可持续发 展的原则，对符合赤道原则规定的项目融资实施赤道原则。 组织框架 本行设置赤道原则工作领导小组，由董事长高建平任组长，行长李仁杰、副行长康玉坤、 陈德康、蒋云明、林章毅、董事会秘书唐斌任成员，工作小组包括办公室、研究规划部、风 险管理部、授信审批部、法律与合规部、企业金融部、大型客户业务部和董事会办公室，领 导小组办公室设在可持续金融室。同时，在各分行设置可持续金融职能部门，在分行负责包 含赤道原则在内的环境与社会风险管理工作。 负责环境和社会风险管理牵头工作的总行可持续金融室包括 5 名成员，分别来自法律、 金融、生物、环境工程等领域。其成立目的在于履行赤道原则工作领导小组办公室职责，负 责银行环境与社会风险管理的政策和制度的拟定、制定赤道原则实施规划，并负责本行可持 续金融的对外宣传、交流和联系工作，为本行经营机构发展可持续金融提供指导。 Copyright©兴业银行 63 2009 年年度社会责任报告 制度体系 《环境与社 会风险管理 政策》 《适用赤道原则的项 目融资管理办法》 《适用赤道原则项目融资分类指引》 《环境与社会风险专家评审规范》 适用赤道原则项目融资的示范合同文本、配套示范文本 以及相关指导意见、实施意见 64 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 适用赤道原则的项目融资业务环境与社会风险管理流程图 管理流程 Copyright©兴业银行 65 2009 年年度社会责任报告 兴业银行采纳赤道原则过渡期内工作进展 兴业银行给客户的话： 我们重视，因为我们深知银行与企业实现共赢才是根本。 我们专业，因为我们是中国最早研究赤道原则的银行之一，并且是中国首家赤道 银行。 我们全面，因为真正参与项目环境与社会绩效管理，与企业共担风险。 客户给兴业银行的话： 66 我们信赖，因为兴业银行真正将社会责任落实到经营实践。 我们认可，因为赤道原则带来的理念和做法符合企业可持续发展的终极目标。 我们主动，因为宏观环境引导我们持续推进企业实现与环境、社会的多方共赢。 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 2009 年度适用赤道原则的项目融资执行情况 根据赤道原则秘书局规定，承诺采纳赤道原则的金融机构在承诺后的第一年期间为赤道 原则执行过渡期，旨在根据赤道原则要求进行内部制度体系建设和能力提升，不要求对项目 融资按照赤道原则要求开展环境与社会风险审查。本行在该一年过渡期内，在完成内部制度 体系建设的基础之上，还对一些项目尝试依据赤道原则开展了环境与社会风险管理。 截止 2009 年 12 月 31 日，本行审查确定共有 9 笔项目融资属于赤道原则适用范围，其 中已放款 1 笔，其余项目进展如下图表所示： 2009 年兴业银行适用赤道原则的项目融资业务进展表 项目分类 完成适用性认定与分类 正在尽职调查 已放款 项目投资总额（亿元） A 1 1 24 .04 B 5 1 1 38.98 C 0 0 0 0 2009 年兴业银行适用赤道原则的项目融资区域分布图 中南地区 11% 华北地区 22% 华东地区 67% （注：华北地区包括北京、天津、山西、河北；华东地区包括上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、 山东；中南地区包括河南、湖北、湖南、广西、广东。） Copyright©兴业银行 67 2009 年年度社会责任报告 2009 年兴业银行适用赤道原则的项目融资行业分布图 交通运输、仓储和邮政业 11% 11% 采矿业 11% 制造业 34% 33% 电力、燃气及水的生产和供 应业 信息传输、计算机服务和软 件业 案例 24：福建华电永安发电 2×300MW 扩建项目——中国银行业首笔赤道原则项目 项目基本情况 福建华电永安发电有限公司（以下简称“永安华电”）位于福建省永安市，装机容量 350MW，是福 建省电网中型火力电源点之一。