南京银行2019年年度报告摘要.pdf

601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 一、 重要提示 1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn,投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。 1.2 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.3 公司第八届董事会第二十四次会议于 2020 年 4 月 29 日审议通过了本报告；本次 会议应到董事 10 人，实到董事 10 人。 1.4 公司 2019 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并 出具了标准无保留意见的审计报告。 1.5 公司董事长胡升荣、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准 确、完整。 1.6 公司第八届董事会第二十四次会议审议通过报告期利润分配预案为： 以普通股总 股本10,007,016,973股为基数，向全体普通股股东每10股派送现金股利3.92元人民币（含 税），共计派发现金股利39.23亿元。 以上预案尚需股东大会审议批准后方可实施。 二、 公司基本情况简介和主要财务指标 2.1 公司基本信息 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股 A 股 上海证券交易所 南京银行 601009 优先股 上海证券交易所 南银优 1 360019 南银优 2 360024 董事会秘书 证券事务代表 姓名 江志纯 姚晓英 联系地址 江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室 第 1 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 电话 传 025－86775067 真 025－86775054 电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn 2.2 主要会计数据和财务指标 2.2.1 报告期经营业绩 主要财务数据和指标 单位：人民币千元 金额 项目 利润总额 14,893,041 归属于上市公司股东的净利润 12,453,477 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 12,397,508 营业利润 14,938,390 经营活动产生的现金流量净额 28,154,431 扣除非经常性损益项目 单位：人民币千元 2018 年 2017 年 2019 年 非经常性损益项目 其他营业外收入和支出 45,349 38,947 13,668 少数股东权益影响额 9,357 6,705 3,012 所得税影响额 21,775 25,312 7,906 资产处置收益 -1,558 -10,520 1,598 其他收益 -130,892 -80,347 -27,030 合计 -55,969 -19,903 -846 2.2.2 可比期间主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 主要会计数据 2019 年 2018 年 本年比上年增 减（%） 2017 年 经营业绩 营业收入 32,442,262 27,405,558 18.38 24,838,737 营业利润 14,938,390 12,711,546 17.52 11,898,129 利润总额 14,893,041 12,672,599 17.52 11,884,461 归属于上市公司股东净利润 12,453,477 11,072,911 12.47 9,668,173 归属于上市公司股东的扣除 12,397,508 11,053,008 12.16 9,667,327 第 2 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 非经常性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净 额 28,154,431 41,660,138 -32.42 385,625 基本每股收益（元／股） 1.42 1.26 12.70 1.09 稀释每股收益（元／股） 1.42 1.26 12.70 1.09 扣除非经常性损益后的基本 每股收益（元／股） 1.41 1.25 12.80 1.09 每股经营活动产生的现金流 量净额（元／股） 3.32 4.91 -32.38 0.05 归属于上市公司股东的每股 净资产(元/股) 10.24 9.17 11.67 7.94 归属于母公司普通股股东的 每股净资产(元/股) 9.08 8.01 13.36 6.77 总资产 1,343,435,371 1,243,269,020 8.06 1,141,162,795 总负债 1,255,507,175 1,164,502,961 7.81 1,072,952,203 每股计 规模指标 总股本 8,482,208 8,482,208 - 8,482,208 归属于上市公司股东的所有 者权益 86,880,541 77,807,677 11.66 67,340,478 存款总额 849,915,979 770,555,838 10.30 722,622,979 贷款总额 568,864,257 480,339,718 18.43 388,951,934 同业拆入 14,206,311 23,717,226 -40.10 14,257,491 贷款损失准备 21,229,873 19,765,085 7.41 15,471,968 注：1、2019 年 6 月 12 日，公司 2018 年度股东大会审议通过《南京银行股份有限公司 2018 年度利润 分配预案》，以 2018 年 12 月 31 日普通股总股本 8,482,207,924 股为基数，每股派发现金红利 0.392 元人民币（含税），共计派发现金红利 3,325,025,506.208 元人民币，已于 2019 年 7 月 31 日完成现 金红利派发。每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资 产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。 2、2019 年 9 月、2019 年 12 月公司分别对南银优 2、南银优 1 两期优先股发放股息人民币 1.95 亿元、2.2442 亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除两 期优先股股息发放的金额进行计算。 3、根据财政部 2017 年修订的《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》等准则，本公 司自 2019 年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此相关财务指标与以 前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 4、根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号）， 基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目 中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。本公 司已按上述要求调整财务报告，以前年度可比数无需调整。本表中，存款总额和贷款总额不包括应计 利息。 第 3 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 2.2.3 可比期间财务比率分析 主要财务指标（%） 2019 年 2018 年 本年比上年 增减（百分 点） 2017 年 盈利能力 加权平均净资产收益率 16.53 16.96 下降 0.43 个 百分点 16.94 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 收益率 16.45 16.93 下降 0.48 个 百分点 16.94 总资产收益率 0.96 0.93 上升 0.03 个 百分点 0.88 净利差 1.98 1.85 上升 0.13 个 百分点 1.75 净息差 1.85 1.89 下降 0.04 个 百分点 1.85 利息净收入占比 65.90 78.69 下降 12.79 个 百分点 80.88 非利息净收入占比 34.10 21.31 上升 12.79 个 百分点 19.12 中间业务净收入占比 12.47 13.09 下降 0.62 个 百分点 14.05 资本充足率 13.03 12.99 上升 0.04 个 百分点 12.93 一级资本充足率 10.01 9.74 上升 0.27 个 百分点 9.37 不良贷款率 0.89 0.89 - 0.86 拨备覆盖率 417.73 462.68 下降 44.95 个 百分点 462.54 3.73 4.11 下降 0.38 个 百分点 3.98 成本收入比 27.39 28.61 下降 1.22 个 百分点 29.20 利息回收率 97.26 97.50 下降 0.24 个 百分点 98.20 占营业收入百分比 资本充足率指标 资产质量指标 拨贷比 效率分析 注：1、平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额） /2。 2、净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。 第 4 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 3、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额。 4、成本收入比=业务及管理费/营业收入。 5、根据财政部 2017 年修订的《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》等准则，本公 司自 2019 年起按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此相关财务指标与以 前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 6、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。 2.2.4 2019 年分季度主要财务数据 单位：人民币千元 第一季度 （1-3 月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 8,691,379 7,948,085 7,813,393 7,989,405 归属于上市公司股东的净利润 3,320,360 3,558,452 3,010,128 2,564,537 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益后的净利润 3,325,206 3,539,388 2,995,862 2,537,052 经营活动产生的现金流量净额 8,804,226 745,476 -25,065,925 43,670,654 三、经营层情况讨论与分析 3.1 报告期公司经营情况综述 截至 2019 年末， 公司资产总额 13,434.35 亿元，较年初增长 8.06%；存款总额 8,499.16 亿元，较年初增长 10.30%；贷款总额 5,688.64 亿元，较年初增长 18.43%。资产质量总体 稳定，不良贷款率 0.89%，与年初持平；拨备覆盖率 417.73%，拨贷比 3.73%，风险抵补 能力持续处于较高水平。盈利能力稳步提升，实现营业收入 324.42 亿元，较上年增长 18.38 %；净利润 125.67 亿元，较上年增长 12.32%。资本充足率稳中向好，核心一级资 本充足率 8.87%，较年初上升 0.36 个百分点，资本状况总体稳健，内生发展动力增强。 （一）两大战略持续加快实施 大零售战略提质增效。零售金融客户基础持续扩大，服务能力不断提升，个人金融资 产稳健增长，消费金融业务健康发展，网络金融获客能力进一步加强。渠道服务优化升级， 网点服务水平不断提高。 交易银行战略成果初现。客户分类架构完成搭建，客户数量实现稳步增长。重点产品 发展良好，外汇交易业务量和汇兑收益同比增幅显著。产品创新力度加大，关税保函、鑫 汇存、数据供应链等产品有效落地，服务客户的手段不断丰富。贸易融资业务线上化进程 加快，科技运用能力不断增强。 第 5 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 （二）公司业务实现良好发展 公司金融整体推进“1+3”行动计划，形成加快实体转型的合力。加强客户分层管理， 强化战略客户管理，综合服务水平进一步提升。交易银行、自贸区业务创新产品的客户渗 透率不断提高。新一代公司客户营销管理平台投产上线。投行业务巩固市场优势，在江苏 省内市场排名中蝉联第一。代理推介、非标转标业务推动有力。小微金融深化科技文化金 融渠道建设，有效拓展优质客群。产品推广力度加大，“鑫快捷”成为首个余额超百亿元 的小微产品。流程优化积极推进，提升了业务办理效率。普惠金融持续完善专营模式，优 化顶层设计，完成了定向降准目标。自贸区业务坚持创新驱动，助力重点客户营销，自贸 通等重点产品加快推动。把握江苏自贸区建设机遇，于 9 月底同时成立了南京、苏州、连 云港业务中心。“鑫动绿色”特色产品体系进一步完善，绿色金融贷款余额 447.54 亿元， 较年初增长 57.33%。 （三）金融市场板块稳健运行 资产管理业务把握新的发展契机，成为江苏省首家、全国城商行中第四家获批筹建理 财子公司的银行。同业业务主动服务大局，优化业务结构，同业、票据业务稳健发展，经 营效益实现逆势增长。资金运营中心业务牌照进一步丰富，结构性存款产品转型稳步推进。 资产托管业务加强客户拓展，加快系统建设，提升对外服务能力，规模较年初增长近 10%。 鑫合金融家俱乐部继续发挥桥梁纽带作用， 成员行各类交流深化开展，推动科技产品共享。 （四）风险合规管控不断增强 持续加强全面风险管理，发布风险偏好陈述书，有序推进风险防控“大排查、大处置、 大提升”行动，持续开展巩固治乱象检查，加强大额授信管理。资产质量管控较为有效， 出台一揽子管控措施，加快重点风险事项化解，大额授信风险得到妥善处置，多措并举推 动不良资产清收。强化内控合规工作，制定“鑫盾工程”2019 年度实施方案，加强案件 防控，建立案防责任主体履职清单，优化反洗钱管理体系，审计工作加快信息化转型。 （五）管理支撑能力持续提升 资产负债管理突出灵活主动的策略，科学灵活实施价格管理，稳步推动 LPR 改革政策 落地；持续加强流动性风险监测，有效应对市场各类突发事件，流动性保持总体安全。财 务管理全面实施新金融工具准则，完成集团财务管理平台建设；深入开展“厉行节约、勤 俭办行”活动，财务资源使用效率得到提升。信息科技深入挖掘新兴技术应用场景，持续 推动各板块重要系统建设，强化信息安全管理，扎实开展“护网行动”，有效防范信息科 技风险。数字化转型加快推进，持续构建数据治理体系，上线新版鑫航标大数据平台，围 第 6 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 绕智能银行服务框架，加强人工智能应用探索，数字员工“楠楠”和“晶晶”正式上岗。 运营管理加快转型步伐，协同推动重点项目群建设，完成网点转型试点方案设计，并首次 在南京分行鸿信大厦支行试点落地。人力资源加强干部选拔培养和管理，标准岗位体系、 专业序列和新的薪酬体系落地实施，员工终身健康保障项目顺利完成，职业化教育加大力 度，新培训基地全面投入使用。 （六）党建工作扎实有效开展 深入贯彻落实上级党委部署安排，认真开展主题教育。实施“鑫先锋”党建品牌二期 深化工程，开展党支部书记工作室创建活动。扎实做好意识形态工作，组织公司各级党委 书记带头讲授意识形态专题党课。深入推进党风廉政建设，完善相关制度体系，强化监督 执纪问责，持之以恒纠治“四风”，有力推动全面从严治党、全面从严治行向纵深发展。 围绕建党 98 周年和新中国成立 70 周年，组织开展形式多样的庆祝活动，进一步激发了公 司干部员工的奋斗精神。 与此同时，事关公司发展的一系列重大工作取得积极进展： 2019 年第一期金融债券 成功发行，募集资金 100 亿元，为公司提供了低成本、较充裕的中长期资金支持；二级资 本债发行获得市场认可，进一步优化了资本充足状况；机构管理得到加强，异地非持牌机 构规范工作顺利完成，控股投资机构发展良好；安保工作扎实开展，“鑫智安”安保平台 投产上线。 3.2 报告期内主要经营情况分析 3.2.1 主营业务分析 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:人民币千元 科目 2019年 2018年 变动比例（%） 营业收入 32,442,262 27,405,558 18.38 营业支出 17,503,872 14,694,012 19.12 经营活动产生的现金流量净额 28,154,431 41,660,138 -32.42 投资活动使用的现金流量净额 791,842 -40,021,803 101.98 筹资活动使用的现金流量净额 -19,898,811 -3,324,017 -498.64 2019 年公司实现营业收入人民币 324.42 亿元，同比上升 18.38%。其中利息净收入 占比为 65.90%，同比下降 12.79 个百分点；非利息净收入占比 34.10%，同比上升 12.79 个百分点。其中，中间业务净收入占比为 12.47%，同比下降 0.62 个百分点。 第 7 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 营业收入按业务种类分布情况 单位：人民币千元 业务种类 2019 年数额 占比（%） 2018 年数额 占比（%） 数额同 比增长 （%） 变动超过 20%的 项目 原因说明 贷款收入 29,991,840 44.86 22,156,306 37.00 35.36 贷款利息收入 增加 拆出资金收 入 334,589 0.50 381,420 0.64 -12.28 - 存放中央银 行收入 1,352,851 2.02 1,472,712 2.46 -8.14 - 存放同业款 项收入 546,451 0.82 1,939,554 3.24 -71.83 存放同业款项 收入减少 资金业务收 入 23,010,037 34.41 27,550,619 46.01 -16.48 - 其中：债券投 资收入 8,937,645 13.37 10,181,884 17.00 -12.22 - 手续费及佣 金收入 4,617,111 6.90 4,130,520 6.90 11.78 - 其他项目收 入 7,017,915 10.49 2,250,864 3.76 211.79 投资收益增加 营业收入按地区分布情况 单位：人民币千元 地区 营业收入 占比（%） 营业利润 占比（%） 江苏 27,788,938 85.66 14,714,937 98.50 其中：南京 16,794,501 51.76 8,961,455 59.99 浙江 955,188 2.94 467,411 3.13 上海 2,440,901 7.52 84,459 0.57 北京 1,257,235 3.88 -328,417 -2.20 合计 32,442,262 100.00 14,938,390 100.00 注：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。 