因该电厂机组运行年限长、设备陈旧、效率低，2009 年，为响应国家 “上大压小”产业政策，逐步改造和淘汰资源利用效率低和污染严重的设备，永安华电拟上马 2×300MW 扩建项目。该项目是福建省优先安排的电源建设项目之一，采用循环流化床锅炉燃烧技术进行炉内脱 硫，减少二氧化硫和氮氧化物排放量，建成后预计将每年减少烟尘排放 1530 吨，减少二氧化硫排放 12245 吨，对提升当地空气质量、减少酸雨形成、提高林产品质量有着重要意义。 本行的考虑 ¾ 严格执行赤道原则，开展环境与社会风险评估、审查、监测。 ¾ 多角度、多层次与客户沟通，诠释赤道原则，赢得共识。 本行的行动 ¾ 根据项目环境与社会影响程度进行项目分类，考虑项目所在行业和受影响社区的环 境与社会敏感性、项目所涉及环境与社会问题等因素，将项目分为 B 类。 ¾ 聘请第三方评估 机构，开展授信前环境与社会风险尽职调查。 ¾ 辅助企业制定一套具有较强可操作性和可监测性的《行动计划》，包括建立社会与 环境管理体系、制订员工职业安全操作手册、加强煤尘、灰尘、脱硫系统石灰石粉尘等生产 性粉尘控制、评估项目对被征地农民生计的影响、评估被拆迁企业的现状及其原有工人现状 等共计 17 项行动措施。 ¾ 根据尽职调查情况，开展环境与社会风险审查。 68 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 ¾ 签订合同，将《行动计划》及有关环境与社会风险管理要求作为合同条款，由企业 承诺在约定时限内完成。 ¾ 通过季度检查，对项目开展贷后环境与社会风险监测。 对环境和社会产生的效果 该项目是福建省首先安排的电源建设项目之一，采用循环流化床锅炉燃烧技术急性炉内 脱硫，减少二氧化硫和氮氧化物排放量，对提升当地空气质量、减少酸雨形成有着重要意义。 对环境的改善 ¾ 改造后每年预计可减少烟尘排放 1530 吨。 ¾ 改造后每年预计可减少二氧化硫排放 12245 吨。 ¾ 按照“清污分流、雨污分流”原则设计、建设厂区排水系统，所有工业废水和生活 污水全部回用不外排。 对企业管理的帮助 ¾ 建立环境与社会评估及管理系统。 ¾ 健全职业安全机制、污染防治机制。 ¾ 重视社区利益的平衡，建立与社区良好的沟通机制。 对社会的贡献 ¾ 扩建项目投产后，新址离最近的社区约有一公里远。新建项目采取更为保障的安全 防护措施，公司的日常运作不会对邻近的社区产生重大影响。 ¾ 妥善解决拆迁补偿事宜，未涉及诉讼纠纷。 ¾ 吸收一些当地居民作为公司员工，解决生活来源问题。 积极意义 ¾ 提高了企业发现风险、解决风险的意识和敏感度。 ¾ 提高了企业环境与社会风险管理水平。 ¾ 环境、社会效益与经济效益三丰收。 客户的反馈 “商业银行是现代经济的核心和枢纽，银行的特性要求它对环境与社会承担更多 的责任。我们在学习中认识到，最具有代表性的是那些采纳赤道原则、把环境与社会 风险作为风险管理组成部分纳入日常经营与业务管理的银行。因此，在履行社会责任 上，永安华电与兴业银行具有高度一致性”。 ----福建华电永安发电有限公司总经理黄彪斌先生 项目经验 ¾ 重视与客户的沟通机制和良性互动。 ¾ 注重对分行人员的培训和引导，充分发挥环境与社会风险管理工具的价值优势。 Copyright©兴业银行 69 2009 年年度社会责任报告 ¾ 根据项目复杂程度和内部能力建设阶段，适时引入外部专家力量。 ¾ 努力将银行可持续发展理念与项目的环境与社会风险管理结合起来，从中创造出一 种共赢的可持续经营模式。 案例 25：泉州船舶工业有限公司船坞项目 项目基本情况 泉州船舶工业有限公司（以下简称“泉州船舶”）拟在开山基岩上建 30 万吨级修船坞。