3.2.2 财务状况和经营成果分析 主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：人民币千元 主要财务指标 报告期末 第 8 页 共 34 页 增减幅度（%） 主要原因 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 总资产 1,343,435,371 8.06 发放贷款和垫款增加 总负债 1,255,507,175 7.81 向中央银行借款、吸 收存款增加 股东权益 87,928,196 11.63 未分配利润增加 营业利润 14,938,390 17.52 营业收入增加 净利润 12,566,501 12.32 营业收入增加 748.70 存放中央银行超额存 款准备金、期限三个 月内存放同业款项增 加 现金及现金等价物净增加额 9,166,622 比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况 单位：人民币千元 主要会计项目 存放同业款项 拆出资金 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 买入返售金融资产 应收利息 交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 其他权益工具投资 报告期末 增减幅度 （%） 23,550,788 799,809 - 27,198,125 - 154,227,802 347,536,948 115,620,349 1,336,026 主要原因 -36.09 存放同业款项减少 -88.44 拆放境内其他银行款项减少 - 根据财政部新修订的金融企业财务报表 格式取消该项目，将为交易目的持有的 金融资产，在“金融投资-交易性金融资 产”列示 125.71 买入返售金融资产增加 - 根据财政部新修订的金融企业财务报表 格式取消该项目，将基于实际利率法计 提的利息计入金融工具账面余额中，将 于资产负债表日尚未收到的利息在“其 他资产”列示 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，增加该 项目 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，增加该 项目 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，增加该 项目 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，增加该 项目 第 9 页 共 34 页 601009 可供出售金融资产 持有至到期投资 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 - - - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，删除该 项目 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，删除该 项目 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，删除该 项目 应收款项类投资 - 向中央银行借款 93,065,680 50.00 向中央银行借款增加 同业及其他金融机构存放 款项 23,748,875 -38.50 同业及其他金融机构存放款项减少 拆入资金 14,206,311 -40.10 拆入资金减少 交易性金融负债 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融负债 1,555,390 - - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，增加该 项目 - 根据财政部新修订的金融企业财务报表 格式取消该项目，将资产负债表日企业 承担的分类为以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融负债，在“交易性 金融负债”列示 卖出回购金融资产款 28,502,066 41.24 卖出回购债券增加 应交税费 2,728,742 104.06 应交税费增加 应付利息 - 预计负债 1,844,210 其他负债 11,193,298 - 根据财政部新修订的金融企业财务报表 格式取消该项目，将基于实际利率法计 提的利息计入金融工具账面余额中，将 于资产负债表日尚未支付的利息在“其 他负债”列示. - 根据财政部新修订的金融企业财务报表 格式的要求，按照《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》（2017 年 修订）相关规定对贷款承诺、财务担保 合同等项目计提的损失准备，应当在“预 计负债”项目中填列 37.44 应付产品投资者款项增加 423,914 2,280.07 其他债权投资公允价值变动的影响 5,761,303 181.60 交易性金融资产投资收益增加 公允价值变动收益 931,591 -61.21 衍生金融工具公允价值收益减少 其他业务收入 179,731 33.92 其他业务收入增加 其他收益 130,892 62.91 其他收益增加 其他业务成本 135,611 32.53 其他经营支出增加 所得税费用 2,326,540 56.68 所得税费用增加 其他综合收益 投资收益 第 10 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 其他债权投资公允价值变 动 303,100 - 根据新金融工具会计准则以及财政部新 修订的金融企业财务报表格式，增加该 项目 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：人民币千元 项目 期末 期初 信用承诺 275,746,649 241,126,946 其中:不可撤消的贷款承诺 45,556,211 32,007,546 银行承兑汇票 92,647,948 93,188,654 开出保证 98,131,234 81,526,126 开出信用证 25,463,003 24,304,910 未使用的信用卡额度 13,948,253 10,099,710 1,099,851 1,276,575 139,125,663 95,919,154 358,759 474,428 2,846,785,896 2,483,113,574 经营租赁承诺 质押资产 资本性支出承诺 衍生金融工具 3.2.3 资产情况分析 截至报告期末，公司资产总额 13,434.35 亿元，较年初增加 1,001.66 亿元，增幅 8.06%。报告期内公司不存在主要资产被查封、扣押、冻结等情形。 按产品类型划分的贷款结构 单位：人民币千元 类别 公司贷款 个人贷款 合计 2019 年 12 月 31 日 贷款金额 占比（%） 397,240,448 69.83 171,623,809 30.17 568,864,257 100.00 2018 年 12 月 31 日 贷款金额 占比（%） 350,966,298 73.07 129,373,420 26.93 480,339,718 100.00 贷款投放前十位的行业及相应比例情况 单位：人民币千元 行业 2019 年 12 月 31 日 贷款金额 比例（%） 2018 年 12 月 31 日 贷款金额 比例（%） 租赁和商务服务业 123,515,390 21.71 91,112,494 19.01 批发和零售业 69,002,971 12.13 66,602,153 13.90 制造业 52,998,775 9.32 53,994,959 11.21 水利、环境和公共设施 管理业 27,717,465 4.87 24,387,676 5.09 第 11 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 建筑业 19,214,632 3.38 15,120,795 3.15 17,934,244 3.15 17,710,131 3.70 9,985,962 1.76 9,452,275 1.97 信息传输、软件和信息 技术服务业 9,059,696 1.59 7,318,492 1.53 电力、热力、燃气及水 生产和供应业 7,882,396 1.39 5,362,986 1.12 交通运输、仓储和邮政 业 5,403,643 0.95 4,538,611 0.94 合计 342,715,174 60.25 295,600,572 61.62 房地产业 农、林、牧、渔业 贷款主要地区分布情况 单位：人民币千元 2018 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 地区 贷款金额 比例（%） 贷款金额 比例（%） 江苏 468,942,582 82.43 381,102,443 79.34 其中：南京 187,771,948 33.01 139,193,023 28.98 上海 34,407,667 6.05 41,901,738 8.72 北京 34,575,937 6.08 26,880,520 5.60 浙江 30,938,071 5.44 30,455,017 6.34 总计 568,864,257 100.00 480,339,718 100.00 担保方式分布情况 单位：人民币千元 2019 年 12 月 31 日 担保方式 贷款金额 2018 年 12 月 31 日 比例(%) 贷款金额 比例(%) 信用贷款 80,311,810 14.12 71,235,986 14.82 保证贷款 299,578,195 52.66 236,597,208 49.26 抵押贷款 134,585,583 23.66 125,640,845 26.16 质押贷款 54,388,669 9.56 46,865,679 9.76 贷款和垫款总额 568,864,257 100.00 480,339,718 100.00 前十名客户贷款 第 12 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 报告期末，公司前十大客户贷款余额为 202.36 亿元，占期末贷款总额的 3.56%，占 期末资本净额的 17.91%。 