该项目涉及 土地征用和 375 户居民拆迁。离建设船坞最近的社区直线距离约 300-400 米，该社区是本项目拆迁居民 的安置点之一，是项目开工后新建的社区。该项目在环境、社会及安全管理方面较为规范，制订了覆盖 面较全的安全管理、人力资源、环保监测、培训、应急预案等一系列规范文件。 本行的行动 ¾ 根据项目环境与社会影响程度进行项目分类，考虑项目所在行业和受影响社区的环 境与社会敏感性因素，以及项目所涉及的劳动保护、污染防治、拆迁安置、生物多样性保护 等环境与社会问题，本行将项目分为 B 类。 ¾ 聘请第三方评估机构，赴项目现场开展授信前环境与社会风险尽职调查。 ¾ 辅助企业针对现有环境与社会问题制定一套可操作的《行动计划》，包括完善社会与 环境管理体系、加强垃圾分类和危险废物管理的培训和监督、督促承建商定期开展紧急情况 演练、定期回访受影响人群和被征地人群、落实对受影响渔民的补偿和安置措施等共计 20 项行动措施。 ¾ 根据现场调查及尽职调查情况，开展环境与社会风险审查。 客户的反馈 项目业主在接触赤道原则环境与社会风险管理理念后大受启发，专门聘请外部审计机构 帮助其构建企业内部环境与社会审计系统，管理其环境与社会绩效，如注重加强对供应商的 选择，通过制定行动计划管理企业环境与社会风险。 项目经验 通过良好的沟通与科学的实践操作，客户能够充分理解赤道原则，并以此着手提升自身 的环境与社会风险管理水平。 70 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 外部评论 “我国兴业银行率先宣布加入赤道原则，成为中资银行在国际舞台上展现“可持 续银行”形象的关键举措。”（引自“新华网”，陈胜（中国银行业监督管理委 员会政策法规部）、冯守尊（中信银行规划发展部）：《赤道原则：商业银行项 目融资的行业基准——来自萨哈林 2 号油气项目终止的启示》，2008 年 7 月 1 日） “这是民间力量参与推进绿色银行理念的一次重要尝试。对于获奖银行而言，这 不仅是荣誉，也是责任。评选委员会希望，兴业银行能够不断创新，努力成为绿 色银行的典范。” ——“绿色流域”（非政府组织）主任于晓刚 “兴业银行采纳赤道原则这一举动具有标志性意义。这家银行为整个中国银行业 传递出这样一个积极信号：在整个金融行业占有绝对权重的商业银行，已经逐步 意识到应该担负起更多的社会责任，并且这种责任的承担将具有可操作的实现路 径，那就是开始利用先进的金融技术来限制高能耗和高污染，实现社会的可持续 发展。 由此可见，凭借在国内首创推出‘节能减排项目贷款’，成功树立中国‘绿 色信贷’先行者与倡导者形象后，兴业银行正向着绿色金融的纵深领域不断探索。” （引自《第一财经日报》，2008 年 8 月 13 日） “兴业银行和其他实施绿色信贷的银行相比，有着独特之处。我们已经看到越来 越多的中国金融机构有兴趣和愿望来效仿兴业银行，采纳更高的环境与社会标 准。”（引自《董事会》杂志，2009 年 8 月 21 日 国际金融公司（IFC）中蒙区 首席代表叶迈克（Michael Ipson） “兴业银行今天对外公开承诺采纳赤道原则。赤道原则通过向世界各国的银行提 供规范的风险监控体系，使具有环保升值潜力、但难以向银行提供足够抵押的工 程项目获得银行贷款。”（引自中央电视台《新闻联播》：《兴业银行采纳赤道 原则》，2008 年 10 月 31 日） “兴业银行采纳‘赤道原则’的决定显示，中国企业在全球经济中日益发挥领导 作用。这同时也是世界银行集团和中国开展合作，造福中国人民和世界人民的范 例。”（引自《证券日报》，2008 年 11 月 03 日）世界银行行长佐利克（Robert B. Zoellick） 汇丰银行和中国兴业银行等金融机构都签署了关于项目融资的‘赤道原则’，因 为它们知道损害环境和弱势群体的投资同样会降低投资者和客户的信心。”