贷款客户 贷款余额 占贷款总额比例(%) 单位：人民币千元 占资本净额的比例（%） A 3,341,520 0.59 2.96 B 2,695,000 0.47 2.38 C 2,283,324 0.40 2.02 D 2,245,000 0.40 1.99 E 1,984,039 0.35 1.75 F 1,591,031 0.28 1.41 G 1,590,000 0.28 1.41 H 1,556,000 0.27 1.38 I 1,479,270 0.26 1.31 J 1,470,600 0.26 1.30 合计 20,235,784 3.56 17.91 个人贷款结构 单位：人民币千元 结构 信用卡透支 住房抵押贷款 消费信用贷款 经营性贷款 其他 合计 2019 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 4,722,117 2.75 63,630,079 37.07 83,521,548 48.67 19,612,927 11.43 137,138 0.08 171,623,809 100.00 2018 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 3,670,965 2.84 56,777,375 43.89 57,343,484 44.32 11,117,164 8.59 464,432 0.36 129,373,420 100.00 截至报告期末，信用卡透支 47.22 亿元，占个人贷款余额的 2.75%；住房抵押贷款 余额为 636.30 亿元，占个人贷款余额的 37.07%，投放主要集中在一线城市及江苏主要 城市；消费信用贷款余额 835.22 亿元，较去年增长了 261.79 亿元，增幅达 45.65%。 贷款迁徙率 单位（%） 2019 年 2018 年 2017 年 正常类贷款迁徙率 1.03 1.01 0.64 关注类贷款迁徙率 45.52 45.58 25.92 次级类贷款迁徙率 70.13 49.17 48.39 可疑类贷款迁徙率 70.19 66.37 29.23 第 13 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 买入返售金融资产情况 单位：人民币千元 2019 年 12 月 31 日 余额 2018 年 12 月 31 日 占比（%） 余额 占比（%） 债券 26,483,623 97.35 10,577,237 87.78 票据 - - 1,472,717 12.22 720,000 2.65 - 27,203,623 100.00 12,049,954 应收债权 小计 100.00 投资情况 单位：人民币千元 项目 金融投资 交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 其他权益工具投资 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 长期股权投资 投资性房地产 合计 2019 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 618,721,125 99.13 154,227,802 24.71 347,536,948 55.68 115,620,349 18.52 1,336,026 0.22 5,400,767 0.87 15,022 0.00 624,136,914 100.00 2018 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 105,716,068 21.40 141,061,889 28.55 242,211,593 49.03 5,007,595 1.01 16,210 0.01 494,013,355 100.00 主要联营企业情况 被投资单位名称 主要经营地 注册地 对集团是 否具有战 略性 江苏金融租赁有限公司 江苏南京 江苏南京 是 21.09 金融 租赁业 芜湖津盛农村商业银行股份 有限公司 安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.19 银行业 日照银行股份有限公司 山东日照 山东日照 是 20.00 银行业 苏宁消费金融有限公司 江苏南京 江苏南京 是 15.00 非银行 金融业 3.2.4 负债情况分析 第 14 页 共 34 页 持股比例 业务性质 (直接)（%） 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 截至报告期末，公司负债总额为 12,555.07 亿元，较年初增加 910.04 亿元，增长 7.81%。 客户存款构成 单位：人民币千元 2019 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 218,787,337 25.74 35,368,781 4.16 429,440,058 50.53 128,252,768 15.09 36,345,970 4.28 1,721,065 0.20 849,915,979 100.00 项目 活期对公存款 活期储蓄存款 定期对公存款 定期储蓄存款 保证金存款 其他存款 合计 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 205,740,078 26.70 34,145,640 4.43 385,426,314 50.02 107,280,191 13.92 37,417,183 4.86 546,432 0.07 770,555,838 100.00 同业及其他金融机构存放款项 项目 境内银行存放款项 境内其他金融机构存放款项 合计 2019 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 7,480,751 31.54 16,239,725 68.46 23,720,476 100.00 单位：人民币千元 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 12,296,755 31.84 26,320,004 68.16 38,616,759 100.00 2019 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 28,036,408 98.38 461,246 1.62 28,497,654 100.00 单位：人民币千元 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 19,961,869 98.92 217,707 1.08 20,179,576 100.00 2019 年度 单位：人民币千元 2018 年度 卖出回购金融资产情况 项目 债券 票据 合计 3.2.5 利润表分析 项目 营业收入 32,442,262 27,405,558 其中：利息净收入 21,380,053 21,566,727 11,062,209 非利息净收入 税金及附加 351,995 5,838,831 271,503 业务及管理费 8,887,355 7,841,273 第 15 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 信用减值损失 8,091,686 - 37,225 - 资产减值损失 - 6,478,914 其他业务成本 135,611 -45,349 102,322 税前利润 14,893,041 12,672,599 所得税 2,326,540 1,484,879 净利润 12,566,501 11,187,720 113,024 114,809 12,453,477 11,072,911 其他资产减值损失 营业外收支净额 少数股东损益 归属于母公司股东的净利润 -38,947 利息收入 报告期内，公司利息收入 552.36 亿元，同比增加 17.35 亿元，增长 3.24%。 单位：人民币千元 2018 年度 2019 年度 项目 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 发放贷款及垫款 29,991,840 54.30 22,156,306 41.41 其中:公司贷款和垫款 18,811,559 34.06 14,176,014 26.50 个人贷款 10,060,939 18.21 6,673,208 12.47 票据贴现 683,584 1.24 766,879 1.43 贸易融资 435,758 0.79 540,205 1.01 存放同业款项 546,451 0.99 1,939,554 3.63 存放中央银行 1,352,851 2.45 1,472,712 2.75 拆出资金 334,589 0.61 381,420 0.71 买入返售金融资产 584,119 1.06 418,670 0.78 债券投资 8,937,645 16.18 10,181,884 19.03 理财产品和信托及资管计划受益权 13,488,273 24.42 16,950,065 31.68 合计 55,235,768 100.00 53,500,611 100.00 利息支出 报告期内，公司利息支出 338.56 亿元，同比增加 19.22 亿元，增长 6.02%。 项目 同业及其他金融机构存放款项 向中央银行借款 拆入资金 吸收存款 卖出回购金融资产款 2019 年度 金额 占比（%） 685,489 2.02 2,242,871 6.62 686,154 2.03 21,623,526 63.87 571,883 1.69 第 16 页 共 34 页 单位：人民币千元 2018 年度 金额 占比（%） 1,677,768 5.25 1,293,604 4.05 852,229 2.67 17,856,806 55.92 664,504 2.08 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 应付债券 其他 合计 8,035,825 9,967 33,855,715 23.74 0.03 100.00 9,560,036 28,937 31,933,884 29.94 0.09 100.00 非利息净收入 项目 手续费及佣金净收入 其中：手续费及佣金收入 手续费及佣金支出 投资收益 公允价值变动损益 汇兑损益 其他业务收入 其他收益 资产处置损益 合计 单位：人民币千元 2018 年度 金额 占比（%） 3,587,967 61.45 4,130,520 70.74 -542,553 -9.29 2,045,898 35.04 2,401,853 41.14 -2,421,961 -41.48 134,207 2.30 80,347 1.37 10,520 0.18 5,838,831 100.00 2019 年度 金额 占比（%） 4,044,294 36.56 4,617,111 41.74 -572,817 -5.18 5,761,303 52.08 931,591 8.42 12,840 0.12 179,731 1.62 130,892 1.18 1,558 0.01 100.00 11,062,209 （1）手续费及佣金收入 单位：人民币千元 项目 债券承销 银行卡及结算业务 代理及咨询业务 贷款及担保 资产托管 其他业务 合计 2019 年度 金额 占比（%） 1,164,038 25.21 144,821 3.14 2,517,712 54.53 421,651 9.13 315,294 6.83 53,595 1.16 4,617,111 100.00 2018 年度 金额 占比（%） 1,068,929 25.88 209,345 5.07 2,105,788 50.98 382,332 9.26 317,321 7.68 46,805 1.13 4,130,520 100.00 （2）投资收益 单位：人民币千元 2018 年度 金额 占比（%） 项目 2019 年度 金额 占比（%） 以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融资产 - - 2,172,296 106.18 4,928,109 85.54 - - - - 182,256 8.91 1,213,439 516,491 -896,736 21.06 8.96 -15.56 414,421 -723,075 20.26 -35.34 交易性金融资产 可供出售金融资产 其他债权投资 权益法核算的长期股权投资收益 其他 第 17 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 合计 5,761,303 100.00 2,045,898 100.00 （3）公允价值变动损益 单位：人民币千元 2018 年度 金额 占比（%） 2019 年度 项目 金额 占比（%） 以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融资产 - - 710,135 29.57 交易性金融资产 353,237 37.92 - - 衍生金融工具 587,130 63.02 1,735,259 72.24 交易性金融负债 -8,776 -0.94 - - - - -43,541 -1.81 931,591 100.00 2,401,853 100.00 以公允价值计量且其变动计入当 期损益的金融负债 合计 业务及管理费 项目 员工薪酬 业务费用 固定资产及投资性房地产折旧 长期待摊费用摊销 无形资产摊销 合计 2019 年度 金额 占比（%） 5,857,531 65.91 2,308,486 25.97 544,324 6.12 66,337 110,677 8,887,355 0.75 1.25 100.00 单位：人民币千元 2018 年度 金额 占比（%） 5,150,199 65.68 2,117,185 27.00 419,430 5.35 64,915 89,544 7,841,273 0.83 1.14 100.00 信用减值损失 单位：人民币千元 2019 年度 2018 年度 金额 占比（%） 金额 占比（%） 7,928,130 97.98 项目 以摊余成本计量的贷款和垫款 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 的贷款和垫款 114,021 1.41 - - 债权投资 其他债权投资 预计负债 拆出资金 买入返售金融资产 存放同业 其他应收款 865,983 -210,078 -628,748 -2,947 8,338 1,648 15,339 10.70 -2.60 -7.77 -0.04 0.10 0.02 0.19 - - 第 18 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 合计 100.00 8,091,686 - - 所得税费用 2019 年度 金额 占比（%） 3,180,378 136.70 -853,838 -36.70 2,326,540 100.00 当期所得税 递延所得税 合计 单位：人民币千元 2018 年度 金额 占比（%） 1,578,249 106.29 -93,370 -6.29 1,484,879 100.00 股东权益变动分析 单位：人民币千元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 变动（%） 股本 8,482,208 8,482,208 0.00 其他权益工具 9,849,813 9,849,813 0.00 资本公积 13,242,211 13,242,211 423,914 -19,445 0.00 2,280.07 盈余公积 6,114,739 5,032,851 21.50 一般风险准备 14,052,691 13,136,710 未分配利润 34,714,965 28,083,329 6.97 23.61 归属于母公司股东权益合计 86,880,541 77,807,677 11.66 少数股东权益 1,047,655 958,382 9.32 其他综合收益 3.2.6 投资状况分析 截至 2019 年末，公司拥有七家股权投资机构。其中，参股机构四家，分别为日照银 行、江苏金融租赁、芜湖津盛农商行、苏宁消费金融有限公司；控股机构三家，分别为鑫 元基金、宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行。截至报告期末，公司对七家股权投资机 构的初始投资总额为 35.80 亿元（不含未分配利润转增），累计获得红利 10.12 亿元，红 股 4.30 亿股，2019 年获得红利 1.64 亿元，红股 0.71 亿股，年末母公司长期股权投资权 益账面值为 69.46 亿元。 4、银行业务信息与数据 4.1 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 项目 资产总额 2019 年末 2018 年末 2017 年末 1,343,435,371 1,243,269,020 1,141,162,795 资产结构 第 19 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 负债总额 1,255,507,175 1,164,502,961 1,072,952,203 存款总额 849,915,979 770,555,838 722,622,979 其中：企业活期存款 223,969,885 209,373,124 260,407,150 企业定期存款 460,603,480 419,210,451 354,906,561 储蓄活期存款 35,368,781 34,145,640 29,109,119 储蓄定期存款 128,252,768 107,280,191 77,135,464 1,721,065 546,432 1,064,685 贷款总额 568,864,257 480,339,718 388,951,934 其中：企业贷款 397,240,448 350,966,298 299,604,592 零售贷款 171,623,809 129,373,420 89,347,342 同业拆入 14,206,311 23,717,226 14,257,491 贷款损失准备 21,229,873 19,765,085 15,471,968 负债结构 其他 4.2 资本构成及变化情况 单位：人民币千元 项目 2019 年末 2018 年末 2017 年末 资本净额 113,015,871 103,697,227 92,445,003 核心一级资本净额 76,914,616 67,916,249 57,111,245 其他一级资本净额 9,892,144 9,896,343 9,890,288 二级资本净额 26,209,111 25,884,635 25,443,470 风险加权资产净额 867,075,398 798,546,693 714,968,385 资本充足率（%） 13.03 12.99 12.93 一级资本充足率（%） 10.01 9.74 9.37 核心一级资本充足率（%） 8.87 8.51 7.99 4.3 杠杆率 单位：人民币千元 项目 杠杆率(%) 一级资本净额 调整后的表内外资产余 额 2019 年 12 月 31 日 并表 2018 年 12 月 31 日 非并表 并表 非并表 5.64 5.56 5.42 5.30 86,806,760 83,989,775 77,812,592 