（引 自《中外对话》（China Dialogue）,国际非营利研究机构 AccountAbility 驻中 国代表乔舒华：《奥巴马访华：加强企业社会责任合作的良机》，2009 年 11 月 16 日） Copyright©兴业银行 71 2009 年年度社会责任报告 附 72 录 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 兴业银行可持续发展大事记（2008-2009 年） 公司治理 2008 年 3 月 18 日，本行第六届董事会第七次会议通过《本行综合经营规划纲要》， 进一步明确了综合经营的总体目标、基本原则和主要措施，表明本行将稳步规范 推进综合经营。 2008 年 6 月 28 日，在本行第六届董事会第五次会议上，董事会全票通过了本行《关 于申请加入赤道原则的议案》。 2008 年 7 月 17 日，本行成立赤道原则工作领导小组，董事长高建平任组长，行长 李仁杰、副行长康玉坤、陈德康、蒋云明、林章毅、董事会秘书唐斌任成员，并 在法律与合规部增设可持续金融室，明确赤道原则工作领导小组的组成、职责、 办公室及其职责，以及可持续金融室工作职责等。 2008 年 7 月 30 日，本行以阶段性目标为核心、以各部门分工配合为模式，对本行 采纳赤道原则后的工作做出总体规划。 2008 年 8 月 1 日，本行向银监会报送《关于申请加入赤道原则的请示》。 2008 年 9 月 27 日，就申请承诺采纳赤道原则的事宜，本行获得银监会办公厅书面 复函。 2008 年 10 月 31 日，本行在北京举办新闻发布会，正式公开承诺采纳赤道原则， 成为中国首家“赤道银行”。此举标志着本行在引入国际先进模式，加强环境和 社会风险管理，推进科学、可持续发展方面走在了国内商业银行的前列。 内部能力建设 2008 年 5 月 30 日，世界自然基金会（WWF）的国际金融专家应本行邀请，在京 为本行人员进行有关赤道原则基础内容的专题培训。 2008 年 9 月 17 至 19 日，本行协助银监会举办“节能减排授信业务培训”。会上 Copyright©兴业银行 73 2009 年年度社会责任报告 来自 IFC、巴克莱银行、花旗银行、巴西一大贝贝亚银行等赤道银行的代表重点介 绍了赤道原则的实践经验。 2008 年 9 月 23 日至 24 日，世界自然基金会（WWF）美国分会国际金融市场总裁 马克·艾克斯坦（Mark Eckstein）先生应本行邀请，来福建省福州市为本行进行 第二次赤道原则专题培训。 2008 年 12 月 14 日，本行发布《关于采纳赤道原则的若干实施意见》，为分行参 与本行赤道原则落地工作提供了工作指引。 2008 年 12 月 18 至 19 日，本行召开第一次全行范围的“赤道原则专题研讨会”， 共同探讨了赤道原则及其在本行的落地工作安排。 2009 年 1 月 7 日，本行企业金融部可持续金融中心在北京成立，负责碳金融、能 效金融、环境金融等可持续金融业务发展。 2009 年 2 月 12 日，本行发布《环境与社会风险管理政策》，首次明确了本行对于 环境与社会风险管理的指导方针、声明、承诺。 2009 年 2 月 25 至 26 日，本行召开“赤道原则工作研讨会”，邀请世界自然基金 会（WWF）美国分会国际金融市场总裁马克·艾克斯坦（Mark Eckstein）先生 与总行相关部门管理人员对赤道原则的相关问题进行探讨。 2009 年 5 月 11 日，本行参加国金融公司（IFC）及赤道原则秘书局举办的赤道原 则大会，向国外赤道银行学习可持续发展经验，并向世界银行及国际金融公司 （IFC）官员介绍了本行可持续发展历程以及赤道原则推进工作情况。 2009 年 5 月，本行编印《赤道原则解读》手册，在全行范围内推广普及赤道原则， 提高全行人员对赤道原则的认知度。 