75,082,682 1,537,860,584 1,511,765,592 1,435,492,412 1,415,449,309 4.4 流动性覆盖率 第 20 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 单位：人民币千元 项目 并表 非并表 合格优质流动性资产 159,114,445 158,161,474 现金净流出量 141,568,793 141,614,539 112.39 111.68 流动性覆盖率(%) 4.5 报告期末前三年补充财务指标 主要指标（％） 2019 年 期末 2018 年 平均 期末 2017 年 平均 期末 平均 总资产收益率 0.96 0.95 0.93 0.91 0.88 0.88 资本利润率 16.53 16.75 16.96 16.95 16.94 16.60 净利差 1.98 - 1.85 - 1.75 - 净息差 1.85 - 1.89 - 1.85 - 资本充足率 13.03 - 12.99 - 12.93 - 一级资本充足率 10.01 - 9.74 - 9.37 - 核心一级资本充足率 8.87 - 8.51 - 7.99 - 不良贷款率 0.89 0.89 0.89 0.88 0.86 0.87 正常类贷款迁徙率 1.03 - 1.01 - 0.64 - 关注类贷款迁徙率 45.52 - 45.58 - 25.92 - 次级类贷款迁徙率 70.13 - 49.17 - 48.39 - 可疑类贷款迁徙率 70.19 - 66.37 - 29.23 - 拨备覆盖率 417.73 440.21 462.68 462.61 462.54 459.93 拨贷比 3.73 3.92 4.11 4.05 3.98 3.99 成本收入比 27.39 28.00 28.61 28.91 29.20 27.00 人民币 68.73 65.41 62.09 58.13 54.17 52.84 外币 31.99 50.41 68.83 56.62 44.41 37.40 折人民币 66.93 64.64 62.34 58.09 53.83 52.24 人民币 58.68 55.15 51.62 46.82 42.02 44.87 外币 176.77 118.73 60.68 83.15 105.62 91.18 折人民币 59.94 55.81 51.68 46.94 42.19 44.99 拆入人民币 1.67 2.38 3.08 2.53 1.97 1.21 拆出人民币 0.09 0.50 0.90 0.78 0.66 0.99 利息回收率 97.26 97.38 97.50 97.85 98.20 97.99 单一最大客户贷款比例 2.96 3.54 4.11 3.90 3.69 2.65 存贷款 比例 资产流动 性比例 拆借资金 比例 第 21 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 最大十家客户贷款比例 17.91 18.96 20.01 18.71 17.40 14.49 注：1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 2、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额； 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入； 4、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。 4.6 报告期末贷款资产质量情况 4.6.1 五级分类贷款情况 单位：人民币千元 项目 贷款金额 占比（%） 金额与上年同期相 比增减 占比与上年同期相比 增减（百分点） 正常类 557,295,652 97.90 88,052,484 0.21 关注类 6,893,088 1.21 68,398 -0.21 次级类 2,942,971 0.52 -615,127 -0.23 可疑类 919,084 0.16 514,167 0.08 损失类 1,220,167 0.21 911,322 0.15 贷款总额 569,270,962 100.00 88,931,244 0.00 注: 根据中国银保监会监管口径计算。 截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况和按照主要地区分布 情况见下表： 项目 不良率（%） 居民服务、修理和其他服务业 7.29 制造业 2.59 批发和零售业 2.44 科学研究和技术服务业 0.90 房地产业 0.82 个人 0.74 交通运输、仓储和邮政业 0.74 建筑业 0.55 信息传输、软件和信息技术服务业 0.50 第 22 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 教育 0.34 租赁和商务服务业 0.30 卫生和社会工作 0.23 电力、热力、燃气及水生产和供应业 0.19 农、林、牧、渔业 0.06 合计 0.97 项目 不良率（%） 江苏地区 0.96 上海地区 1.00 北京地区 0.97 杭州地区 0.98 合计 0.97 截至 2019 年末，母公司不良贷款率为 0.97%，与年初持平，资产质量整体保持稳 定。公司为处置化解不良贷款，主要采取以下措施： 一是集中力量重点管控大额问题资产。公司注重对风险事项的早介入、早处置、早 见效，优化大额问题资产处置管理机制，强化总分联动和条线协作，集中精力重点攻坚 大额问题资产，将风险化解关口前移，控制不良新增。 二是常抓不懈加大存量不良清收力度。公司提高清收处置前瞻性和主动性，积极深 入挖掘财产线索，狠抓诉讼执行程序跟踪推进，充分运用名单制管理机制强化重点不良 处置，加快处置步伐，提高清收效率。 三是用足用好核销政策加大核销力度。公司积极组织开展核销，挖掘并用好核销资 源，加速不良周转，充分发挥呆账核销的积极作用。 四是强化不良资产市场化处置。公司结合内外部形势适时开展不良资产批量转让， 积极推动符合政策的债转股落地实施，通过市场化方式加大不良资产处置力度。 五是加强资产质量考核与问责管理。公司持续优化资产质量考核机制，配套激励政 策，提高处置积极性。同时，加大合规检查力度，严肃问题整改与问责，增强问责震慑 力和约束力，牢固树立依法合规理念。 第 23 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 4.6.2 重组贷款和逾期贷款情况 单位：人民币千元 年初 项目 年末 比年初增减 比例 余额 增减变动 百分 余额 比例（%） 分析 余额 （%） 点 重组贷款 重组贷款 1,164,908 0.24 974,543 0.17 -190,365 -0.07 减少 保证和抵 押类的逾 逾期贷款 6,348,776 1.32 7,265,724 1.28 916,948 -0.04 期贷款有 所增加 其中：本金和 利息逾期 90 2,334,107 0.49 2,896,425 0.51 562,318 0.02 - 4,014,669 0.83 4,369,299 0.77 354,630 -0.06 - 天以内贷款 本金或利息逾 期 90 天以上 贷款 4.6.3 房地产贷款资产质量情况 截至报告期末，公司房地产贷款余额为 756.96 亿元，占全部贷款比例为 13.31%，较 上年末下降 0.33 个百分点。其中，投向为房地产的对公贷款余额 178.24 亿元，不良率 0.81%；个人按揭贷款余额 579.53 亿元，不良率 0.32%。 4.6.4 政府融资平台贷款情况 2019 年，公司坚持“总量控制、结构优化”的总体导向，遵循“合规审慎、限额管 理、分类施策、聚焦转型”的基本原则，稳健有序开展政府融资平台授信业务。截至报 告期末，政府类融资平台贷款余额 403.84 亿元，较年初增长 101.51 亿元，同比增长 33.58%。 4.7 报告期末，公司及分支机构基本情况 第 24 页 共 34 页 601009 序号 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 机构名称 地址 机构数 员工数 总资产（千元） 1 总行 南京市中山路 288 号 1 2228 444,295,194 2 南京分行 南京市玄武区中山路 288 号 70 2641 236,178,335 3 泰州分行 江苏省泰州市海陵区五一路 80 号 8 294 40,878,708 4 上海分行 上海市中山北路 933 号 17 785 97,936,141 5 无锡分行 无锡市滨湖区太湖新城金融三街嘉业财 富中心 9、1-113、1-115、1-117 11 471 61,544,404 6 北京分行 北京市海淀区阜成路 101 号 16 673 68,601,745 7 南通分行 南通市工农路 33 号 11 460 67,575,246 8 杭州分行 杭州市下城区凤起路 432 号金都杰地大 厦 11 544 43,291,672 9 扬州分行 扬州市江阳中路 433 号金天城大厦 8 348 38,323,909 10 苏州分行 苏州工业园区旺墩路 188 号建屋大厦 8 518 63,011,179 11 常州分行 常州市常武北路 274 号 6 334 32,608,645 12 盐城分行 盐城市世纪大道 5 号盐城金融城 3-1 号 8 289 22,854,528 13 镇江分行 镇江市京口区长江路 33 号 3 221 22,181,412 14 宿迁分行 宿迁市洪泽湖路 151 号 4 185 13,417,799 15 连云港分 行 连云港市海州区通灌南路 104 号 3 173 13,174,663 16 江北新区 分行 南京市浦口区江浦街道海都路 8 号阳光 青城 08 幢 9 355 33,185,394 17 徐州分行 徐州市云龙区解放路 246 号 3 225 12,493,087 18 淮安分行 淮安市深圳路 12 号 3 195 8,266,011 - 合计 - 200 10,939 1,319,818,072 注：1、总行包括各直属经营机构； 2、分支机构不含子公司。 4.8 贷款损失准备计提和核销情况 单位：人民币千元 计提方法 预期信用损失法 年初余额 17,499,639 本年计提/（回拨） 8,042,151 核销及转出 -5,146,629 收回原转销贷款和垫款导致的转回 853,081 第 25 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 已减值贷款和垫款利息冲转 -41,048 汇率变动及其他 22,679 年末余额 21,229,873 4.9 应收利息及其他应收款情况 项目 期初余额 应收利息 9,941,781 项目 其他应收款 本期增加数额 本期收回数额 60,784,468 金额 61,090,158 损失准备金 2,067,674 单位：人民币千元 期末余额 91,881 9,636,091 计提方法 可收回金额低于其账面价值 4.10 集团客户授信业务风险管理情况 报告期内，公司致力于持续提升集团客户授信业务风险管理水平。一是加强集团客户 授信管理。不断优化集团客户管理工具功能，确保集团家谱完整性。严格按照集团授信相 关要求进行授信申报与管理，切实有效管控单一集团授信；二是持续深入开展内控合规检 查。将关联企业集团统一授信管理、集团客户信用风险状况纳入检查、排查范围，进一步 规范集团统一授信管理，准确把握集团经营情况、财务及融资状况，识别关联企业集团信 用风险状况，并对以往检查、排查中发现的问题客户进行回溯检查，跟踪了解关联企业经 营情况、风险状况及处置进展情况，确保处置方案的持续优化和有效落地；三是扎实做好 集团客户全口径限额管理工作。严格遵守公司年度限额方案，进一步细化大额授信监测管 理，同时，推动《商业银行大额风险暴露管理办法》各项要求的有效落实，提升集中度管 理水平，科学降低集团客户授信集中度；四是依托金融科技，深挖客户关联关系。公司充 分运用科技金融赋能效应， 开发新一代公司客户营销管理平台，整合并利用内外部大数据， 深挖客户关联关系，为贷前调查、贷中审查、贷后监测及内控合规检查等提供风险防控方 面的技术支撑。 4.11 抵债资产情况 单位：人民币千元 类别 期末数 金额 期初数 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 房产 697,800 57,782 556,993 20,557 其他 9,082 7,213 37,338 7,213 第 26 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 合计 706,882 64,995 594,331 27,770 4.12 计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况 单位：人民币千元 类别 平均余额 付息负债： 平均利率（%） 1,205,707,031 2.81 837,299,949 2.59 企业活期存款 212,737,968 0.75 企业定期存款 455,958,625 3.29 储蓄活期存款 38,807,477 0.76 储蓄定期存款 129,795,879 3.69 同业拆入 22,385,809 3.07 已发行债券 220,048,656 3.65 同业存放 33,146,524 2.01 央行再贷款 67,614,384 3.32 卖出回购 25,211,709 2.27 1,152,100,919 4.79 495,862,000 5.75 企业贷款 346,308,594 5.32 零售贷款 149,553,406 6.73 一般性短期贷款 269,428,325 5.68 中长期贷款 226,433,675 5.83 存放中央银行款项 88,180,549 1.53 存放同业 22,770,381 2.38 债券投资 507,689,645 4.71 买入返售 25,519,637 2.29 拆放同业 12,078,707 2.77 存款 其中： 按存款类型 生息资产： 贷款 其中： 按贷款类型 按贷款期限 注：1、已发行债券含发行的同业存单； 2、债券投资含应收投资款项、同业存单投资。 4.13 报告期末所持债券情况 单位：人民币千元 类别 金额 161,437,751 政府债券 第 27 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 90,276,763 48,449,843 金融债券 企业债券 报告期所持面值最大的十只金融债券情况 单位：人民币千元 序号 债券种类 面值 1 16 国开 06 3,890,000.00 2021-02-18 2.9600 2 17 国开 15 3,630,000.00 2027-08-24 4.2400 3 18 国开 06 3,268,865.40 2025-04-02 4.7300 4 18 农发 01 3,110,000.00 2025-01-12 4.9800 5 18 农发 09 2,680,000.00 2021-06-01 4.2400 6 17 国开 10 2,590,000.00 2027-04-10 4.0400 7 17 国开 06 2,580,000.00 2022-04-17 4.0200 8 18 进出 03 2,160,000.00 2023-01-29 4.9700 9 18 进出 10 1,890,000.00 2028-03-26 4.8900 10 18 农发 06 1,890,000.00 2028-05-11 4.6500 合计 到期日 利率（%） 27,688,865.40 4.14 报告期母公司委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况 委托贷款业务：公司按照委托贷款业务的相关规定，委托贷款为公司中间业务，办 理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用 途不明确和没有指定借款人的委托贷款，对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核 算，严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务。截至报告期末，委托贷款余额 708.37 亿元。 资产证券化：报告期内，公司实现了 19 单资产证券化业务的承销，我行承销份额 共计 114.20 亿元。 同业存单：报告期内，公司同业存单发行规模共计 1,657.4 亿元，较 2018 年减少 830.80 亿元。截至报告期末，同业存单发行余额为 1,362.89 亿元。 第 28 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 资产托管业务：截至报告期末，公司资产托管业务时点规模约 1.77 万亿。 理财销售：截止报告期末，共销售理财产品 2,511 只，累计销售 4,937.30 亿元，同 比增长 7.83%，期末余额 2,151.49 亿元。累计销售的理财产品中保本型 48.66 亿元，占 比 0.98%；预期收益性 2,611.16 亿元，占比 52.89%；净值型 2,277.48 亿元，占比 46.13%。 银行卡业务：截至报告期末，借记卡累计发卡 2,109.38 万张，较年初增加 750.61 万张，增幅 55.24%，其中互联网金融 II 类户虚拟卡发卡 593.97 万张，占借记卡新增发 卡比重为 79.13%。 大额存单业务：截止报告期末，个人大额存单期末余额 462.11 亿元，较年初增长 183.59 亿元，增幅 65.92%，发行期限主要以 3 年期为主。 其他代销产品：截至报告期末，公司代销 8 期凭证式国债，14 期电子式国债，累计 销售额 23.01 亿元，较 2018 年提升 47.03%；代理实物贵金属销售 1.60 亿元；代理个人 贵金属业务交易量 1.15 亿元；代理公募基金业务销售 65.01 亿元；代理资管信托业务销 售 172.28 亿元；代理保险业务销售 3.34 亿元。 4.15 公司全面风险管理体系与组织架构 公司已建立了涵盖范围齐全、职责边界较为清晰的全面风险管理治理架构。一是依 据全面风险管理指引，明确了董事会、监事会以及高级管理层的风险治理职能安排；二 是经营层由风险与合规部门总牵头，建立了涵盖公司各类别风险的分工协作、相互配合的 职责分工；三是推进构建了风险板块矩阵式治理架构，在各业务板块及职能部门内部设 立了专门的风险合规部门，有效推进了各条线的风险与合规职能履行；四是公司在分行 构建了涵盖风险管理部、法律合规部、授信审批部以及资产保全部的标准化与统一化的风 险组织体系安排；五是根据监管要求与公司经营管理的需要，公司持续推进风险组织架 构的不断优化升级，以不断保障与促进公司的稳健经营与发展。 五、重要事项 5.1 2019 年度利润分配预案 根据中国证监会《关于修改上市公司现金分红若干规定的决定》的相关规定，公司 需要明确现金分红政策，利润分配政策应保持连续性和稳定性，在盈利年度应当分配现 金股利。本公司在确保资本充足率满足监管法规的前提下，每一年实现的盈利在依法弥 第 29 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 补亏损、提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的，可向股东分配现金股利。在上 述条件下，本公司拟分配方案如下： 母公司 2019 年度实现净利润为 123.37 亿元，按当年税后利润 10%的比例提取法定盈 余公积 12.34 亿元，按照财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》提取一般风险准备 8.71 亿元，向境内优先股股东派发股息折合人民币 4.19 亿元（境内优先股股息已于 2019 年底完成支付），本年可供股东分配的利润为 98.13 亿元。