2009 年 6 至 7 月，本行派员赴日本瑞穗实业银行接受为期 5 周的赤道原则交流培 训。 2009 年 7 月 21 日，本行应邀参加由世界自然基金会（WWF）和中国企业家俱乐 部（CEC）主办的“低碳企业创新论坛”。 2009 年 10 月 14 日至 23 日，本行对济南、青岛、南昌、武汉 4 家分行开展赤道原 则的专题培训，推动分行做好赤道原则实施前的准备工作。 2009 年 11 月 6 日，本行应邀参加由国家环保部与联合国环境署联合主办的“中国 绿色经济国际论坛”。 2009 年 11 月 14 日至 28 日，本行派员参加由中国进出口银行发起的、世界自然基 金会（WWF）组织的欧洲发达国家环境与社会风险管理培训课程。 74 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 2009 年，本行发布一系列适用赤道原则的项目融资管理制度，初步完成赤道原则 制度体系构建。 2009 年 11 月 16 日，本行发布《办公节能管理办法》，明确加强节能降耗管理， 提高办公能源利用效率。 产品与服务 2008 年 2 月 25 日，本行与国际金融公司（IFC）签署节能减排项目融资二期合作 协议，标志着双方将在支持中国节能减排目标上展开更深层次的合作。 2009 年 4 月 23 日，本行武汉分行与湖北省人民政府签署战略合作协议，承诺今后 3 年向湖北省交通、汽车、钢铁、民生、“两型社会”项目等提供总额 500 亿元的 信贷支持。 2009 年 11 月 25 日，本行与铁道部在京举行战略合作协议签约仪式，向铁道部提 供 1000 亿元授信额度，用于支持国家铁路路网基础设施建设。 2009 年 12 月 22 日，本行在福建省永安市召开中国银行业首笔适用赤道原则项目 授牌仪式暨新闻发布会，宣布首笔适用赤道原则项目正式落地。 对外交流 2008 年 3 月 18 日，本行法律与合规部总经理华兵先生赴京同国际金融公司（IFC） 环境与社会发展局政策与标准处处长 Motoko Aizawa 女士就申请采纳赤道原则相 关事宜进行会谈。 2008 年 4 月 2 日，本行法律与合规部总经理华兵先生赴沪同巴西一大贝贝亚银行 上海代表处首席代表杜马斯（Roberto Dumas Damas）先生就赤道原则相关事宜进 行深入会谈。 2008 年 4 月 18 日，本行法律与合规部总经理华兵先生赴沪与负责亚太区赤道原则 日常事务的的秘书行——日本瑞穗实业银行可持续发展室室长小田原治（Osamu Odawara）先生就本行申请承诺采纳赤道原则相关问题进行会谈。 2008 年 5 月 20 日，由本行副行长康玉坤先生应邀并率团赴美参加由国际金融公司 （IFC）专门为本行安排的赤道原则考察交流会，双方就采纳和执行赤道原则问题、 Copyright©兴业银行 75 2009 年年度社会责任报告 投资项目中的环境和社会风险管理问题等事宜展开交流。 2008 年 5 月 27 日，由本行副行长康玉坤先生应邀并率团赴巴西访问巴西一大贝贝 亚银行，双方就采纳和实施赤道原则的细节问题进行会谈。 2008 年 6 月，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀参加由国家环保部、人民银 行、银监会及国家开发银行、中国工商银行组成的“中国绿色信贷政策美国考察 团”，与国际组织、国际银行业、美国政府进行多层次、多角度的高层对话，探 讨绿色信贷政策在中国的推广方法、理论基础和实践经验。 2008 年 9 月 25 日，本行与广西壮族自治区人民政府联合主办的“2008 年全国股 份制商业银行行长联席会议”在南宁隆重召开，与会银行共同签署了《全国股份 制商业银行社会责任宣言》，本行行长李仁杰先生在会上作了题为《寓义于利社 会责任观的认识和实践——以兴业银行能效融资和银银平台为例》。 2008 年 10 月 24 日，本行邀请国家发改委相关领导及本行十家大型客户代表，在 京召开了“‘承诺采纳赤道原则面临的机遇与挑战’专题研讨会”。 2009 年 3 月，本行董事会秘书唐斌先生应邀赴越南参加“管理风险-实现可持续发 展国际研讨会”，并发表主题演讲；会后与越南西贡商业信用银行（Sacombank） 举行可持续金融专场交流，介绍本行可持续金融经验和做法。 2009 年 3 月 26 日至 27 日，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀赴京在国家环 保部与国际金融公司（IFC）联合举办的“环境与社会风险管理培训会”上作“赤 道原则的采纳与执行”主题发言。 2009 年 5 月 8 日，本行董事长高建平先生应邀并率团拜访日本瑞穗实业银行，与 其行长佐藤康博开展商务会谈，在赤道原则、同业合作、环境与社会风险管理方 面进行交流和探讨。 2009 年 5 月，本行应邀参加上海证券交易所举办的上市公司社会责任研讨会，并 以“‘寓义于利’：兴业银行社会责任的认识和实践”为题介绍本行履行社会责 任的创新商业模式。 2009 年 5 月 19 日至 20 日，本行法律与合规部总经理华兵先生赴京参加国家环保 部环境与经济政策研究中心、国家发改委能源研究所、人民银行金融研究所与世 界自然基金会（WWF）北京代表处联合主办的“金融、环境与发展论坛”，并就 “本行赤道原则的采纳以及工作的进展情况”专题演讲。 2009 年 7 月，本行网站开设“可持续金融”栏目，作为对外宣传的窗口。 2009 年 8 月，本行与《董事会》杂志共同策划了以“银行的绿色宣言”为主题的 专刊，通过组稿包括《赤道原则：银行的绿色宣言》、《绿色金融在中国》以及 76 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 《经营模式的绿色转型》等一组文章，以兴业银行的案例为背景，第一次全面、 详实、系统地以新闻报告方式，向社会介绍了低碳经济、绿色信贷、能效融资和 赤道原则等可持续发展理念，以及兴业银行在这一领域的探索和实践。 2009 年 8 月 14 日，由越南国家银行、自然资源与环境部、财政部、工业和贸易部、 计划和投资部、越南人大经济委员会等六部委和主要商业银行组成的越南绿色信 贷代表团访问本行，本行举办“赤道原则、能效融资与绿色信贷实践交流会”， 向代表团介绍本行能效融资与绿色信贷的经验和做法。 2009 年 10 月，本行行长李仁杰先生应邀参加 2009 年联合国环境规划署金融倡议 机构全球峰会，并做主题发言。会后，行长李仁杰先生分别同南美最大银行—— 巴西伊塔乌（ITAU）集团以及非洲最大银行——南非标准银行个人和商业银行行 围绕赤道原则、同业合作等主题开展会谈。 2009 年 10 月 19 日，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀在国家开发银行“社 会责任专题培训班”上就本行赤道原则实践作专题演讲。 2009 年 10 月，上海浦东发展银行公共关系办公室、战略发展部、风险管理总部、 公司及投资银行部等部门组成的代表团来访本行，与本行就赤道原则采纳及执行 实践进行探讨。 2009 年 11 月，本行董事会秘书唐斌先生应邀参加中国社会科学院举办的“低碳经 济与金融创新论坛”，并以“点绿成金：通过金融创新推动低碳经济发展”为题， 介绍本行以金融创新支持低碳经济发展的认识与实践。 2009 年 11 月 13 日，本行参加由国家环保部政策法规司主办的“中国绿色信贷政 策评估报告”座谈会。 