加上账面未分配利润后，本 次实际可供分配的利润为 327.60 亿元。 2019 年度公司合并报表口径归属于上市公司股东的净利润为 124.53 亿元，拟分红方 案如下： 以普通股总股本 10,007,016,973 股为基数，向全体普通股股东每 10 股派送现金股 利 3.92 元人民币（含税），共计派发现金股利 39.23 亿元。 上述分配方案合计分配利润 39.23 亿元，占归属于母公司股东的净利润的 31.50%， 占归属于母公司普通股股东的净利润的 32.60%。分配完成后，结余未分配利润 288.37 亿 元，结转以后年度分配。 近三年利润分配及资本公积转增股本情况如下： 单位：人民币千元 分红 年度 分红年度合 占合并报表 每10股转增 每10股派息 现金分红的 并报表中归 中归属于上 数（股） 数(元)（含 数额 属于上市公 市公司股东 税） （含税） 司股东的净 的净利润的 利润 比率(%) 2019年 - 3.92 3,922,750 12,453,477 31.50 2018年 - 3.92 3,325,026 11,072,911 30.03 2017年 - 3.45 2,926,362 9,668,173 30.27 5.2 重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑的事项 第 30 页 共 34 页 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止报告期末，公司 作为原告起诉尚未判决的诉讼案件有 659 笔，涉及金额人民币 23.25 亿元。公司作为被告 （或第三人）被诉尚未判决的诉讼案件有 19 笔，涉及金额人民币 3.16 亿元。 六、普通股股份变动及股东情况 6.1 股东情况 报告期内，公司普通股股份总数未发生变化。公司所有股份均为无限售条件的流通股 份。 6.2 股东数量 截止报告期末普通股股东总数(户) 127,428 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 140,785 6.3 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表 单位：股 前十名股东持股情况 质押或冻结情况 股东名称 （全称） 报告期内增减 期末持股数量 比例 持有有限售条 股 (%) 件股份数量 份 状 股东性质 数量 态 法国巴黎银行 0 1,261,487,472 14.87 0 无 0 境外法人 34,547,169 1,087,152,962 12.82 0 无 0 国有法人 48,633,679 848,220,778 10.00 0 无 0 173,653,817 341,110,264 4.02 0 无 0 其他 0 254,338,483 3.00 0 无 0 国有法人 0 109,638,648 1.29 0 无 0 国有法人 0 107,438,552 1.27 0 107,438,550 国有法人 7,108,500 90,907,314 1.07 0 0 国有法人 南京紫金投资 集团有限责任 公司 南京高科股份 有限公司 香港中央结算 有限公司 中国证券金融 股份有限公司 境内非国有 法人 中央汇金资产 管理有限责任 公司 南京市国有资 产投资管理控 股（集团）有 冻 结 限责任公司 全国社保基金 一零一组合 第 31 页 共 34 页 无 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 南京金陵制药 （集团）有限 0 85,176,000 1.00 0 0 80,385,200 0.95 0 公司 江苏省国信集 团有限公司 冻 结 9,364,405 国有法人 0 国有法人 无 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 股份种类及数量 持有无限售条件流通股的数量 种类 数量 法国巴黎银行 1,261,487,472 人民币普通股 1,261,487,472 南京紫金投资集团有限责任公司 1,087,152,962 人民币普通股 1,087,152,962 南京高科股份有限公司 848,220,778 人民币普通股 848,220,778 香港中央结算有限公司 341,110,264 人民币普通股 341,110,264 中国证券金融股份有限公司 254,338,483 人民币普通股 254,338,483 中央汇金资产管理有限责任公司 109,638,648 人民币普通股 109,638,648 107,438,552 人民币普通股 107,438,552 全国社保基金一零一组合 90,907,314 人民币普通股 90,907,314 南京金陵制药（集团）有限公司 85,176,000 人民币普通股 85,176,000 江苏省国信集团有限公司 80,385,200 人民币普通股 80,385,200 南京市国有资产投资管理控股（集团） 有限责任公司 上述股东关联关系或一致行动的说明 南京紫金投资集团有限责任公司、南京高科股份有限公司、南京市国有资产 投资管理控股（集团）有限责任公司于 2019 年 8 月 30 日签署《一致行动协 议》。报告期末，三者合计持有公司股份 2,042,812,292 股，占公司总股本 24.08%。 表决权恢复的优先股股东及持股数量 无 的说明 注： 1、报告期末，南京高科股份有限公司持公司股份比例 9.99999983%，上表中四舍五入为 10.00%。 2、本报告中，部分合计数与各加总数直接相加之和在尾数上可能略有差异，是四舍五入所致。 七、优先股相关情况 7.1 优先股股东总数 截至报告期末优先股股东总数(户) 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 南银优 1 10 南银优 2 18 南银优 1 10 南银优 2 18 7.2 截止报告期末前十名优先股股东情况表 南银优 1 单位:股 前十名优先股股东持股情况 股东名称(全称) 报告期内股 份增减变动 期末持股数量 第 32 页 共 34 页 比例 (%) 所持股份 类别 质押或冻 结情况 股 数 股 东 性 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 份 状 态 量 质 博时基金－工商银行－博时 －工行－灵活配置 5 号特定 多个客户资产管理计划 - 10,000,000 20.41 境内优先 股 无 0 其 他 交银国际信托有限公司－金 盛添利 1 号单一资金信托 - 9,300,000 18.98 境内优先 股 无 0 其 他 中国银行股份有限公司上海 市分行 - 6,000,000 12.24 境内优先 股 无 0 其 他 中粮信托有限责任公司－中 粮信托•投资 1 号资金信托计 划 - 5,000,000 10.21 境内优先 股 无 0 其 他 华安未来资产－海通证券－ 上海海通证券资产管理有限 公司 - 5,000,000 10.21 境内优先 股 无 0 其 他 广东粤财信托有限公司－粤 财信托•粤银 1 号证券投资单 一资金信托计划 - 4,700,000 9.59 境内优先 股 无 0 其 他 浦银安盛基金公司－浦发－ 上海浦东发展银行上海分行 - 3,000,000 6.12 境内优先 股 无 0 其 他 华泰资管－兴业银行－增益 一号投资产品 3,000,000 3,000,000 6.12 境内优先 股 无 0 其 他 - 2,000,000 4.08 境内优先 股 无 0 其 他 - 1,000,000 2.04 境内优先 股 无 0 其 他 中国银行股份有限公司 中信银行股份有限公司－中 信理财之乐赢系列 南银优 2 单位:股 前十名优先股股东持股情况 股东名称(全称) 浦银安盛基金公司－浦发－上 海浦东发展银行上海分行 华润深国投信托有限公司－投 资 1 号单一资金信托 报告期内股 份增减变动 - - 期末持股数 量 10,300,000 5,200,000 比例 (%) 所持 股份 类别 股东 性质 股份 状态 数 量 20.60 境内 优先 股 无 0 其他 10.40 境内 优先 股 无 0 其他 无 0 其他 无 0 其他 交银施罗德资管－交通银行－ 交通银行股份有限公司 - 5,200,000 10.40 境内 优先 股 中信银行股份有限公司－中信 - 5,000,000 10.00 境内 第 33 页 共 34 页 质押或冻 结情况 601009 南京银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要 理财之乐赢系列 优先 股 博时基金－工商银行－博时－ 工行－灵活配置 5 号特定多个 客户资产管理计划 6.20 境内 优先 股 无 0 其他 5.40 境内 优先 股 无 0 其他 5.20 境内 优先 股 无 0 其他 5.20 境内 优先 股 无 0 其他 5.20 境内 优先 股 无 0 其他 3.20 境内 优先 股 无 0 其他 - 中信银行股份有限公司－中信 理财之共赢系列 - 杭州银行股份有限公司－“幸福 99”丰裕盈家 KF01 号银行理财 计划 华泰资管－兴业银行－增益一 号投资产品 - 2,600,000 中国光大银行股份有限公司－ 阳光稳进理财管理计划 广发证券资管－工商银行－广 发证券稳利 3 号集合资产管理 计划 - - 3,100,000 2,700,000 2,600,000 2,600,000 2,600,000 1,600,000 注：公司已发行优先股均为无限售条件优先股。 八、财务报告 8.1 报告期内，公司未发生重大会计差错及更正的情形。 8.2 与最近一期年度报告相比，公司未发生合并范围发生变化的情形。 8.3 公司 2019 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具 了标准无保留意见的审计报告。 南京银行股份有限公司董事会 2020 年 4 月 29 日 第 34 页 共 34 页