2009 年 12 月，本行应邀参加由大众流域管理研究及推广中心（绿色流域）主办的 “NGO 参与倡导绿色信贷工作坊”，与绿家园、绿色和平、阿拉善 SEE 等 29 家国 内机构，BANKTrack(银行监察组织，荷兰)、Friend of the Earth US (地球之友美 国分部)、Bank Information Center (银行信息中心，美国)等 5 家国外非政府组织 机构开展交流。 2009 年 12 月，本行法律与合规部总经理华兵先生应邀参加联合国全球契约中国网 络中心和全球报告倡议组织（GRI）举办的“社会责任报告与中国银行业可持续发 展研讨会”，与国内外银行界就社会责任报告编写及管理经验进行交流，并在会 上介绍本行社会责任理念与实践。 Copyright©兴业银行 77 2009 年年度社会责任报告 公益活动 2008 年 1 月，本行第一时间向南方遭受雪灾地区群众捐款 40.25 万元。 2008 年 5 月，四川地震灾害发生后，本行向灾区累计捐款超过 2000 万元，并紧急 调运大量棉被、衣物、食品、药品等救灾物资迅速送往灾区；全行四分之一以上 的员工加入赈灾义务献血者行列；在全国同类银行中首家提供灾后重建专项贷款， 支持灾区城市道路、排水、桥梁等市政设施的重建以及灾区人民危房搬迁改造， 为夺取抗震救灾和灾后重建的全面胜利做出了积极贡献。 2009 年 1 月 14 日，本行按照发行“中国心信用卡”时所做出的承诺，根据“中国 心信用卡”的发卡量和交易笔数，向中国扶贫基金会捐赠 186083.94 元。 2009 年 8 月 19 日，本行通过福建省红十字会向遭受台风“莫拉克”重创的台湾灾 区捐款人民币 200 万元，支持台湾同胞灾后重建。 78 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 公众眼中的兴业银行（2009 年） 2009 年 1 月 9 日，本行在和讯网举办的第六届中国财经风云榜中，荣获“2008 年 度最具成长性银行”和“2008 年度中国银行业杰出服务奖”。 2009 年 1 月，本行在《银行家》杂志社主办的 2008 “中国金融营销奖”中，荣 获“2008 年中国金融营销奖之金融十佳产品奖”。 2009 年 1 月，本行总行机关被中央文明办评为第四批“全国精神文明建设工作先 进单位”。 2009 年 2 月 24 日，本行荣获中国外汇交易中心颁发的 2008 年度“交易优秀奖”、 “衍生产品交易优秀奖”、“最佳做市商”、“最佳做市能力做市商”、“最具 影响力做市商”和“最受欢迎做市商”称号。。 2009 年３月９日，在《南都周刊》、上海复旦大学金融研究院等机构联合主办的 首届“金信奖”信用卡评选活动中，本行中国心信用卡荣获“最佳主题策划奖”、 加菲猫情侣信用卡荣获“最佳情侣信用卡”，信用卡中心总经理严学旺获“金手 指信用卡年度人物奖”。 2009 年 4 月 9 日，本行在金融界网站与中国社会工作协会共同主办的“2008 中国 金融企业慈善榜”评选活动中，荣获“金融行业卓越贡献奖”。 2009 年 4 月 14 日，在中国金融研究院、中国金融网、中国金融记者俱乐部等多家 机构联合举办的 2008 中国金融年度人物评选中， 本行董事长高建平先生荣获“2008 中国银行业年度人物”称号。 2009 年 4 月 11 日，在中国上市公司董事会高峰论坛暨第五届（2008）金圆桌奖颁 奖盛典上，本行董事长高建平先生获评“最具社会责任董事长”、独立董事巴曙 松获评“最具影响力独立董事”、董事会秘书唐斌先生获评“最具创新力董秘” 称号。 2009 年 5 月 10 日，在由著名财经杂志《亚洲银行家》举办的“2009 年亚洲银行 家领袖成就奖”评选中，本行荣膺“银行及企业支付服务成就奖（中国地区）”。 2009 年 5 月，本行客户服务中心（95561）获得中国信息化推进联盟客户关系管理 专业委员会、CCCS 客户联络中心标准委员会等机构评定的“2009 年中国最佳呼叫 中心奖”。 Copyright©兴业银行 79 2009 年年度社会责任报告 2009 年 6 月 4 日，由英国《金融时报》和国际金融公司（IFC）联合举办的 2009 年度“可持续银行奖”中，本行荣获“年度亚洲可持续银行金奖”。 2009 年 6 月 6 日，在南京举行“第四届大众证券杯中国上市公司竞争力公信力 TOP10 颁奖典礼”上。本行荣获“十佳最具持续投资价值上市公司第一名”，董事会秘 书唐斌先生获“最佳投资者关系金牌董秘”称号。 2009 年 6 月 26 日，在北京举行的“2008 年度中国上市公司价值评选暨首届中国 最受投资者欢迎上市公司网站颁奖典礼”上，本行荣获“2008 年度中国上市公司 价值百强”称号，本行网站获评“最佳商务平台网站”，董事会秘书唐斌先生荣 获“上市公司百佳董秘”称号。 2009 年 6 月 26 日，在 B&M 2009 第三届企业品牌传播力中国峰会上，本行荣获“2008 年度中国最具社会影响力的品牌企业”奖。 2009 年 6 月 27 日，由中国证券报、中证网主办的“第 11 届金牛上市公司论坛暨 2008 年度中国上市公司百强金牛奖颁奖典礼”上，本行荣获“2008 年度中国上市 公司百强金牛奖”。 2009 年 7 月 20 日，在《经济观察报》主办的“2008 年度中国最佳银行奖”评选 中，本行荣获“2008 年度中国最佳银行奖”特别奖——“2008 年度最佳绿色银行 奖”。 2009 年 9 月 5 日，在中国中小企业协会、大连市政府、中国银行业协会、中国证 券业协会和金融时报社联合主办的第二届中国中小企业融资论坛上，本行获“中 小企业最佳融资方案”奖。 2009 年 9 月 25 日，本行网上银行、手机银行在《证券时报》主办的第十届中国优 秀财经证券网站评选中荣获“最佳网上银行奖”、“最佳手机银行奖”。 2009 年 9 月，本行客户服务中心（95561）被客户世界机构、呼叫中心能力成熟度 (CC-CMM)国际标准认证指导委员会等机构联合评为“2009 年最佳呼叫中心”。 2009 年 11 月 21 日，在第四届 21 世纪亚洲金融年会暨 2009 年亚洲银行竞争力排 名发布会上，本行荣获“亚洲最佳同业合作银行”大奖。 2009 年 11 月 22 日，中国中小商业企业协会、中国中小企业家年会组委会主办的 “第四届中国中小企业家年会”，本行凭借对中小企业的有力支持与优质服务， 荣获“2009 全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖项。 2009 年 11 月 29 日，在第一财经发起联合中国社科院金融研究所共同主办的“2009 第一财经金融价值峰会暨 2009 第一财经金融价值榜颁奖典礼”上，本行“自然人 生”理财品牌荣获 “年度理财品牌”大奖，同时荣获“年度银行理财品牌”奖项。 80 Copyright©兴业银行 2009 年年度社会责任报告 2009 年 12 月 3 日，世界自然基金会（WWF）授予本行“2009 年度优秀自然保护 支持者”荣誉。 2009 年 12 月 9 日，在理财周报举办的“2009 年第二届最受尊敬银行评选暨 2009 年第三届中国最佳银行理财产品评选”中，本行手机银行荣膺“2009 最佳手机银 行”奖。 2009 年 12 月 9 日，由商业传媒机构 21 世纪报系旗下《21 世纪经济报道》、《21 世纪商业评论》发起主办的 2009 年第六届中国最佳企业公民评选中，本行获得 “2009 年最佳企业公民奖”。 2009 年，本行在由国家环保部联合全国人大环资委、国家广电总局等 13 家部委和 单位共同主办的“第六届中华宝钢环境奖”评选中获得“第六届中华宝钢环境优 秀奖”。 Copyright©兴业银行 81